Страхование ипотеки в СОГАЗ

Порядок оформления

Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.

Пакет документов:

  • заявление на страхование;
  • паспорт;
  • медицинская справка при оформлении страховки жизни;
  • свидетельство о заключении брака;
  • согласие супруга на проведение сделки;
  • документы юридического лица;
  • договор купли-продажи квартиры;
  • свидетельство о регистрации права собственности.

Важно! Предлагаем скачать полный пакет документов и бланк заявления, который следует заполнить собственноручно.

Процедура страхования ипотеки:

  1. Перед оформлением кредита обратиться в СОГАЗ для страхования ипотеки по расчету, полученному через калькулятор.
  2. Предъявить полный пакет документов в оригинале и заполненный бланк заявления.
  3. Запросить повторный расчет страховой премии по выбранной программе.
  4. Если условия устраивают, дождаться, пока страховой полис будет подготовлен специалистом финансовой организации СОГАЗ.
  5. Внимательно изучить полис и если все разделы устраивают, то поставить подпись и внести оплату по квитанции.
  6. Получить свой экземпляр договора на руки и обратиться в банк с целью получения ипотеки.

Важный момент! Если вы хотите избежать этой большой бумажной волокиты, то рекомендуем оформить полис онлайн. Для этого нужно сделать расчет на нашем калькуляторе, а потом оплатить его. Полис страхования для ипотеки придет вам на почту. Вам останется только распечатать бланк, подписать его и предоставить в банк. Обычно такой полис будет на 10-15% дешевле обычного.

При повторном страховании достаточно указать только номер ранее полученного бланка и получить новый экземпляр договора за считанные минуты.

Зачем нужен полис?

В первую очередь полис нужен, чтобы оформить ипотеку. Но он несёт и реальную пользу: если с вами или жильём что-то произойдёт, то страховая компания выплатит долг по ипотеке. Тип полиса выбирайте по ситуации:

Пожар, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, обнаружение конструктивных дефектов здания, залив водой, противоправные действия третьих лиц, падение летательных аппаратов, их частей или иных предметов, столкновение с застрахованным имуществом транспортных средств.

Предложения компании СОГАЗ

Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.

Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:

  • Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
  • От несчастных случаев и на случай смерти;
  • Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
  • Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
  • Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.

Прежде чем обращаться в СОГАЗ для оформления страховки, заемщик должен ознакомиться со следующей информацией:

Стоимость страховки

Естественно, в первую очередь перед оформлением страховки клиенты интересуются ее стоимостью, а также размером выплачиваемой компенсации. Однако простого ответа на этот вопрос нет. Дело в том, что на стоимость любой страховки влияет несколько факторов:

  • сумма ипотечного кредита;
  • сумма долга, помноженная на установленный процент по ипотеке.

При этом страховая сумма не может превышать действительную стоимость недвижимости.

Цена страхового полиса будет оглашена после оценки следующих данных:

  • техническое состояние страхуемой недвижимости,
  • возраст, пол, наличие хронических заболеваний, вредных привычек у страхователя, его профессиональная деятельность;
  • наличие других сделок с недвижимостью в прошлом.

На сайте компании «СОГАЗ» в разделе «Страхование ипотеки» вы можете найти ориентировочные тарифы на каждый вид покрытия. Если нет факторов, повышающих риск (например, наличие сложных хронических заболеваний), то столько и будет составлять страхования премия.

Случаев, когда третье лицо в судебном порядке оспаривает право на собственность, немало. Если иск удовлетворен судом, то жилье на совершенно законных основаниях переходит другому владельцу. Поэтому, если вы предпочли ипотеку в новостройке варианту на вторичке, оформите полис, чтобы защитить свое право собственности.

Читайте также:  ЗПП » Юридическая информация и консультации

ВСК Страховой дом

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

О компании «СОГАЗ»

«СОГАЗ» — крупнейший игрок отечественного страхового рынка, появившийся на нем в 1993 году. Компания страхует клиентов по более чем 100 разработанным ею программам. Услугами страховщика пользуются как частные клиенты (их насчитывается около 18 миллионов), так и организации различных сфер деятельности (их общее число превышает отметку в 100 тысяч).

Рейтинговые агентства по достоинству оценивают финансовую устойчивость страховщика «СОГАЗ». Высокий рейтинг достигается за счет продуманной перестраховочной защиты, а также наличия крупных страховых резервов и собственного капитала компании.

Страховщик «СОГАЗ» имеет свыше 800 точек продаж по всей России. Сотрудниками компании являются около 12 тысяч специалистов высокого уровня.

  1. Страхование квартиры по ипотеке. Такая страховка гарантирует получение компенсации в случае, если ипотечному объекту недвижимости будет нанесен урон. К страховым случаям относятся возгорания, взрывы, аварии, а также неправомерные действия со стороны третьих лиц. Страхование квартиры по ипотеке можно отнести к одной из наиболее популярных страховых программ.
  2. Страхование жизни при ипотеке. Такой договор страхует от непредвиденных несчастных случаев и болезней заемщика. Договор страхования жизни при ипотеке предусматривает, что в случае его смерти, а также полной или частичной (в том числе и временной) утраты трудоспособности страховщик выплачивает банку непогашенный остаток кредита.
  3. Титульное страхование. В качестве страхового случая рассматривается утрата ипотечного жилья вследствие прекращения права собственности по решению судебных органов.
  4. Страхование за невозврат ипотечного кредита. Такая страховая программа предусматривает покрытие кредита страховщиком в случае потери заемщиком платежеспособности.

В каких случаях начисляются выплаты?

Страховыми случаями являются только случайные обстоятельства, повлекшие потерю трудоспособности или смерть застрахованных лиц. В соответствии с «Правилами» выплаты начисляются при:

  1. Смерти в результате несчастного случая или болезни.
  2. Получении инвалидности в результате тех же событий.
  3. Временной потере трудоспособности на срок не менее 30 дней.

При этом риски страхуются как по базовой программе (все включено), так и отдельно. Т.е. при наступлении страхового случая из списка премия выплачивается итогом либо отдельно по каждому случаю.

Право свободного выбора СК прописано в п.3 Постановления Правительства № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» и N 135-ФЗ «О защите конкуренции». Тарифы и ставки в СК часто зависят от банка-кредитора, который выставляет множество требований по страховкам.

Как рассчитать стоимость

При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:

  • базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
  • ежегодный обязательный платеж по страховке.

Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:

  • остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
  • процентная ставка по кредиту.

Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.

Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:

  • общая сумма страховки;
  • процентная ставка по выбранной страховой программе.
Читайте также:  Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:

  • возраст клиента;
  • наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
  • уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
  • оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
  • регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).

Дополнительно рекомендуем сделать расчет стоимости ипотеки на нашем калькуляторе, чтобы сравнить стоимость и оформить онлайн:

Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.

Особенности оформления онлайн

На официальном сайте можно отправить онлайн-заявку. В ней содержится информация о месте расположения АО «СОГАЗ», ФИО заявителя, вид страхования, страховой продукт, примечание (куда добавляются свои комментарии) и место для прикрепления документов.

Также необходимо ввести контактную информацию: телефон и e-mail (это обязательные поля для заполнения). Нажать на кнопку отправить после заполнения полей, заявка окажется на рассмотрении.

  1. Зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте СОГАЗ.
  2. Заполнить заявку.
  3. Нажать на кнопку «отправить».

Также необходимо ввести контактную информацию: телефон и e-mail (это обязательные поля для заполнения). Нажать на кнопку отправить после заполнения полей, заявка окажется на рассмотрении.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «СОГАЗ»

В компании СОГАЗ практикуется индивидуальный подход к ситуации каждого клиента. Можно связаться с сотрудниками онлайн, либо напрямую через отделение. К основным достоинствам компании можно отнести следующие аспекты:

  • Широкий ассортимент страховых программ. Заемщик может подобрать вариант в соответствии с материальными возможностями и включить только необходимый перечень услуг.
  • Оперативный ответ на онлайн заявки или по телефону через call-центр. В среднем на ответ уходит не более двух часов. При сильной загруженности срок может увеличиться до одного рабочего дня.
  • Можно оформить страховую премию в рассрочку при заключении договора на любой вид программы.
  • Круглосуточная работа клиентской поддержки. Звонки с мобильных телефонов осуществляются бесплатно.

  • Бесплатное медицинское обследование для оформления договора со страховщиком.
  • Компания сотрудничаем со многими банковскими организациями.
  • Быстрое оформление (в среднем понадобиться не более двух часов).
  • Материальная компенсация рассчитывается, исходя из реально нанесенного ущерба.
  • В выплату включается расход необходимых материалов для ремонта, транспортировка и цена работы профессионалов.

Благодаря вышеперечисленным плюсам, компания продолжает успешно функционировать на рынке крупных страховщиков.

При желании можно оформить договор сразу не несколько видов услуг. Это повышает вероятность получения одобрения ипотеки у банка.

АО «СОГАЗ»

Между АО «СОГАЗ» (www.sogaz.ru) (Лицензии на осуществление страхования СЛ № 1208 и СИ № 1208 от 05.08.2015 года выдана Банком России без ограничения срока действия), (далее – «Страховая компания») и ПАО РОСБАНК (генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2272, выдана Банком России 28.01.2015) (далее «Банк», в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом», заключен Договор оказания услуг от 02.07.2012 года (далее – Договор).

Пределы полномочий Банка по Договору: Банк оказывает Страховой компании услуги по информированию потенциальных клиентов об условиях страхования, осуществляемого Страховой компанией, в соответствии с выбранными потенциальными клиентами программами кредитования, которые могут предусматривать страхование следующих рисков в любом сочетании:

гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества, приобретаемых заемщиками с использованием кредитных средств Банка ( далее – Имущественное страхование ) и/или

утраты недвижимого имущества, приобретенных с использованием кредитных средств Исполнителя, в результате прекращения права собственности Заемщиков на это недвижимое имущество и/или ограничения (обременения) права собственности Заемщиков на него ( далее – Титульное страхование ) и/или

жизни и здоровья заемщиков (страхование от несчастных случаев или болезней) ( далее – Личное страхование )

При пролонгации договора страхования:

Базовые сведения о компании СОГАЗ

СОГАЗ — это крупная российская компания, которая занимается страхованием. Компания появилась в 1993 году, а на сегодняшний день на страховом рынке по общему объему возмещений она занимает второе место.

Своим клиентам организация СОГАЗ предлагает порядка 100 программ, а с помощью услуг этой компании человек может застраховать жилье, здоровье, жизнь, имущество и так далее.

Читайте также:  «Личный кабинет» в Федеральном реестре инвалидов

Финансовые аналитические агентства хорошо отзываются о деятельности компании. Фирма СОГАЗ имеет крупный денежный резерв и прогрессивную систему страховой защиты, поэтому рейтинговые организации ставят этой фирме достаточно высокие оценки, что указывает на стабильность организации.

По всей России у организации СОГАЗ имеется около 800 точек продаж, а сотрудниками организации являются около 15 тысяч работников высокой квалификации.

Своим клиентам организация СОГАЗ предлагает порядка 100 программ, а с помощью услуг этой компании человек может застраховать жилье, здоровье, жизнь, имущество и так далее.

Ипотечное страхование от страховой группы “СОГАЗ”

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«СОГАЗ» предлагает к оформлению такие виды страхования, которые обязательны или желательны при получении ипотеки. Всего их 5 – каждый с несколькими программами.

  • Программа страхования ипотечного кредита в страховой группе «СОГАЗ»
    • Страхование жизни и здоровья заемщика
    • Страхование квартиры
    • Страхование титульного права на собственность
    • Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами
    • Страхование ответственности заёмщика за невозврат кредита
  • Правила страхования при ипотечном кредитовании
  • Как рассчитать параметры страховой защиты при ипотечном кредитовании
    • Тарифы ипотечного страхования в страховой группе «СОГАЗ»
  • Порядок заключения договора
  • Что делать при наступлении страхового события
  • Преимущества и особенности ипотечного страхования в СК “СОГАЗ”

Другое название услуги – «личное страхование». Оно направлено на защиту клиента (и поручителей по его кредиту) от финансовых трудностей при ухудшении состояния здоровья, потере работоспособности или смерти кого-то из этих лиц. При наступлении страхового события сумма выплаты при страховании жизни по ипотеке в «СОГАЗ» пойдёт в счёт оплаты ипотечного долга.

Всё, что нужно знать о страховании ипотеки в СК «СОГАЗ»

Страхование ипотеки – процедура, необходимая в первую очередь самому заемщику. В случае финансовой или жизненной чрезвычайной ситуации страховщик заплатит банку оставшуюся сумму долга. АО СОГАЗ занимает второе место в стране по объему выданных страховых полисов по ипотечному направлению. Одним из самых востребованных является программа АО СОГАЗ «Страхование жизни» по ипотеке.


Страхование ипотеки – процедура, необходимая в первую очередь самому заемщику. В случае финансовой или жизненной чрезвычайной ситуации страховщик заплатит банку оставшуюся сумму долга. АО СОГАЗ занимает второе место в стране по объему выданных страховых полисов по ипотечному направлению. Одним из самых востребованных является программа АО СОГАЗ «Страхование жизни» по ипотеке.

Как купить полис страхования?

Официальный сайт компании содержит подробную информацию, касаемо правил и разновидностей страхования ипотеки. Для того чтобы получить необходимые сведения, нужно зайти на сайт компании http://www.reso.ru, далее перейти по вкладке «Частным лицам», и кликнуть на иконку «Ипотека». В этом разделе можно увидеть все варианты страхования, изучить правила предоставления комплексных услуг, касающихся данного вопроса.

Для того чтобы узнать примерную стоимость полиса следует воспользоваться онлайн-калькулятором, ссылка на него находится внизу страницы. Когда откроется форма калькулятора, то в ней нужно указать следующую информацию:

  • остаток суммы по кредиту;
  • что именно вы хотите застраховать;
  • указать данные о заемщике;
  • ввести страховую сумму.

После нажатия кнопки «Рассчитать» на экране появится предварительный размер платы за страховой полис.

Для получения полиса нужно посетить один из офисов страховщика, информацию о расположении отделений можно также получить на официальном сайте организации. В Москве и Московской доступна услуга — выезд агента к клиенту. В этом случае сотрудник компании приезжает к клиенту в определенный период времени, и уже на месте занимается оформлением документов и подписанием договора страхования ипотеки. Такой вариант крайне удобен, он экономит массу времени, что очень важно в условиях современного темпа жизни.

Для получения полиса нужно посетить один из офисов страховщика, информацию о расположении отделений можно также получить на официальном сайте организации. В Москве и Московской доступна услуга — выезд агента к клиенту. В этом случае сотрудник компании приезжает к клиенту в определенный период времени, и уже на месте занимается оформлением документов и подписанием договора страхования ипотеки. Такой вариант крайне удобен, он экономит массу времени, что очень важно в условиях современного темпа жизни.

Ссылка на основную публикацию