Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке

  • О банке
  • Вклады
  • Кредиты
  • Потребительские кредиты
  • Автокредиты
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Любая
  • Рефинансирование
  • Квартира в новостройке
  • Квартира на вторичном рынке
  • Апартаменты в новостройке
  • Апартаменты на вторичном рынке
  • Таунхаус
  • Загородный дом/Участок
  • Доля в квартире на вторичном рынке
  • Машиноместо/Гараж
  • Строительство дома
  • Комната
  • Ремонт/отделка квартиры
  • Коммерческая недвижимость
  • Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Платежные системы и комиссия:

Условия рефинансирования ипотеки ЮниКредит

ЮниКредит банк предлагает такие условия по рефинансированию ипотеки:

  • Максимальный срок оформления кредита: на 30 лет, если первоначальный заем выдавался на покупку или строительство квартиры или жилого дома. На 15 лет — если клиент не указал назначение кредитных денег.
  • Ипотека выдается под залог жилья: квартиры, пентхауса, таунхауса, частного дома, коттеджа. Жилье должно быть в распоряжении заемщика или его поручителей;
  • Максимальный размер ипотеки: 80% от стоимости жилья, если первый кредит выдавался на покупку или строительство квартиры. 70% от стоимости недвижимости, если изначальная ссуда была выдана без указания целевого назначения. 50% от стоимости индивидуального жилого дома;
  • Возможно досрочное погашение. Известить о желании погасить ипотеку нужно не раньше, чем за три дня;
  • Штраф за просрочку рассчитывается с учетом фиксированной ставки от ЦБ РФ;
  • Обязательное поручительство, если клиент имеет супруга/супругу.

В ЮниКредит банке отсутствует комиссия за оформление кредитного договора.

  • Общий трудовой стаж — больше двух лет. На последнем рабочем месте клиент должен проработать не менее трех месяцев;
  • Проживание клиента и регистрация на территории РФ;
  • Хорошая кредитная история и высокий уровень платежеспособности;
  • Если есть поручитель, необходимо предоставить сведения о его доходах;
  • На момент рефинансирования ипотеки, оплата по первому кредиту должна быть не менее года.

Требования к заемщикам по программам перекредитования

Клиенты — физические лица, оставляющие заявку на рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит Банке, должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Адрес прописки и фактического местожительства заемщика должны находиться в пределах страны, исключая Севастополь, Крым.
  2. Место регистрации организации-работодателя заемщика должно быть расположено на территории страны, исключая Севастополь, Крым.
  3. Клиент должен иметь доходы, размер которых будет достаточным для получения необходимой суммы займа.
  4. Отсутствие негативной кредитной истории.

Определяя сумму кредитования, финансовая организация может учесть совокупный доход клиента и близкого родственника (отца, матери, супруги, детей) или посторонних лиц. Третьи лица выступают стороной договора, если они имеют долю в недвижимом объекте.

Ответственность в этом случае будет в равной степени распределена между всеми участниками сделки со стороны заемщика. Поручителей может быть не больше трех. Если созаемщиком выступает не супруг, сумма дохода клиента должна быть выше размера зарплаты поручителя.

ЮниКредит учитывает следующие типы доходов:

  • заработную плату по основному месту работы и совместительству;
  • премии;
  • пенсионные начисления.

Все доходы должны подтверждаться документально.

Чтобы ЮниКредит Банк одобрил перекредитование ипотеки, первоначальный договор должен соответствовать следующим требованиям:

  1. На момент подачи заявки прошло не меньше полугода, если граждане не оформляли второго займа. Если клиент брал дополнительные средства, минимальный требуемый срок увеличивается до года.
  2. Физические лица — заявители фигурируют как заемщики по старому и рефинансируемому договорам. Если супруги считались по первоначальному договору созаемщиками, основной стороной договора рефинансирования может стать любой из них. При этом в новом договоре заемщик может быть только один.

Кредитуемый недвижимый объект должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Предмет договора аккредитован финансовой организацией.
  2. Недвижимый объект весь период действия первичного договора и соглашения о перекредитовании пригоден для жизни, имеет свой вход и используется по прямому назначению.
  3. Предмет договора не имеет незарегистрированных перепланировок.

Все субъекты кредитного рынка устанавливают условие, что банк может отказать в заключении договора рефинансирования ипотечного кредита без объяснения причин. Это же правило действует в ЮниКредит Банке.

  1. На момент подачи заявки прошло не меньше полугода, если граждане не оформляли второго займа. Если клиент брал дополнительные средства, минимальный требуемый срок увеличивается до года.
  2. Физические лица — заявители фигурируют как заемщики по старому и рефинансируемому договорам. Если супруги считались по первоначальному договору созаемщиками, основной стороной договора рефинансирования может стать любой из них. При этом в новом договоре заемщик может быть только один.
Читайте также:  Прописка при получении гражданства рф

Процентная ставка

Организация ЮниКредит установила такие процентные ставки по рефинансированию ипотеки:

  • тип годовой ставки – фиксированная на весь период кредитования;
  • при сроке займа от 1 года до 30 лет и сумме кредита, равной 80% от стоимости квартиры ставка составляет 10,15%;
  • если объем займа составляет 50% и менее от цены жилья, то ставка 12,5% (период кредитования также составляет 12 месяцев – 30 лет).
  • тип годовой ставки – фиксированная на весь период кредитования;
  • при сроке займа от 1 года до 30 лет и сумме кредита, равной 80% от стоимости квартиры ставка составляет 10,15%;
  • если объем займа составляет 50% и менее от цены жилья, то ставка 12,5% (период кредитования также составляет 12 месяцев – 30 лет).

Документы для оформления рефинансирования

  • непосредственно заявление и анкета заемщика;
  • кредитный договор с начальным кредитором и договор на используемое в сделке залоговое имущество;
  • справка от кредитора, показывающая сумму задолженности и того, как на протяжении всего срока заемщик вносил платежи и не было ли просрочек. Исключительно оригинал документа;
  • годовая выписка по счету, с которого проводится погашение задолженности. Реквизиты этого же счета.

Все сведения можно почерпнуть с официального сайта банка, здесь же пользователи получают возможность скачать перечень требуемых документов и их бланков для ознакомления, что очень удобно.


Для начала человеку предлагается заполнить анкету и собрать полный пакет документов, чтобы вопрос о назначении рефинансирования был принят на рассмотрение. Затем принимается решение и заемщику потребуется подписать новый кредитный договор.

Ипотечные кредиты в городах
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Новосибирск
  • Екатеринбург
  • Нижний Новгород
  • Казань
  • Самара
  • Омск
  • Челябинск
  • Ростов-на-Дону
  • Уфа
  • Волгоград
  • Красноярск
  • Пермь
  • Воронеж

Переоформить соглашение на более выгодных условиях физические лица могут как в своей финансовой организации, так и в другой. Главное — проверить заранее, осуществляет ли оно подобные услуги.

Ставка рефинансирования Юникредит

В этом году рефинансирование ипотечного займа в банке Юникредит осуществляется по фиксированной ставке на весь срок предоставления ссуды. Сегодня процент годовой переплаты составляет:

  • 9,45% — если кредит оформлен на сумму равную 80% от цены жилья, а период его погашения от 12 месяцев до 30 лет;
  • 12,5% — если ссуда получена в размере до 50% от стоимости недвижимости сроком до 30 лет.

Для оформления рефинансирования ипотеки клиент должен подготовить и предоставить в офис банка следующие документы и официальные бумаги:

Какие документы потребуются

Чтобы оформить в ЮниКредит Банке перекредитование потребительского займа, взятого в другом учреждении, клиенту надо предоставить следующие документы:

  • заполненную анкету;
  • заявку на рефинансирование кредита;
  • паспорт гражданина РФ или любой другой документ, идентифицирующий личность;
  • справку о доходах с последнего места работы с указанием заработной платы за последние три месяца;
  • копию договора кредитования с первичным банком;
  • копию договора о залоге имущества (для заемщиков, рефинансирующих ипотеку или автокредит);
  • оригинал выписки о внесенных платежах по первичному кредиту за последние 12 месяцев;
  • официальное письмо от первичного кредитора о размере задолженности и всех фактах нарушения режима выплат кредитополучателем;
  • реквизиты счета, по которому будет осуществляться погашение рефинансируемого кредита.
  • заполненную анкету;
  • заявку на рефинансирование кредита;
  • паспорт гражданина РФ или любой другой документ, идентифицирующий личность;
  • справку о доходах с последнего места работы с указанием заработной платы за последние три месяца;
  • копию договора кредитования с первичным банком;
  • копию договора о залоге имущества (для заемщиков, рефинансирующих ипотеку или автокредит);
  • оригинал выписки о внесенных платежах по первичному кредиту за последние 12 месяцев;
  • официальное письмо от первичного кредитора о размере задолженности и всех фактах нарушения режима выплат кредитополучателем;
  • реквизиты счета, по которому будет осуществляться погашение рефинансируемого кредита.
Читайте также:  ПФР Ставропольский край, городской округ Ставрополь

Причины и основания для отказа

Основная причина отказа – просрочка по действующей ипотеке и плохая кредитная история. Но отказать могут и благонадежному заемщику, если у него небольшая зарплата или есть иные долговые обязательства. Если при расчете кредита сумма платежа будет более 40-50% от размера зарплаты, то банк отклонит заявку.

Отказ может последовать и на этапе анализа залогового объекта по причине несоответствия недвижимости требованиям банка: незаконная перепланировка, обременение и пр.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Способы погашения

Существует несколько вариантов погашения займа:

  • в режиме онлайн с использованием карты или счета любого банка России. Это один из самых быстрых способов погашения. Необходимо зайти на официальный сайт и далее следовать пошаговой инструкции. Но следует учесть, что при использовании карты или счета иного банка, может взиматься дополнительная комиссия. При погашении картой «ЮниКредит Банка» клиент не несет дополнительных расходов;
  • посредством банкоматов «ЮниКредит Банка», которые имеют опцию приема наличных средств. Плата за перевод не взимается;
  • переводом с банковского счета «ЮниКредит Банка». Осуществляется без комиссии;
  • в любом отделении банка бесплатно. Подразделения банка есть во всех крупных городах России: Москва, Санкт-Петербург, Самара, Челябинск, Красноярск, Уфа;
  • почтовым переводом через Почту России. Взимается комиссия в зависимости от суммы перевода;
  • прочие платежные системы (салоны связи, терминалы, магазины). Их список подробно представлен на официальном сайте банка.

У клиентов есть возможность погасить ипотеку досрочно. Таким образом, получается значительная экономия средств на выплату процентов. Банк гарантирует полное отсутствие штрафных санкций и ограничений по размеру выплаты.

Клиент в любой день может погасить свою задолженность полностью. Для этого предварительно необходимо сообщить о своем намерении в банк. Желательно это сделать не менее, чем за 3 рабочих дня.

Когда заемщик не в состоянии доказать, что средства, предоставленные банком на погашение первоначального кредита, были использованы по назначению, на него налагаются штрафные санкции, прописанные в договоре. Сумма, которая не подтверждена, обязана быть возвращена банку. Если ее размер составляет более 50% от всей суммы сделки, то банк принимает решение о досрочном востребовании всего кредита.

Условия предоставления услуги

Основной целью рефинансирования является погашение ипотечного (жилищного) кредита, взятого в другом банке под залог недвижимости (для вторичного рынка) или права требования на нее (для первичного рынка).

Условия рефинансирования кредитов, взятых на приобретение жилья в новостройке, представлены на официальном сайте банка по адресу https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/refinancing_newbuild.html и выглядят так:

  • срок: 30 лет;
  • сумма: не более 80% от стоимости апартаментов или квартиры и не более 50% от стоимости индивидуального дома;
  • ставка: фиксированная в течение всего срока кредитования;
  • возможность рефинансирования кредитов, частично погашенными средствами маткапитала: есть.

Условия для вторичного жилья представлены по адресу https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/refinancing.html и несколько отличаются от представленных выше:

  • срок: 30 лет, если рефинансируемый кредит является целевым, и 15 лет, если он был выдан на любые цели;
  • сумма: не более 80% от стоимости апартаментов или квартиры (не более 70% если кредит был нецелевым) и не более 50% от стоимости индивидуального дома;
  • ставка: фиксированная в течение всего срока кредитования;
  • возможность рефинансирования кредитов, частично погашенными средствами маткапитала: есть.

К заемщику банк в обоих случаях предъявляет одинаковые требования:

  • любое гражданство;
  • адрес регистрации, фактического проживания участника сделки и местонахождения его работодателя – на территории РФ, за исключением Республики Крым и Севастополя;
  • наличие подтвержденного дохода, достаточного для запрашиваемой суммы заемных средств;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Важно отметить, что по желанию заемщика банк может принять в расчет доходы его ближайших родственников: супруга(и), детей или родителей, если его доход не меньше дохода предполагаемого поручителя (за исключением супруга/супруги). При этом перечисленные лица должны соответствовать требованиям банка, предоставлять необходимые документы и вместе с заемщиком отвечать перед кредитором за обслуживание и возврат кредита. Максимально допустимое количество поручителей – 3.

Читайте также:  ДоверенностиПростая бухгалтерия

Более того, в качестве доходов клиента банк может рассмотреть регулярный дополнительный заработок, подтвержденный документально (премиальные выплаты, доход от работы по совместительству, пенсию и т.д.).

  • срок: 30 лет, если рефинансируемый кредит является целевым, и 15 лет, если он был выдан на любые цели;
  • сумма: не более 80% от стоимости апартаментов или квартиры (не более 70% если кредит был нецелевым) и не более 50% от стоимости индивидуального дома;
  • ставка: фиксированная в течение всего срока кредитования;
  • возможность рефинансирования кредитов, частично погашенными средствами маткапитала: есть.

Комиссии и досрочное погашение

Не требуется вносить доплату за предоставление займа. Клиент может досрочно частично или полностью погасить обязательство. Требований к сумме погашения нет, комиссии за данное действие не начисляются.

Если клиент не имеет страховки жизни и здоровья, ставка может вырасти на 2,5%. В случае оформления ипотеки на жилье вторичного рынка, при отсутствии страхования утраты права собственности, ставка возрастает на 1%.

Условия предоставления

Программа доступное рефинансирование ипотеки в Юникредит банке в 2018 году предлагается гражданам и резидентам РФ на достаточно приемлемых условиях. По ссуде для клиентов доступны следующие параметры:

  1. Претендент может рассчитывать на выдачу крупного денежного займа, размер которого будет составлять до 80% от стоимости квартиры или апартаментов.
  2. Кредитуемому лицу выдается ссуда в размере до 50% от стоимости индивидуального частного дома.
  3. По данной программе доступен заем в рублях на продолжительный временной отрезок (вплоть до 30 лет).
  4. Подбирается персонально фиксированная процентная ставка, которая будет действовать весь кредитный период.
  5. Для погашения доступны любые ссуды, в том числе займы, оформленные с участием материнских капиталов.

В отличие от иных кредиторов страны, здесь не устанавливается строгий лимит по ссуде, на который может рассчитывать заемщик. Все вычисляется индивидуально в зависимости от платежеспособности гражданина, его кредитной истории и параметров недвижимого объекта, выступающего в качестве обеспечения.

Интересно! Для оформления ссуды в этом финансовом учреждении не обязательно иметь российское гражданство, однако необходимо быть резидентом страны.

Интересно! Для оформления ссуды в этом финансовом учреждении не обязательно иметь российское гражданство, однако необходимо быть резидентом страны.

Документы

Юникредитбанк запрашивает у потенциальных заемщиков при оформлении программы рефинансирования ипотеки следующий комплект документов:

  • заявление на выдачу ссуды;
  • паспорт заемщика и копии страниц с информацией;
  • второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС или ИНН);
  • документация на недвижимое имущество;
  • все необходимые бумаги по действующим ссудам;
  • справка, подтверждающая наличие официального дохода;
  • копии трудовой книжки, заверенные штампами работодателя;
  • мужчины в возрасте до 27 лет предоставляют военный билет.

При необходимости может потребоваться свидетельства о регистрации брака, разводе и рождении всех несовершеннолетних детей.

Важно! Кредитор вправе затребовать у клиентов дополнительный комплект документов, если они необходимы для рассмотрения заявки и принятия решения по ипотеке.

Важно! Кредитор вправе затребовать у клиентов дополнительный комплект документов, если они необходимы для рассмотрения заявки и принятия решения по ипотеке.

3. Что такое усиленная неквалифицированная электронная подпись?

Усиленная неквалифицированная электронная подпись — это две уникальные последовательности символов, которые однозначно связаны между собой: ключ электронной подписи и ключ проверки электронной подписи. Для формирования этой связки используются средства криптографической защиты информации ( СКЗИ ). То есть она больше защищена, чем простая электронная подпись.

Сама по себе усиленная неквалифицированная подпись — это не аналог собственноручной подписи. Она означает, что документ был подписан конкретным лицом и с тех пор не менялся. Но действует такая подпись обычно только совместно с соглашением о признании ее собственноручной. Правда, не везде, а только в документообороте с тем ведомством (организацией), с которым подписано такое соглашение.

Как правило, срок действия составляет один год.

Ссылка на основную публикацию