Эквайринг для ИП: оборудование, тарифы, подключение

Выгодный эквайринг для ИП

Зачастую многих предпринимателей пугает то, что нужно покупать или арендовать оборудование, а еще непонятные комиссии и условия банков. Тем более, что многие банки требуют обязательный оборот не менее определенной суммы для заключения договора.

На самом деле, не все так страшно, как кажется. Банкам выгодно находить клиентов на эквайринговое обслуживание, это их хлеб. Конкуренция среди них тоже приличная, каждый банк предоставляет различные условия обслуживания, а кто-то даже бесплатное оборудование.

Купить эквайринг для магазина — это выгодное вложение средств в целях увеличения объема продаж и проходимости. Многие клиенты соблазняются выгодными программами при использовании карт, поэтому предпочтут зайти в магазин с приемом безналичной оплаты. А многие вообще не используют наличные деньги, и если раньше они просто обходили ваш магазин мимо, то теперь смогут заходить и совершать покупки. Обязательно оповестите клиентов о возможности приема оплаты по картам (например объявление на двери или витрине).

Внимание!

Заключение

Индивидуальные предприниматели пользуются эквайрингом для повышения продаж, упрощения расчетов с покупателями. Выбор банка зависит от процента комиссии, качества оборудования, графика работы техподдержки.

  • от оборота реализованных товаров, оплаченных пластиковыми картами. Чем больше оборот, тем больше комиссия;
  • числа разрешений платежных систем банка-эквайера. Чем лицензий меньше, тем меньшие затраты банка, соответственно ниже комиссионные;
  • наличия процессингового центра. Если у банка собственный процессинговый центр, то он не платит сторонним организациям, поэтому тариф более низкий.

Поддержка

Наша поддержка работает 24 / 7. Звоните по любым вопросам — ответим в течение 30 секунд


Статус карты — платиновая или обычная

Тарифные планы с бесплатным предоставлением
POS-терминала

Пакетный тариф — это предоплаченный оборот по терминалу, за который не списываются дополнительные проценты по эквайрингу. Количество пакетов равно числу терминалов. Неиспользованный оборот в рамках пакета в конце месяца сгорает. Если было превышение по оплаченному обороту или вовремя не прошла оплата за пакет, то процент за каждую следующую транзакцию составит 2,29%.

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Торговый VS мобильный

Если у вас небольшая фирма, вам может подойти любой вид эквайринга. Все зависит от того, где именно вы торгуете: на обычных торговых точках или на интернет-площадках.

m-POS терминалы нужны для выездной оплаты при подключении мобильного эквайринга. Им пользуются курьерские службы, рестораны общественного питания, с доставкой еды на дом, а также службы такси. Основной плюс заключается в том, что проводить безналичную оплату можно на территории клиента.

О П ервом Эквайринге

Просто, понятно, выгодно — главные принципы нашего готового решения.

Читайте также:  Заявление на оплату проезда: образец

Все больше покупателей хотят оплачивать свои покупки банковской картой. Это выгодно не только клиенту, но и вам:

    Клиент получает бонусы или кэшбэк от банка Нередко для оплаты используется кредитная карта Покупатель не уйдет до ближайшего банкомата снимать наличные Исключены случаи с поддельными банкнотами Вы получаете более лояльного клиента

Выгода от подключения эквайринга очевидна, а процесс установки занимает всего 1—3 рабочих дней.

Многие предприниматели до сих пор продолжают работать без расчетного счета и предоставления торгового эквайринга своим покупателям.

Торговый эквайринг: что это, как подключить + тарифы лучших банков для ИП и ООО

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Подготовьте пакет документов

Получите свой банковский POS-терминал или пин пад и направьте пакет необходимых документов для подключения эквайринга в виде отсканированных копий. Открытие расчетного счета и посещение банка не требуется.

Гарантированный возврат денег в случае отказа банка в подключении эквайринга.

Зачем ИП эквайринг

Отчасти ответ на этот вопрос даёт законодательство о защите прав потребителей: предприниматели при выручке от 40 млн руб. в год обязаны использовать национальные платёжные инструменты. Иными словами, принимать к оплате покупок карты МИР, что для продавца автоматически означает обязанность подключить эквайринг. Освобождаются от неё торгово-сервисные точки, реализующие продукцию в местах, где нет доступа в интернет, и те, по которым торговый оборот за предшествующий год составил менее 5 млн руб.

Другой, более весомый аргумент – запрос со стороны покупательской аудитории, экономические, организационные и технические соображения. Большинство из них выступают в пользу безналичной оплаты покупок картами, но есть и минусы у этой формы расчётов.

  • для ИП – расширение круга потребителей, увеличение размера среднего чека (считается, что чисто психологически безналичные деньги тратить легче, чем наличные), в итоге – рост выручки и экономия на инкассации;
  • для обеих сторон (продавца и покупателя) – исключение ошибок при пересчёте денег, использования фальшивых купюр, сокращение времени обслуживания.
Читайте также:  Как правильно подать в суд на ООО

Минусы оплаты покупок картами:

  • для ИП – необходимость расходов на подключение услуги и обслуживание;
  • для обеих сторон – зависимость от работы оборудования, программных средств и канала связи (при возникновении проблем оплатить покупку картой не получится).
  • для ИП – необходимость расходов на подключение услуги и обслуживание;
  • для обеих сторон – зависимость от работы оборудования, программных средств и канала связи (при возникновении проблем оплатить покупку картой не получится).

Подключить торговый эквайринг для ИП

Для оптимизации бизнес-процессов индивидуальным предпринимателям можно подключить торговый эквайринг. Целесообразность приобретения финансового продукта определяется рядом моментов:

  • снижением наличного оборота и отсутствием потребности в инкассации;
  • уменьшением риска получения фальшивых банкнот;
  • повышением рентабельности продаж за счет увеличения покупателей и объема реализации;
  • улучшением деловой репутации;
  • экономией времени на пересчет купюр и монет;
  • сокращением числа хищений недобросовестными продавцами и другие.

В сделке присутствуют 2 участника: бизнесмен и банк-эквайер. Каждая сторона наделена своими правами и обязанностями. ИП должен предоставить помещение для установки оборудования, отвечающее всем требованиям безопасности. Нередко в договоре указывается поддержание определенного оборота оплаты по банковским картам.

В обязанности обслуживающего банка входит:

  • установка оборудования;
  • обучение сотрудников клиента;
  • сопровождение эквайринга на весь период сотрудничества;
  • оснащение расходными материалами;
  • зачисление денег представителя бизнеса в срок, указанный в договоре;
  • предоставление подробных выписок с разбивкой на ежедневную комиссию.

Для оптимизации бизнес-процессов индивидуальным предпринимателям можно подключить торговый эквайринг. Целесообразность приобретения финансового продукта определяется рядом моментов:

Шаг 4. Заключение договора торгового эквайринга

На следующем этапе вам будет предложена возможность заключить договор с поставщиком эквайринговых услуг. Договор торгового эквайринга позволяет регулировать все спорные моменты, возникающие между сторонами при дальнейшем сотрудничестве.

В таком документе прописаны основные права и обязанности сторон. После подписания вам будет предоставлен оригинал документа или копия, заверенная нотариусом.

POS-терминал — это устройство, которое устанавливается в торговой точке и позволяет принимать к оплате кредитные или дебетовые карты.

В каком банке самый выгодный эквайринг для ИП

При составлении рейтинга банков 2020 года для эквайринга мы исходили из самых важных критериев, характеризующих уровень услуги. Ниже перечисленные факторы в каждой организации из ТОП-а реализованы лучшим образом:

  • Охват максимального количества платежных систем: желательно, чтобы терминал обслуживал все виды карт ПС Виза, МастерКард. Принимал оплату по картам МИР, American Express, а также был подключен к системам Золотая корона, UnionPay и др.;
  • Невысокая стоимость аренды банковского платежного оборудования: вообще, использовать арендованные терминалы выгоднее, чем покупать свои. Такое оборудование находится в технически исправном состоянии, проверено на совместимость со всеми платежными системами. В случае выхода из строя не придется искать инженеров для ремонта и оплачивать их работу;
  • Оптимальный выбор способа связи: лучше, если это будет Ethernet через ADSL или специально выделенный канал, передача сведений по GSM, WiFi;
  • Система начисления оплаты: как правило, размер зависит от торгового оборота и составляет определенный процент от выручки. Соответственно, чем ниже проценты, тем выгоднее условия.
Читайте также:  Срок годности кадастрового паспорта земельного участка

менее 100 тыс. руб. – 2,5%, более 3 млн руб. – 2,0%

Права и обязанности сторон договора эквайринга

  • подключить и настроить оборудование;
  • обучить сотрудников клиента работе с эквайринговым оборудованием;
  • обеспечить техническую поддержку при внедрении эквайрингового оборудования, оказывать консультации по вопросам работы в системе;
  • проверять платежеспособность банковских карт;
  • осуществлять своевременное перечисление денежных средств на счет клиента (в соответствии с условиями договора);
  • предоставлять расходные материалы для эквайрингового оборудования.

Клиент должен обеспечить:

  • место для установки оборудования для эквайринга;
  • прием банковских карт к оплате;
  • выплату комиссии за операции по эквайрингу.

Более детально условия оказания услуг прописываются в договоре между банком и организацией.

Чтобы облегчить себе жизнь и ускорить процесс, можно воспользоваться готовым сравнением тарифов торгового эквайринга для ИП и ООО — такие рейтинги составляют многие порталы и онлайн СМИ финансового профиля. Поскольку не все регулярно обновляют данные, обязательно уточняйте условия у менеджера выбранного банка.

Стоимость штрафстоянки

Виновник должен произвести оплату в течение 60 дней после составления протокола сразу по трем критериям:

  • Штраф. Он вносится на основании постановления ГИБДД, направленного на адрес регистрации собственника. Размер штрафа зависит от вида правонарушения. Если было допущено грубое нарушение, могут лишить водительского удостоверения по решению суда;
  • Эвакуация. В это понятие входят погрузо-разгрузочные работы, расценки зависят от типа транспортного средства;
  • Время пребывания на штрафстоянке. Оплата рассчитывается по часам или по суткам: здесь все зависит от условий конкретной организации и регионального законодательства.

Рассмотрим примерные расценки на эвакуацию:

КатегорияСтоимость
А и В до 80 л.с.3 000 руб.
В до 250 л.с.От 5 000 руб.
В от 250 л.с.От 7 500
DОт 25 000 руб.

Что касается оплаты самого пребывания машины на штрафстоянке, то здесь расценки варьируются от 70 до 200 руб. за один час. Например, если машина пробыла там сутки, придется заплатить около 4 800 руб.

Когда водитель пришел на место, автомобиль уже отсутствовал. Чтобы уточнить его месторасположение, он позвонил в дежурную часть ГИБДД, где ему дали адрес и номер телефона штрафстоянки.

Ссылка на основную публикацию