Займ под материнский капитал на покупку квартиры

Условия получения

  • минимальный возраст заемщика от 21, максимальный – 75 лет на момент погашения ипотеки;
  • российское гражданство;
  • при страховании жизни и здоровья заемщика в соответствующих компаниях, которые аккредитованы Сбербанком, процент переплаты снижается на 1%. Также ставка уменьшится, если за 2 предыдущих месяца человек хотя бы раз получал зарплату на счет Сбербанка;
  • если за последние полгода заемщик более 4 раз получал зарплату на счет в банке, то ему необязательно документально подтверждать финансовое положение и трудоустройство;
  • получатель кредита предоставляет дополнительные документы для оформления заёма: сертификат и справку из ПФР об остатке средств из материнского капитала;
  • супруг обязательно выступает созаемщиком;
  • общая сумма кредита не может превышать 85% стоимости покупаемой квартиры или дома.

Материнский сертификат нельзя оформить в качестве залога. Обналичивание сертификата через заем законом запрещается.

С кем можно заключить договор займа на приобретение или строительство жилья

  • кредитной организацией;
  • кредитным потребительским кооперативом, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом, осуществляющими свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации;
  • единым институтом развития в жилищной сфере, определенным Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ “О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации”.

При этом средства займа организация-займодатель должна перечислить по безналичному расчету – на личный счет владельца сертификата или его супруги (супруга) в кредитной организации.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому эти средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

  • о реквизитах банковского счета лица, получившего сертификат.
  • Дают ли банки кредит под материнский капитал

    Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

    Прежде всего, приведем их список:

    • Россельхозбанк;
    • Сбербанк;
    • ВТБ-24;
    • Альфа-банк;
    • Совкомбанк;
    • Дельтакредит;
    • Открытие;
    • Юникредит.

    Условия кредитования представим в виде таблицы.

    Финансовый продукт

    Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

    Заем под материнский капитал – что это такое

    С 2007 года в России работает программа государственной помощи семьям, в которых родился или был усыновлен второй, третий или последующий ребенок. Эта программа получила название «материнский капитал». Государство готово помочь материально и облегчить финансовое бремя тем семьям, которые решили вырастить нескольких детей, но при этом хочет контролировать, на что уйдут выделенные деньги.

    Поэтому в соответствии с законом денежные средства материнского капитала могут быть потрачены на:

    • улучшение жилищных условий: приобретение готового жилья, строительство жилого дома, выплата ипотечного кредита;
    • оплату образования любого из детей в семье;
    • накопительную пенсию матери;
    • приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов;
    • получение ежемесячной выплаты, если в месяц доход на всех членов семьи получается меньше, чем полтора прожиточных минимума, установленного за II квартал предыдущего года в том регионе, где проживает семья, и после 01.01.2018 в семье родился второй ребенок.

    По общему правилу пользоваться средствами материнского капитала можно только после того, как ребенку исполнится три года, но если материнский капитал нужен вам, чтобы улучшить жилищные условия, закон разрешает получить его до трехлетия ребенка.

    Можно досрочно использовать деньги на погашение уже полученного кредита на жилье, внесение первоначального взноса по ипотеке, оплату займа, полученного на строительство жилья или его реконструкцию.

    Материнскими деньгами можно погасить основную сумму займа и проценты, а оплатить пени и штрафы за просрочку платежей придется из собственного кармана. Оплачивать их средствами маткапитала запрещено.

    Программа материальной помощи семьям с несколькими детьми задумана государством как целевая, соответственно, и займы под материнский капитал тоже могут быть только целевыми. Исходя из норм действующего законодательства, заем под материнский капитал можно получить только на улучшение жилищных условий. Значит в договоре, по которому владелец сертификата маткапитала получает кредит, должно быть прописано: это ипотека, участие в долевом строительстве, строительство своими силами либо что-то еще.

    Кредитный потребительский кооператив. Это некоммерческая организация, которая создается для оказания финансовой взаимопомощи ее членам. Участники кооператива вносят деньги в общий фонд, а потом могут получить оттуда займы, в том числе ипотечные. Кредитные кооперативы контролируются Центробанком, вы можете посмотреть информацию о них в специальном реестре. Получить займ в кооперативе проще, чем в банке. Эти организации предъявляют не настолько строгие требования и быстрее рассматривают заявки. Но есть и минус – процентная ставка по ипотеке в потребкооперативах выше, а сумма и срок кредита меньше. И еще члены потребительских кооперативов платят регулярные взносы за участие.

    Составление и подписание контракта

    Контракт составляется работниками банка после получения всех необходимых документов. Перед подписанием контракта необходимо тщательно изучить все пункты договора.

    Все неясные моменты нужно уточнить у специалиста бака во избежание дальнейших недоразумений. Контракт при участии семейного капитала практически не имеет отличий от контракта стандартного ипотечного кредитования.

    Договор содержит всю информацию о личности клиента, о деталях кредитования, правах и обязанностей участников.

    Денежные средства, предоставляемые клиенту по договору ипотечного кредитования, не передаются ему лично в руки. Вся сумма кредита перечисляется на счет продавца жилплощади или субъекта, который несет ответственность за ход строительства.

    Как воспользоваться льготным предложением в Балашихе?

    Оформив необходимые бумаги и нуждаясь в покупке недвижимости, можно выбрать один из путей получения кредита в Балашихе :

    • Взять ипотеку под материнский капитал в Балашихе – используя его, как первоначальный взнос;
    • Произвести погашение ипотеки материнским капиталом в Балашихе – внести несколько платежей.
    Читайте также:  Cписание ГСМ по путевым листам

    Можно взять деньги и на иные, не жилищные цели, однако только в интересах детей.

    Оформив необходимые бумаги и нуждаясь в покупке недвижимости, можно выбрать один из путей получения кредита в Балашихе :

    Изменения в перечне организаций, которые подпадают под погашение кредита

    После внесения обозначенных изменений граждане, имеющие средства материнского капитала, получили более широкие полномочия. Теперь ими могут погашаться жилищные займы, полученные в следующих кредитных учреждениях:

    • в кредитном потребительском кооперативе;
    • в сельскохозяйственном потребительском кредитном кооперативе.

    Также средства сертификата могут направляться на займы, полученные в учреждениях, относящихся к единому институту жилищной сферы, согласно нормам Федерального закона «О содействии развитию и эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в законодательные акты РФ».

    Когда владельцем является отец детей, на него распространяются те же требования: взамен полученных денег он обязан выделить в жилом помещении доли детям.

    Как получить займ

    Когда молодые родители, впервые столкнувшиеся с бумажной волокитой, думают о том, как получить займ под материнский капитал, им кажется, что это очень тяжело. Но на самом деле ничего сложного в этом нет. Правда, свободное время все же понадобится: лучше выделить несколько дней на то, чтобы спокойно заняться оформлением документов.

    – Сама процедура проходит в несколько этапов, – рассказывает юрист. – Для начала необходимо выбрать банк и заключить с ним кредитный договор. После этого нужно будет обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.

    Если вы направляете средства маткапитала на погашение долга и процентов по кредиту, вам могут понадобиться:

    Займ под материнский капитал в Москве и МО

    Мы крупная компания и нас ежемесячно проверяет и контролирует ПФР

    Как мы помогаем семьям?

    Наша компания оказывает содействие и выдает

    займ под материнский капитал

    Вы оставляете заявку на нашем сайте

    Мы перезваниваем и бесплатно консультируем

    Готовим документы и подписываем договор

    Вы получаете деньги на свой счет

    Максимальный размер материнского капитала
    на 2020 год составляет: 616 617 рублей

    Отравьте документы для предварительного рассмотрения на эту почту: kpk.csk2020@yandex.ru

    Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий. На что обратить внимание?

    Займ под материнский капитал один из самых актуальных вопросов, который возникает у семей, имеющих на руках средства материнского капитала.

    Почему возникает вопрос именно займа для улучшения жилищных условий? Да, потому остальные сферы вложения досточно сложны и неперспективны, а именно: получение образования ребенком (детьми); формирование накопительной пенсии для женщин, перечисленных в пунктах 1, 2 и 4 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона; приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов; получение ежемесячной выплаты в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2017 года N 418-ФЗ “О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей”.

    Пункт 1 ст. 6 № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” материнский (семейный) капитал устанавливается в следующих размерах:

    1. 466 617 рублей при условии, что право на дополнительные меры государственной поддержки возникло до 31 декабря 2019 года включительно;

    2. 466 617 рублей в случае рождения (усыновления) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года. В случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) также начиная с 1 января 2020 года, размер материнского (семейного) капитала увеличивается на 150 000 рублей и составляет в общей сумме 616 617 рублей;

    3. 616 617 рублей в случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) до 1 января 2020 года;

    4.616 617 рублей в случае рождения (усыновления) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2020 года при условии, что ранее право на дополнительные меры государственной поддержки не возникло.

    По пункту 2 ст. 8 того же ФЗ в удовлетворении заявления о распоряжении может быть отказано в случае:

    1) прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки по основаниям, установленным частями 3, 4 и 6 статьи 3 настоящего Федерального закона;

    2) нарушения установленного порядка подачи заявления о распоряжении;

    3) указания в заявлении о распоряжении направления использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала, не предусмотренного настоящим Федеральным законом;

    4) указания в заявлении о распоряжении суммы (ее частей в совокупности), превышающей полный объем средств материнского (семейного) капитала, распорядиться которым вправе лицо, подавшее заявление о распоряжении;

    5) ограничения лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 настоящего Федерального закона, в родительских правах в отношении ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, на дату вынесения решения по заявлению о распоряжении, поданному указанным лицом (до момента отмены ограничения в родительских правах в установленном порядке);

    6) отобрания ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, у лица, указанного в частях 1 и 3 статьи 3 настоящего Федерального закона, в порядке, предусмотренном Семейным кодексом Российской Федерации (на период отобрания ребенка);

    7) несоответствия организации, с которой заключен договор займа на приобретение (строительство) жилого помещения, требованиям, установленным частью 7 статьи 10 настоящего Федерального закона, а также несоблюдения условия, установленного частью 8 статьи 10 настоящего Федерального закона;

    8) наличия информации о признании жилого помещения непригодным для проживания и (или) о признании многоквартирного дома, в котором находится жилое помещение, аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.

    Соответственно, вы решили брать займ под материнский капитал для улучшения жилищных условий, то необходимо обратить внимание на следующее:

    1. Микрофинансовые организации исключены из закона о материнском капитале как отдельные организации, займы которых можно погасить средствами материнского (семейного) капитала. Закон оставляет право работать с маткапиталом банкам, кредитным потребительским кооперативам и иным организациям, которые предоставляют заём на приобретение или строительство жилья. Для кредитных потребительских кооперативов (КПК) установлены дополнительные требования, а именно: средства материнского капитала в счёт уплаты основного долга и процентов можно направлять, если кооператив отработал не менее трёх лет со дня государственной регистрации. Кроме того закон наделяет территориальные органы Пенсионного фонда правом проверять факт выдачи представленных заявителем документов. Кредитные кооперативы граждан должны состоять в реестре ЦБ, а также в обязательном порядке быть членами саморегулируемой организации.

    Читайте также:  Изолятор временного содержания

    Соответственно, если вы выбрали КПК, то не поленитесь обратитесь в ПФР или позвоните, спросите: работает ли с данным КПК ваш ПФР по указанному региону.

    Далее, необходимо в запросить у КПК – свидетельство о регистрации в качестве членов СРО, далее обращаемся к реестру юридических лиц и смотрим, как давно он работает, то есть более трех лет или нет.

    2. Вам необходимо знать, что в КПК будет более высокая процентная ставка, чем в обычном банке. Сейчас стоимость услуг кредитных потребительских кооперативов составляет в среднем около 10-12% от суммы материнского капитала (то есть порядка 54 тысяч рублей, если средства по сертификату семьей еще не расходовались).

    3. Далее, это срок, на который выдается заем под материнский капитал, составляет от 1 до 6 месяцев — это напрямую привязано к сроку рассмотрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (до 2-х месяцев) и длительности предшествующего этапа, на котором кооперативом выдаются деньги на покупку или строительство жилья.

    4. Займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа между владельцем сертификата и финансовой организацией (КПК, банком). В таком случае маткапитал перечисляется Пенсионным фондом в счет погашения основного долга и процентов перед организацией, предоставляющей семье займ на покупку или строительство жилья.

    5. Необходимо обратить внимание на следующие моменты: займ оформляют на владельца семейного сертификата или его законного супруга; владелец сертификата должен быть покупателем объекта недвижимости.

    Следовательно при оформлении документов для улучшении условий должно быть два договора: один договор займа, а другой договор купли-продажи, покупателем по которой выступает владелец сертификата. В случае строительства дома на вашем земельном участке, то это должно быть договор залога земельного участка. Но, в любом случае, сначала должна быть регистрации через МФЦ (Росреестр) перехода права собственности и залога на объект, а потом только сдача документов в ПФР.

    Переходим к выбору объекта недвижимости: выбираем объект недвижимости. Понятно, что за сумму материнского капитала невозможно в принципе ничего купить, если мы говорим о крупном городе, но необходимо знать, что сотрудника ПФР не интересует рыночная цена приобретаемого объекта (но если она будет также чрезвычайно низкая, то может смахивать на мошенничество). Например, можно купить “дом в деревне”, дачный домик, дом в СНТ, комнату в коммуналке, вариантов множество, но нужно знать, о том, что в последующем необходимо будет выделить доли вашим несовершеннолетним детям, поэтому продать затем без предоставления им иного жилья не получится.

    После подписания договора купли-продажи, договора займа, получения документов из МФЦ, вы получаете денежные средства в размере материнского капитала, из которых уплачиваете 10-12 % за услуги КПК, а после чего, заемщиком – владельцем сертификата пишется заявление в ПФР и деньги перечисляется на счет кредитора, в данном случае это — КПК. По сути, заемщику придется заплатить проценты за пользование средствами кооператива только в течение трех указанных в договоре месяцев. Необходимо помнить, что перед сдачей документов в ПФР вы оформляете нотариальное согласие о выделе долей на детей, так как в указанном случае государство выделяет деньги именно на детей.

    По пункту 2 ст. 8 того же ФЗ в удовлетворении заявления о распоряжении может быть отказано в случае:

    Займ под материнский капитал в Сбербанке

    Разберемся с условиями, на которых можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Итак:

    1. Для молодых семей действуют льготные условия кредитования.
    2. Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
    3. Если вы получаете зарплату в Сбербанке России, для вас действуют специальные условия.
    4. Можно привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.

    Заявку можно заполнить в режиме онлайн, что значительно сэкономит ваше свободное время.

    Форма заявки выглядит следующим образом:

    Часть условий займа под мат. капитал отражены в таблице:

    Срок предоставления займаСуммаПроцентная ставкаПервоначальный взнос
    до 30 летдо 25,5 млн р.7,4%от 15%

    Заем может быть оформлен:

    • на покупку и строительство дома;
    • для приобретения жилья на вторичном рынке;
    • на покупку квартиры в новостройке.

    Действуют специальные условия для зарплатных клиентов банковской организации, а также для граждан, которые воспитывают малыша в одиночку.

    Перечень необходимых бумаг зависит от тех параметров, которые вы указали в своей анкете.

    Среди важных преимуществ оформления займа под материнский капитал в Россельхозбанке можно выделить:

    Какими правами наделяет сертификат его держателя

    В соответствии с основополагающими положениями федерального закона № 256-ФЗ от 2006 года финансовая помощь оказывается государством посредством выделения определенной суммы денежных средств семьям после появления на свет второго ребенка.

    При этом закон четко регламентирует способы использования средств господдержки, в связи с чем держатель сертификата, в качестве которого чаще всего выступает мать, вправе потратить выделенную сумму на:

    • оплату образования ребенка после окончания им среднеобразовательного учреждения;
    • формирование собственных пенсионных накоплений;
    • улучшение условий проживания семьи.

    Последнее направление предусматривает несколько вариантов использования материнского капитала, в частности полную либо оставшуюся после частичного использования сумму разрешается потратить на:

    1. Погашение основной задолженности или начисленных на нее процентов по оформленной ранее ипотеке (кроме начисленных заемщику штрафных санкций по кредиту);
    2. Погашение величины первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.
    Читайте также:  Как быстро обновить дизайн интерьера и не разориться

    Что касается оформления займа с материнским капиталом, то цель использования кредита может соответствовать любому не противоречащему условиям программы назначению, что предполагает выдачу средств:

    • на покупку квартиры как в новостройке, так и на рынке вторичного жилья;
    • на строительство дома;
    • на приобретение земли под строительство;
    • на покупку готового дома (например, за чертой города).

    Все перечисленные цели использования заемных средств попадают под определение улучшения жилищных условий, следовательно, кредитор не вправе отказать заемщику в использовании материнского капитала. Остается лишь получить сертификат и обратиться в банк с заявкой.

    Все перечисленные цели использования заемных средств попадают под определение улучшения жилищных условий, следовательно, кредитор не вправе отказать заемщику в использовании материнского капитала. Остается лишь получить сертификат и обратиться в банк с заявкой.

    Действующие программы

    Семье нужно определиться, желает ли она купить квартиру или вложиться в постройку нового жилища, и в зависимости от этого выбирать программу.

    Кредитный продуктСумма займа, рублейСрок кредитования, месяцевСтавка вознаграждения банкаПервоначальный взнос (в % от стоимости объекта)
    Кредит на строительство жилья300 000До 36011,5% и выше20
    Кредит на готовое жилье300 000До 36010,75% и выше20


    Тех, кто уже брал кредиты на покупку недвижимости, пакет документов, который требуют в Сбербанке от потенциального заемщика, не удивит. Большинство входящих в него документов – это стандартный комплект, который позволяет банку проверить платежеспособность клиента и удостовериться в том, что будет предоставлено достойное обеспечение займа (то есть залог). Оформляя заём под МСК, нужно предоставить:

    Ипотека с материнским капиталом в Балашихе

    • Не выбрано
    • На вторичное жилье
    • На новостройки
    • Рефинансирование
    • Семейная ипотека
    • Молодой семье
    • Военная ипотека
    • Без первого взноса
    • Под 6 процентов
    • С господдержкой 2020

    Ипотека под материнский капитал. Доступно 3 предложения. Изменить

    • Первоначальный взнос от 10%
    • Любой первоначальный взнос
    • Первоначальный взнос от 10%
    • Первоначальный взнос от 20%

    Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

    • Первоначальный взнос от 20%

    Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

    • Первоначальный взнос от 10%

    Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

    • Первоначальный взнос от 15%

    Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта.

    • Первоначальный взнос от 20%

    Экспресс-одобрение: за 1 день по 2 документам, по полному пакету документов — не более 3 рабочих дней.

    • Первоначальный взнос от 15%
    • Первоначальный взнос от 15%
    • Первоначальный взнос от 20%
    • Первоначальный взнос от 15%
    • Первоначальный взнос от 25%
    • Первоначальный взнос от 50%
    • Первоначальный взнос от 15%
    • Первоначальный взнос от 20%
    • Первоначальный взнос от 25%
    • Первоначальный взнос от 15%
    • Первоначальный взнос от 15%
    • Первоначальный взнос от 15%

    Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

    Заем от участника: риск переквалификации договора

    Тем не менее, в некоторых случаях при заключении договора займа гражданско-правовые риски все же присутствуют. Они связаны с возможностью переквалификации беспроцентного займа, который организация получила от своего учредителя или участника, в безвозвратный вклад в имущество организации.

    Суд может сделать такой вывод, если заем выдан на длительный срок (например, на период, превышающий три года), либо срок договора займа неоднократно продлевался. Также риск возникает, если переданная в займы сумма не была востребована после окончания срока договора.

    Переквалификация договора возможна и в иных случаях, если суд, учитывая обстоятельства выдачи и возврата займа, придет к выводу, что займодавец не имел цели получить деньги обратно. В частности, в зону риска попадают беспроцентные займы, при выдаче которых были указаны такие цели как «обеспечение хозяйственной деятельности», «развитие бизнеса» или «пополнение оборотных средств» (см., например, определение Арбитражного суда Хабаровского края от 09.01.18 № А73-18372/2017).

    Заметим, что если суд примет такое решение, то займодавец лишится возможности вернуть свои деньги. Однако для заемщика переквалификация договора повлечет налоговые последствия только в том случае, если средства были получены от руководителя, который не является ее участником. Ведь такое лицо не может вносить вклад в имущество ООО (ст. 27 Федерального закона от 08.02.98 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», далее — Закон об ООО). А значит, признанные безвозвратными деньги заемщик должен будет включить в состав доходов, поскольку эти суммы не подпадают под действие подпункта 3.7 пункта 1 статьи 251 НК РФ. (Напомним, что данная норма позволяет не учитывать в доходах вклад в имущество ООО только в том случае, если он получен в порядке, установленном гражданским законодательством РФ).

    Вести учет, готовить и сдавать отчетность по налогу на прибыль и НДС

    Вести учет, готовить и сдавать отчетность по налогу на прибыль и НДС

    Добавить комментарий