Как приостановить выплату кредита на время Сбербанк

Как “заморозить” долг в Сбербанке?

При заключении кредитного договора в банке всегда указан срок, в течение которого нужно погасить обязательства. В последствии, увеличивая сумму долга, учреждения, как правило, повышают и период погашения.

Способы, позволяющие отсрочить платёж

Ранее финансовая организация позволяла перенести очередной платеж. Если клиент не мог внести денежные средств, он имел право попросить произвести закрытие обязательств в следующем месяце. Предоставленное время позволяло исправить финансовую ситуацию. Однако обычно правило распространялось лишь на взносы по потребительским кредитам. Перенести обязательный платеж по кредитной карте было нельзя.

Альтернативным способом выступали кредитные каникулы. Их продолжительность доходила до полугода. Чтобы воспользоваться льготой, клиент должен был обратиться в банк. Заявка оформлялась письменно. Представители финансовой организации рассматривали обращения. Если она одобрялась, клиент получал право не платить по кредиту в течение всего срока отсрочки. Однако сегодня подобная льгота устранена.

Существует ряд альтернативных способов, позволяющих клиентам справиться с временными финансовыми трудностями. Сбербанк предлагает заемщикам 2 варианта. Гражданин имеет право отсрочить выплату или осуществить реструктуризацию. В первом случае льготы предоставляются на срок 1-2 лет. Всё зависит от того, на какой период получен кредит.


Существует ряд альтернативных способов, позволяющих клиентам справиться с временными финансовыми трудностями. Сбербанк предлагает заемщикам 2 варианта. Гражданин имеет право отсрочить выплату или осуществить реструктуризацию. В первом случае льготы предоставляются на срок 1-2 лет. Всё зависит от того, на какой период получен кредит.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Заемщикам, у которых возникли временные финансовые затруднения, Сбербанк дает возможность отсрочить платеж или перенести дату платежа по кредиту на другое число. Данная программа называется реструктуризацией, она имеет свои особенности и предоставляется не каждому клиенту.

Раньше Сбербанк позволял перенести платеж с текущего периода на следующий месяц, или даже взять кредитные каникулы вплоть до полу года. Клиенту можно было письменно обратиться в банк и не вносить деньги за кредит в течение предоставленного срока отсрочки. Но в настоящий момент такой вариант исключен.

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Условия для получения отсрочки платежа по кредиту

  • У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
  • У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке по болезни?

В этом случае перечень действий не отличается от рассмотренных выше ситуаций – рекомендуется сразу обратиться в банк с заявлением и приложить к нему документальные доказательства.

Если вы просите у Сбербанка отсрочить платежи из-за проблем со здоровьем, тогда нужно предъявить официальные справки от лечащего врача с указанием диагноза и рекомендациями. Банк пойдет на встречу в том случае, если вы по состоянию здоровья временно потеряете трудоспособность и будете вынуждены оплачивать дорогостоящее лечение или восстановительный послеоперационный курс. Помимо врачебного подтверждения придется собрать справки и квитанции о покупках лекарств и оплате услуг медработников или стационарного лечения.

Если вы просите у Сбербанка отсрочить платежи из-за проблем со здоровьем, тогда нужно предъявить официальные справки от лечащего врача с указанием диагноза и рекомендациями. Банк пойдет на встречу в том случае, если вы по состоянию здоровья временно потеряете трудоспособность и будете вынуждены оплачивать дорогостоящее лечение или восстановительный послеоперационный курс. Помимо врачебного подтверждения придется собрать справки и квитанции о покупках лекарств и оплате услуг медработников или стационарного лечения.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено – у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Читайте также:  Собеседование в банке вопросы и ответы

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

  • Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие – данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
  • Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
  • Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
  • Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка
  • Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
  • Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Что делать, если нет возможности выплачивать кредит (видео)?

Советы, как правильно поступить в ситуации, когда кредитные выплаты стали непосильным бременем.

Столкнувшись с трудностями при погашении задолженности, стоит обратиться в Сбербанк за отсрочкой платежа по кредиту ( телефон 8 800 555 55 50 ). Реструктуризация поможет не испортить свою историю кредитования, ведь в ней не будут отображаться просрочки, если консенсус будет достигнут. Но сегодня необходима весьма веская причина для запроса услуги.

Что предлагает Сбербанк — кредитные и ипотечные каникулы

Сбербанк говорит о возможности пойти навстречу заемщикам, пострадавшим от коронавируса, и предоставить им временную помощь в виде:

  1. кредитных (ипотечных) каникул — отсрочка по платежам на срок до полугода, при которой клиент совсем временно не платит деньги банку, по завершению каникул платежи возобновляются на прежних условиях, не внесенные платежи в связи с льготным периодом переносятся (не прощаются);
  2. снижения ежемесячных платежей;
  3. реструктуризации кредита в виде увеличения срока договора, что позволит снизить ежемесячные платежи.

Сбербанк готов оказать помощь в отношении кредитов и ипотеки следующим категориям заемщиков:

  • пострадавшим от коронавируса;
  • столкнувшимся со снижением дохода (например, в связи с уменьшением зарплаты или увольнением);
  • призванным в армию;
  • ушедшим в декрет по беременности или по уходу за ребенком;
  • утратившим трудоспособность из-за травмы или заболевания.

К пострадавшим от коронавируса относятся те, кто:

  • заболел COVID-19,
  • был на карантине,
  • потерял доход полностью или частично;
  • был уволен или сокращен;
  • проходит реабилитацию после коронавируса;
  • не может платить по кредиту из-за трудной жизненной ситуацией, вызванной эпидемией в России.

Все указанные случаи нужно документально подтверждать.

В период действия отсрочки по кредиту (ипотеке) Сбербанк не начисляет штрафы, пени и неустойки за неуплате платежей.

Отсрочка распространяется на:

  • ипотеку до 1.5 млн.руб.;
  • автокредит до 600 тыс.руб.;
  • потребительские кредиты для физических лиц до 250 тыс.руб. (для ИП до 300 тыс.руб.);
  • кредитные карты до 100 тыс.руб.

Отсрочка распространяется на:

Читайте также:  Единовременное пособие ко дню Великой Победы

Действия заемщика для отсрочки платежа

Вопрос об урегулировании проблемной задолженности решается не моментально. Поэтому, при возникновении финансовых трудностей, положено сразу обратиться к кредитору. Заявление об отсрочке рассматривается около 14 дней. За этот период физическое лицо погашает долг по изначальному графику.

Реструктуризация по кредитной карте Сбербанка происходит так же, как и по потребительским, целевым кредитам.

Реструктуризация по кредитной карте Сбербанка происходит так же, как и по потребительским, целевым кредитам.

Право на кредитные каникулы

Если заемщику не нужна полная реструктуризация долга, он может получить частичную реструктуризацию при наличии оснований, которые были перечислены нами в предыдущем пункте. Частичную реструктуризацию получить немного проще, и называется она «Кредитные каникулы». Заемщик получает право отсрочки выплаты по основному долгу или отсрочки выплаты процентов или того и другого на определенный срок. Кредитный отпуск можно получить на срок от 3 месяцев до полугода.

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где вы ранее оформляли кредит. Сотрудник банка объяснит, какие документы следует принести, и какое заявление написать. Сделайте все по инструкции и ожидайте решение банка. Если он позволит вам приостановить выплаты на время, это нужно будет оформить соответствующим соглашением.


Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где вы ранее оформляли кредит. Сотрудник банка объяснит, какие документы следует принести, и какое заявление написать. Сделайте все по инструкции и ожидайте решение банка. Если он позволит вам приостановить выплаты на время, это нужно будет оформить соответствующим соглашением.

План действий

  • Первым делом вам необходимо посетить ближайшее отделение банка, либо то отделение, где заключался договор.
  • Расскажите менеджеру, что с вами произошло. Само собой, вы должны понимать, что банк может войти в положение только в том случае, если ситуация действительно такова, что вы не можете платить долг некоторое время. Сюда относится, например, потеря рабочего места или тяжелая болезнь.
  • Если менеджер идет вам навстречу, необходимо написать заявление, где указываются подробности сложившейся ситуации. Также в заявлении нужно написать о том, что некоторое время вы не сможете выплачивать долг по кредиту и по возможности указывайте время, например, 2 месяца. Если вы не знаете, когда именно сможете начать выплаты, не указывайте ничего. Обязательно приложите заверенные копии бумаг, которые подтвердят причины невозможности платежей по кредиту.
  • Возьмите у банка справку, в которой отражается реальная сумма кредита, которую вы должны. Также соберите все документы о платежах, которые были вами совершены. Вряд ли вам понадобятся эти документы, но только если дело не дойдет до суда.
  • Пока вы не можете выплачивать хоть какие-то средства, каждый месяц направляйте в адрес банка письмо, где необходимо описать, к каким действиям вы прибегнули, что бы найти средства для оплаты долга. Это позволит вам, возможно, увеличить кредитные каникулы, если, конечно, этого захочет сам кредитор. Кстати, не нужно играть на чувствах банковских работников — чем дольше вы не платите, тем выше вероятность того, что банк откажет продлевать каникулы.
  • Когда банк приглашает вас на переговоры, ни в коем случае не игнорируйте их! Одно это может сильно ухудшить ситуацию для вас.
  • Чем быстрее вы найдете возможность погашения долга, тем лучше. Проявите себя с положительной стороны и в следующий раз банк будет еще более охотно идти вам навстречу.

Нетрудно догадаться, что в первом случае приостанавливаются любые выплаты, включая основную сумму и проценты. Этот вид отсрочки предоставляется только в том случае, если ситуация, о которой рассказал заемщик, подтверждается документально.

Причины для переноса даты платежа по кредиту или ипотеке

Без уважительных оснований даже не стоит обращаться в банк с целью переноса иди отсрочки очередного платежа. Сбербанк готов пойти на уступки только тем, кто действительно в этом нуждается.

Запрос о переносе даты платежа может быть связан со следующими причинами:

  1. Увольнение. Если потеря работы произошла не по вине заемщика (было плановое сокращение или предприятие обанкротилось), можно обратиться в банк с просьбой об отсрочке. Отказать в этом случае не имеют права. Правда и срок, в течение которого можно не платить, будет минимальным. Придется максимально быстро искать новую работу или средства на погашение долга.
  2. Несвоевременная выплата заработной платы. Избежать начисления пени за просрочку очередного ежемесячного платежа можно, если предоставить в банк доказательства задержки зарплаты. Проще всего в этом случае зарплатным клиентам Сбербанка, так как кредитор итак обладает всей информацией о времени начисления денег на карту.
  3. Неработоспособность (временная). Подтверждается больничным листом.
  4. Рождение ребенка. Это тот случай, когда банк не может отказать в реструктуризации, поскольку по закону родители имеют право получить отсрочку до года. В основном это правило касается ипотеки. За потребительский кредит или по кредитной карте придется платить вовремя.
  5. Переезд. Возникновение у клиента вынужденных обстоятельств для смены места проживания (например, уход за больным родственником) — повод получить законную паузу.
  6. Форс-мажор. Снижение дохода по непредвиденным обстоятельствам. Это и увольнение, и временная потеря дееспособности, и производственная травма.
Читайте также:  Какие изменения ждут социальные выплаты в 2020 году?

Запрос о переносе даты платежа может быть связан со следующими причинами:

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

Неспособность платить по кредиту – распространённая проблема в период экономического кризиса и безработицы. В большинстве случаев причинами неплатежеспособности являются сокращения или снижение заработной платы.

Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ:

  1. Банк может посредством предоставления, например, .
  2. Заёмщик не будет признан мошенником;

Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит.


Возможность такая есть, но для того чтобы ее получить, необходимо соответствовать определенным требованиям и обратиться в банк с нужным заявлением.

Условия для одобрения отсрочки

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

  • Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
  • В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
  • Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
  • Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
  • Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
  • Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
  • Другие причины.

Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Особенности отражения дохода в 6-НДФЛ

Организации и ИП заключают договорные отношения с физлицами, ИП или не резидентами. Когда компании формируют отчет, то для каждого случая будут выделяться определенные особенности заполнения. Например:

  • Предприниматели самостоятельно вычисляют сумму налога и отражают ее в отчетности. Если ГПХ оформляется с ИП, то 6-НДФЛ заполняться не будет, а организация не должна исчислять НДФЛ. Заказчик не отражает в справке выплаты по договору ГПХ с ИП. Это связано с тем, что ИП самостоятельно выплачивает в бюджет платежи по НДФЛ, а соответственно и отчитывается по ним самостоятельно.
  • В том случае, если договор заключается с физлицом, которое не является резидентом, то ставка НДФЛ составит 30%.
  • Предприниматели самостоятельно вычисляют сумму налога и отражают ее в отчетности. Если ГПХ оформляется с ИП, то 6-НДФЛ заполняться не будет, а организация не должна исчислять НДФЛ. Заказчик не отражает в справке выплаты по договору ГПХ с ИП. Это связано с тем, что ИП самостоятельно выплачивает в бюджет платежи по НДФЛ, а соответственно и отчитывается по ним самостоятельно.
  • В том случае, если договор заключается с физлицом, которое не является резидентом, то ставка НДФЛ составит 30%.
Ссылка на основную публикацию