Страхование жизни рассчитать: как оформить

Где оформить договор

По словам директора юридической службы «Единый центр защиты» Константина Боброва, чтобы оформить договор, нужно просто обратиться с паспортом в страховую компанию и написать заявление. Сделать это можно и онлайн, но не во всех компаниях и не по каждой программе. Например, оформить туристическую страховку через интернет довольно просто. А для заключения договора по программе накопительного страхования уже придётся посетить офис.

Чтобы узнать, можно ли получить полис онлайн, зайдите на сайт страховой компании.

Чтобы узнать, можно ли получить полис онлайн, зайдите на сайт страховой компании.

Страхование от Критических Заболеваний в «Росгосстрах» – Защита Онкологии

Компания «Росгосстрах» – Жизнь и Здоровье предлагает клиентам полисы с покрытием на серьезные заболевания, лечение которых требует немалых средств. Застрахованный получает защиту на случай диагностирования:

  • Онкологии.
  • Нейрохирургических отклонений.

А также при необходимости проведения аортокоронарного шунтирования, замены/восстановления сердечного клапана или трансплантации органов, тканей застрахованный обеспечивается бесплатными консультациями в режиме онлайн, бесплатным лечением специализированных российских и зарубежных клиниках.

Пакет предусматривает объединение нескольких рисков, от чего меняется сумма страховой премии и перечень дополнительных рисков. Величина покрытия варьируется в пределах 1000000-20000000 руб.

Все подразделения наделены полномочиями по приему заявлений на оформление договоров страхования, внесение изменений и расторжение. При каждом филиале есть отдел по урегулированию, где занимаются рассмотрением претензий, заявок на выплату и иных обращений. Найти адреса компании можно на сайте ergolife.ru:

Какие факторы оказывают влияние на размер страховой премии

В соответствии со ст. 954 ГК РФ и ст. 11 Закона России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года, расчет премии по договору страхования осуществляется путем произведения страховой суммы на страховой тариф.

При этом страховые компании обязаны устанавливать экономически обоснованные страховые тарифы на основе расчета по методике, утвержденной Распоряжением Росстрахнадзора № 02-03-36 от 8-го июля 1993-го года, которая действует и по настоящий момент.

Кроме этого, могут применяться дополнительные коэффициенты, как увеличивающие, так и уменьшающие итоговый размер премии, в зависимости от следующих факторов:

  • пол и возраст застрахованного лица;
  • срок страхования (по умолчанию, полисы оформляются на 1 год, с дальнейшей автоматической пролонгацией);
  • периодичность выплаты страховой премии (раз в месяц, в квартал, в полгода, ежегодно, единовременным платежом за весь срок кредитования);
  • конкретная программа страхования (только защиты жизни или, к примеру, комплексная, предусматривающая страхование всех возможных рисков).

  • остаток кредитной задолженности;
  • процентная ставка по займу.

Зачем нужен полис?

В первую очередь полис нужен, чтобы оформить ипотеку. Но он несёт и реальную пользу: если с вами или жильём что-то произойдёт, то страховая компания выплатит долг по ипотеке. Тип полиса выбирайте по ситуации:

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам приобретать именно это вид страховки

Страховка от несчастных случаев

Основное отличие страховки от несчастных случаев от добровольного страхования жизни заключается в условиях выплаты страховой компенсации. По данному виду страховки материальная компенсация предусмотрена только при наступлении страхового случая.

Страхователь по собственному усмотрению определяет набор рисков, которые будут внесены в страховой договор. К их числу, как правило, относят:

  • утрату общей, временной или профессиональной трудоспособности;
  • получение травм или заболеваний при несчастном случае;
  • гибель в результате несчастного случая.

При оформлении страхового договора по программам, включающим утрату профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, предусматривается частичная или полная потеря возможности выполнять необходимый объем работ, соответствующий должностной инструкции.

Если в число рисков по страховому полису входят смертельно опасные болезни, его владельцу выплатят материальную компенсацию в случае инсульта, инфаркта, сибирской язвы, чумы, онкологических заболеваний и т.п. Правила оформления страхования жизни не запрещают вносить в договор такие дополнительные риски как:

  • последствия нападения преступников;
  • получение травм во время спортивных тренировок;
  • вред здоровью, причиненный при террористическом акте.
Читайте также:  Биржа труда: увольнение по собственному желанию



Материальная компенсация по программам страхования жизни и здоровья может существенно различаться в разных компаниях, ее объем зависит от выбранной программы, характеристик страхователя и суммы взносов. Чтобы узнать сколько стоит полис в выбранной компании, необходимо обратиться к консультанту, который поможет рассчитать точную стоимость страховки исходя из правил программы.

Страховка включена в сумму кредита или нет?

Тут вопрос спорный, так как каждый банк поступает разным образом. Стоит обратиться к законодательству РФ. Согласно нормативно-правовой базе, страхование кредитов является отдельным продуктов, идущим в качестве дополнения к договору займа. При чем, добровольного дополнения.

Страховка оформляется отдельно и ее стоимость выплачивается либо единоразово, либо вместе с первым ежемесячным платежом, либо в момент оформления кредитного договора.

Есть случаи, когда стоимость страховки оформляется в рассрочку и выплачивается во время погашения кредита.

Присутствуют ситуации, когда банки пытаются включить стоимость страховки в тело кредита и обложить процентами общую получившуюся стоимость. Это не законно и может быть обжаловано в суде.

Как рассчитать страховку онлайн?

Расчет стоимости полиса осуществляют при помощи специального калькулятора СОГАЗ (https://shop.sogaz.ru/realty/mortgage/). При необходимости оформляют договор онлайн.

Для определения стоимости заполняют следующие поля:

  • банк-кредитор;
  • город;
  • сумма ипотеки или остаток долга;
  • тип страхования;
  • дата рождения;
  • количество застрахованных;
  • доля (%) страхования жизни в кредитном договоре.

Обычно банки указывают, на какую сумму следует застраховать жизнь для покрытия возможных рисков (добровольный договор).

Чтобы получить долю в %, необходимо сумму ипотеки разделить на лимит в договоре.

Пример 1:

Молодой человек 1985 г.р. из Москвы берет ипотеку на сумму 10 млн руб. в Сбербанке на покупку земельного участка. Страховка по кредитному договору составляет 3,5 млн руб. Доля страхования жизни соответственно равна 35 %. Мужчина решил приобрести пакетный полис, предусматривающий страхование всех рисков.

В этом случае полис по страхованию жизни ориентировочно обойдется в 10 тыс. руб. (без учета состояния здоровья, экспертизы участка и других формальностей).

Комплексное страхование будет стоить на порядок выше. В нашем примере общая цена страховки составит 51 тыс. руб. в год (титульное и обязательное страхование залогового имущества).

Пример 2:

Мужчина 1975 г.р. из Смоленска берет ипотеку на сумму 1,5 млн. руб. в ФК Открытие на покупку квартиры. Страховка по кредитному договору ему не нужна: он подписался только на обязательные условия, воспользовавшись своим правом. Банк не стал чинить ему препятствий, а просто поднял % до базовой программы кредитования (конечная стоимость ипотеки возросла).

Мужчина исправно оплачивал ежемесячные платежи в течение полугода (72 тыс.). Из-за плохого самочувствия и отсутствия диагноза (все анализы в норме) мужчина решил перестраховаться и купил полис, поставив в известность СК.

Общая сумма ипотеки возросла до 3,5 млн. руб. без 72 тысяч. Чтобы не оставить семью с долгами (на случай смерти), он оплатил страховку с учетом премии, аналогичной общему займу (доля 100 %). Цена страховки составила 19 тыс. в год, а возмещение на выплату — 3,771 млн. руб. (превышает задолженность).

Мужчина исправно оплачивал ежемесячные платежи в течение полугода (72 тыс.). Из-за плохого самочувствия и отсутствия диагноза (все анализы в норме) мужчина решил перестраховаться и купил полис, поставив в известность СК.

Базовые категории для расчета страховки

Важно знать, что стоимость вашей страховки зависит не только от страховой компании, но и от вас. Так, при расчете данных будет учитываться ваш возраст, пол, а также состояние вашего здоровья. Кроме этого, банки должны будут просмотреть так называемые таблицы смертности, и уже на основе всей этой информации вынести решение по поводу того, какими же будут ожидаемые выплаты.


Важно знать, что цена вашего полиса будет зависеть от разных факторов.

Калькулятор Росгосстрах для расчета страхования жизни и здоровья

До недавнего времени потребители мало пользовались таким продуктом, как страхование жизни и здоровья (калькулятор Росгосстрах по данному предложению мы рассмотрим ниже вместе с актуальными предложениями этого страхователя и иными важными вопросами). Но сегодня люди все чаще обращаются за данным видом страховой услуги – и это не случайно, поскольку современные реалии таковы, что эта страховка является обязательным условием при оформлении некоторых кредитных договоров, в том числе ипотеки.


Профессиональные консультанты готовы дать подробные разъяснения по всем программам, которые в настоящее время предлагаются клиентам РГС. Сделать это можно, позвонив на телефон горячей линии или, обратившись в один из офисов страховой компании. К слову, количество отделений РГС в нашей стране и за рубежом больше 2000 – представительства страховой компании есть практически в каждом городе России.

Как получить ипотеку в Домклик без отчета об оценке

Система Домклик от Сбербанка обрела большую популярность благодаря более полумиллиону предложений по продаже недвижимости. В ней можно найти подходящий дом или квартиру для покупки быстро […]

Пенсионеры для любого банка являются почетной категорией заемщиков, так как получают гарантированные доходы в виде пенсии и дополнительно работают. Кроме того, люди пожилого возраста ответственно […]

Добровольное страхование жизни и здоровья

Для получения расширенного спектра услуг рекомендуется оформить полис добровольного медицинского страхования (ДМС). Стоимость обслуживания напрямую зависит от приобретаемого пакета – чем больше позиций присутствует в договоре, тем дороже будет стоить полис. Купить страховку можно не только на одного человека, но и на всю семью сразу. Это поможет сэкономить значительную сумму. При заключении договора ДМС обслуживаться можно на территории всей России вне зависимости от места регистрации.

Преимуществом добровольного медстрахования по сравнению с ОМС является возможность получения врачебной помощи в хорошо оснащенных медицинских центрах, доступ к высококачественным услугам. Возмещение понесенных затрат происходит в соответствии с заключенным договором страхования. СК самостоятельно разрабатывают как базовые, так и расширенные программы, которые включают в себя амбулаторное и поликлиническое обслуживание, стационарное лечение, услуги стоматолога, ведение беременности, помощь на дому и пр.


Преимуществом добровольного медстрахования по сравнению с ОМС является возможность получения врачебной помощи в хорошо оснащенных медицинских центрах, доступ к высококачественным услугам. Возмещение понесенных затрат происходит в соответствии с заключенным договором страхования. СК самостоятельно разрабатывают как базовые, так и расширенные программы, которые включают в себя амбулаторное и поликлиническое обслуживание, стационарное лечение, услуги стоматолога, ведение беременности, помощь на дому и пр.

Пример 1: Оплата страхования своей жизни

Условия получения вычета:
В 2019 году Осокина В.А. заключила договор на страхование жизни и уплатила за 2019 год страховых взносов на сумму 40 000 руб.

Доходы и уплаченный подоходный налог:
В 2019 году Осокина В.А. зарабатывала 30 000 рублей в месяц и в сумме заплатила 46 800 руб. подоходного налога за год.

Расчет вычета:
В данном случае сумма вычета на страхование жизни составляет 40 000 рублей (т.е. вернуть можно 40 000 руб. * 13% = 5 200 рублей).Так как Осокина В.А. заплатила подоходного налога на сумму более 5 200 рублей, и сумма налогового вычета меньше максимальной (120 000 руб.), то она сможет получить вычет в полном объеме и вернуть 5 200 рублей.

Условия получения вычета:
В 2019 году Зверев А.Н. заключил договор на страхование жизни и уплатил за 2019 год страховых взносов на сумму 130 000 рублей.

Что это такое?

Страхование жизни и здоровья — одна из программ неимущественного страхования. Подобные страховки пользуются большим спросом на мировом рынке. Люди обращаются к страховым компаниям, чтобы материально обезопасить себя от несчастных случаев, которые могут произойти с каждым человеком. Так, в зависимости от выбранных условий страхования (вид полиса), страхователь может получить или денежную выплату или получить бесплатную медицинскую помощь.

Страховые случаи, при которых страховая компания выполняет свои обязанности, прописаны в самом договоре. Существует большое количество типов программ, участие в которых могут принимать как физические лица, так и юридические лица.

К сожалению, в Российской Федерации страхование жизни и здоровья не так распространено, как, к примеру, в США. Дело в том, что граждане РФ не доверяют самим страховым компаниям. Согласно статистике от Росгосстраха, за прошлый год только каждая компания выплачивала компенсацию страхователям, которые участвовали в программах неимущественного страхования. Дело в том, что при наступлении страхового случая часто очень сложно доказать, что такой случай произошёл не по воле самого страхователя. Однако, крупные страховые компании стараются делать так, чтобы граждане России не чувствовали подобных проблем.

Примерные тарифы по основным страховым компаниям

Далее сравним предложения по основным видам финансовой защиты у 5 ведущих страховщиков.


Выгодоприобретателем по договору финансовой защиты выступает банк.

Сколько стран-участниц ЕС в 2017 году

Сегодня в состав Европейского союза входит 28 стран, а также ряд автономных областей, находящихся в подчинении основных членов ЕС (Аландские острова, Азорские острова и т. д.). В 2013 году было произведено последнее вхождение в состав Европейского союза, после которого участницей ЕС стала и Хорватия.

Членством Евросоюза обладают следующие государства:

  1. Хорватия;
  2. Нидерланды;
  3. Румыния;
  4. Франция;
  5. Болгария;
  6. Люксембург;
  7. Италия;
  8. Кипр;
  9. Германия;
  10. Эстония;
  11. Бельгия;
  12. Латвия;
  13. Великобритания;
  14. Испания;
  15. Австрия;
  16. Литва;
  17. Ирландия;
  18. Польша;
  19. Греция;
  20. Словения;
  21. Дания;
  22. Словакия;
  23. Швеция;
  24. Мальта;
  25. Финляндия;
  26. Португалия;
  27. Венгрия;
  28. Чехия.

Вступление в ЕС стран, которые вмещает данный список, проходило в несколько этапов. На первом этапе в 1957 году в состав образования вошло 6 европейских государств, в 1973 – три страны, в числе которых и Великобритания, в 1981 году участницей союза стала только Греция, в 1986 – Королевство Испания и Португальская республика, в 1995 – еще три державы (Королевство Швеция, Австрийская республика, Финляндия). Особо плодотворным оказался 2004 год, когда членство ЕС получило 10 европейских стран, в числе которых Венгрия, Кипр и другие экономически развитые государства. Последние расширения, в результате которых количество членов ЕС увеличилось до 28, были осуществлены в 2007 (Румыния, Республика Болгария) и 2013 годах.

Довольно часто у россиян возникает вопрос: «Входит Черногория в Евросоюз или нет?», поскольку валюта страны – евро. Нет, на данный момент государство находится на стадии переговоров по вопросу вхождения.

С другой стороны, существует ряд стран, которые являются членами ЕС, но используемая на их территории валюта не евро (Швеция, Болгария, Румыния и др.) Причина в том, что данные государства не входят в зону евро.


Чтобы стать участником организации, необходимо соответствовать требованиям, список которых отображен в соответствующем нормативно-правовом акте, получившем название «копенгагенские критерии». Этимология документа продиктована местом его подписания. Документ был принят в городе Копенгагене (Дания) в 1993 году во время заседания Европейского Совета.

Добавить комментарий