Единая методика расчета ущерба по осаго от центробанка

Понятие ЕМРУ

Под единой методикой расчета ущерба подразумевается специализированный способ, позволяющий произвести расчет страховой суммы по ОСАГО, которая понадобится страхователю на покрытие ущерба после аварии.

Регулируется ЕМРУ такими документами:

  1. ФЗ №432-П – в нем отражен свод нормативных бумаг, используемых для осуществления расчета материальной компенсации.
  2. ФЗ №433-П – в нем указан свод дополнительных нормативных бумаг, регулирующих правила осуществления независимой экспертной оценки, позволяющей определить величину ущерба и разобраться в определенных деталях ДТП.
  3. БЦЗ – электронная версия базы данных, в которой можно найти ценники запчастей и деталей на большинство машин.

ЕМРУ содержит полные описания специфических терминов, порядок расчетов и формулы с объяснениями, справочный материал, правила создания отчетной документации экспертами и т.д. Это все дает возможность с точностью определить, сколько нужно выплатить владельцу пострадавшего ТС по страховке ОСАГО на приведение машины в нормальное для езды состояние.

В ЕМРУ включены данные обо всех основных машинах, встречающихся в разных регионах РФ (список регулярно обновляется и сейчас в нем зафиксировано более 67 марок).

На практике применение ЕМРУ возможно:

  1. Страховыми учреждениями и представителями, назначенными в официальном порядке, которые уполномочены на проведение осмотра поврежденных авто.
  2. Сертифицированными экспертными компаниями, в том числе и независимыми.
  3. Частными экспертами со специализированной лицензией.
  4. Судебными экспертами со специализированной лицензией.

Все вышеперечисленные лица должны попадать под следующие требования:

  1. Закончить ВУЗ по техническому направлению.
  2. Окончить специальные экспертно-технические курсы с успешной сдачей экзамена в конце.
  3. Хотя-бы один раз в 5 лет повышать свою квалификацию на специальных курсах.
  4. Проработать в профильной сфере минимум 1 год.

После выдачи лицензии на право осуществления экспертизы данные эксперта заносятся в список всех техников экспертов. Найти его можно на онлайн портале РСА.

В случае перемещения машины с места происшествия, это действие тоже отражается в акте. Причем указывается не только сам факт, но и адрес, куда она доставлена.

Углубляемся в единую методику расчёта ущерба при ДТП

Министерство транспорта вроде как намерено до 1 сентября издать приказ, в котором будет заложена единая система оценки ущерба при ДТП. Но страховщики со своей методикой явно подсуетятся раньше.

Нынешнее положение дел напрягает всех. Вот случилось ДТП. Потерпевший обращается в страховую за возмещением по полису ОСАГО. Эксперты страховщиков изо всех сил занижают выплату, предлагая лишь 30–50% от реальной суммы ущерба. Разъярённый автовладелец обращается к автоюристу, тот сумму виртуозно завышает, получает цессию (уступку прав) и подаёт в суд. Результат выгоден этому самому юристу, которому достаётся львиная доля выигранных в споре денег, включая моральный ущерб. Владелец машины в лучшем случае получает ровно те средства, что нужны на ремонт, но и этому рад. Страховщики же терпят убытки, а суды завалены описанными выше исками. Пат.

Между тем Минтранс, который давным-давно, лет десять назад, должен был разрулить ситуацию, бездействует. По этой причине ношу решили взвалить на себя продавцы полисов ОСАГО — Российский союз автостраховщиков. Эксперты РСА признаются, что их инициатива — не панацея, а лишь попытка сработать на опережение, пробный шар. «Упрёмся — разберёмся», — говорят они, делая шаги по неизведанной дороге. Но, возможно, плоды их трудов можно будет увидеть уже этим летом: страховщики начнут выплачивать автовладельцам реальный ущерб, побитые машины отремонтируются, судьи облегчённо вздохнут, а ушлые юристы останутся с носом.

О Каско речь в методике не идёт — только об ОСАГО.

В РСА уверены, что выход из положения — это «Единая методика определения размера восстановительных расходов в отношении повреждённого транспортного средства». Проще говоря, это единый для всей России способ расчёта ущерба при автомобильной аварии. Страховщики взяли на себя разработку этой методики, для чего организовали экспертный совет, в который вошли сами, а также Центробанк, Ассоциация по защите прав автострахователей и независимые экспертные организации.

Совет трудится ударно, и собственно методика уже готова. Она состоит из двух частей. Первая часть — правила проведения технической экспертизы, осмотр и фиксация повреждений. Ну, это всё-таки для специалистов. Вторая часть представляет определённый интерес для простых смертных, хотя тоже непростая для изложения и понимания. Речь идёт о наших с вами деньгах, а именно — о ценах на ремонт пострадавшей в ДТП машины. В РСА считают, что расценки можно сделать едиными по всей стране. Смело! Чтобы оценить затею, осмыслите такой факт: в Европе разница в стоимости запчастей у официальных продавцов вряд ли превысит 10%, у нас отклонение дилера от рекомендованной поставщиком цены может составить… ну угадайте… 300–400%!

О ходе дел в разработке единой методики Российский союз автостраховщиков отчитался на пресс-конференции 12 февраля.

Для борьбы с этим грабежом в РСА решили создать единый стоимостной справочник, дающий представление о реальной средней цене. В нём будет три раздела: запчасти, нормо-часы и лакокрасочные материалы. Страховщики понимают, что никогда не смогут установить средние цены под конкретный автомобиль, но под марку и модель — да. Планируется, что справочник охватит 50-70 миллионов позиций, 80% брендов и моделей!

Очевидно, что собрать такой колоссальный массив данных вручную, да ещё и с нуля невозможно. Но частично такие справочники, созданные по другой методике, есть и применяются. Например, существует каталог по средней стоимости отечественных автомобилей. И вообще создатели нового справочника всё, что можно взять готовое, охотно берут. Потому что к концу июня их мегабаза, пусть и не в полном объёме, но должна работать — такова позиция Центробанка, который контролирует страховщиков и должен будет дать оценку их работе.

Средняя стоимость нормо-часа будет рассчитана для каждой марки. Цена, которую декларирует исполнитель работ, не станет определяющим обстоятельством.

Чтобы собрать данные, РСА разработает техническое задание, проведёт конкурс и на свои деньги наймёт специалистов — речь о некой компании, о сотнях человек. Путей для сбора информации у них много: тут и проведение опросов, полевых исследований, и сложные автоматизированные системы обработки статистических данных. Одним из основных факторов для определения стоимости будет розничная цена. Сборщики соберут данные только у официальных поставщиков и производителей, то есть за китайским неоригиналом на базаре следить никто не станет.

Если полевое исследование покажет, что рекомендованная розничная цена от какого-то официала близка к средней, то методика позволяет использовать весь каталог этого поставщика или производителя.

Ценовой справочник будет иметь региональное деление на 12 экономических районов, которые определены Госстандартом в 1998 году. Делить страховые случаи на районы решено исключительно по месту ДТП. Справочник планируется использовать в двух вариантах: массово для экспертов-техников (во встроенных расчётных программах) и для рядовых потребителей в Интернете (можно будет пробить по номеру детали её среднюю цену). Обновлять базу по результатам полномасштабной проверки эксперты РСА намерены раз в полгода. Быстрее пока не получится, но в перспективе ожидается внесение изменений в режиме реального времени.

Весь массив, разделённый на полугодия, отправят храниться в архив на два-три года минимум. Это необходимо в первую очередь судебной экспертизе, ведь расчёт цен и дальше будет производиться на дату ДТП. Сейчас без справочника это происходит непонятно как: страховщик рассчитал, потерпевший подал в суд, года через два происходит судебное заседание, эксперт должен всё посчитать на дату ДТП, а данные ему взять неоткуда. Так что системе судебной экспертизы, которой вскоре грозит реформа (законопроект в Госдуме), тоже очень пригодятся ценовые справочники.

Расчёт средней цены по лакокрасочным материалам — технологически сложный вопрос, потому что ЛКМ должны оцениваться методом статистического наблюдения с учётом доли продавца, а это практически невозможно. Поэтому на практике большинство экспертов используют три расчётные программы на основе справочников поставщиков материалов. С поставщиками проведены переговоры, и рекомендованные ими цены должны стать основой справочника средней стоимости ЛКМ.

Создатели отдают себе отчёт, что справочники не будут идеальными. Единой методикой установлен предел статистической погрешности в 10%. Страховщики называют эту цифру сложно достижимой, хотя сами недавно подняли планку — было 15%. Если же будет зафиксировано завышение цен, к примеру, на 30%, то страховая компания либо организует, проведёт и оплатит ремонт автомобиля, либо начнётся судебное разбирательство с привлечением к ответственности эксперта-техника (которому сегодня эта кара не грозит).

На наших дорогах есть автомобили чуть ли не в единичном экземпляре, которые официально в Россию никогда не поставлялись. Для них в методике заложена возможность проведения отдельного статистического исследования по ценам.

Судьба единой методики расчёта ущерба при ДТП со всеми справочниками уготована такая. РСА к лету всё в общих чертах разработает, передаст в Центробанк, и если тот одобрит, то инициатива станет законодательной в виде поправок к федеральному закону № 40 об ОСАГО, который и обяжет всех участников процесса использовать методику и справочник. Перечить нововведениям будет себе дороже — придётся проводить собственное исследование и доказывать всем сторонам свою правоту.

Создатели отдают себе отчёт, что справочники не будут идеальными. Единой методикой установлен предел статистической погрешности в 10%. Страховщики называют эту цифру сложно достижимой, хотя сами недавно подняли планку — было 15%. Если же будет зафиксировано завышение цен, к примеру, на 30%, то страховая компания либо организует, проведёт и оплатит ремонт автомобиля, либо начнётся судебное разбирательство с привлечением к ответственности эксперта-техника (которому сегодня эта кара не грозит).

От чего зависит размер компенсации по ОСАГО, как он рассчитывается и как самостоятельно определить размер выплат?

Ежедневно на дорогах происходят дорожно-транспортные происшествия разного характера. В каждом отдельном случае авария связана с определенными повреждениями транспортных средств, а иногда и с причинением вреда жизни и здоровью. Так как ущерб при каждом ДТП отличается, то и компенсация от страховой компании будет разная.

  • Что входит в понятие ущерба, и кто его рассчитывает
  • Какие критерии влияют на сумму компенсации
  • Единая методика расчета ущерба
    • Как производятся вычисления
    • Расчет с помощью онлайн-калькулятора

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.


В понятие ущерба по полису ОСАГО входит определение суммы возмещения, которая формируется на основании полученных в результате экспертизы сведений и с учетом ряда критериев, влияющих на ее размер.

Расчет ущерба по ОСАГО: калькулятор выплаты РСА

При возникновении ситуации, когда становится необходимым рассчитать сумму компенсации ущерба, нанесенного автомобиля, многие водители не знают, как правильно это сделать. Нужно производить расчет ущерба по ОСАГО, используя специальный калькулятор, который рассчитает сумму выплаты водителю.

Единая методика расчета включает в себя большой перечень нюансов, исходя из которых становится возможным узнать наиболее точные данные причиненного ущерба автомобилю, а так же степень причастности водителя к этому происшествию. В этот список входит учет типа вождения водителя, наличия на дорогах каких либо знаков (на предмет несоблюдения их водителем), метеорологические условия, состояние дороги, по которой ехал автомобиль, внешние факторы, такие как другие автомобили, животные, состояние автомобиля на момент происшествия, в отношении которого производится расчет ущерба, изучение сведений ситуации.

Читайте также:  Определение понятия «муниципальный служащий»

От каких данных зависит сумма ущерба

Для точного расчета суммы компенсации по полису ОСАГО на восстановление разбитого автомобиля при ДТП, используются следующие критерии:

  • число, месяц, год случившейся аварии
  • город, область, региональное расположение
  • марка транспортного средства
  • год производства, регистрации
  • как оснащен автомобиль производителем
  • общее состояние ТС, наличие повреждений, полученных до столкновения
  • состояние запасных частей, узлов, которые необходимо заменить новыми

Вся информация, влияющая на расчет затрат по восстановлению, берется из акта экспертизы, составленного компетентным лицом. Данные могут добавляться, это зависит от количества проводимых осмотров, обнаружения новых дефектов и скрытых повреждений.

Для расчета суммы расходов на ремонт поврежденного автомобиля представитель страховой компании использует следующие слагаемые:

  • стоимость производимых работ
  • общую цену закупки материалов
  • расходы на приобретение узлов и запасных частей для замены поврежденных

Для расчета затраченных средств на приобретение деталей применяется:

  • коэффициент, уменьшающий выплату денежной компенсации. Он зависит от износа поврежденного узла, выраженного в процентном соотношении
  • год выпуска автомобиля, продолжительность использования
  • показания одометра машины

При невозможности восстановить разбитое ТС с применением ремонтных работ, страховая компания обязана выплатить компенсацию на приобретение нового автомобиля. Размер компенсационной выплаты рассчитывается вычитанием стоимости уцелевших узлов разбитой машины из цены нового авто. В качестве уцелевших запасных частей выступают материальные ценности, которые можно реализовать на вторичном рынке. Для вычисления их стоимости используют коэффициенты установленные Положением Центрального Банка Российской Федерации.

Для исключения незаконности действий страховщика, в ходе расчета выплаты возмещения по полису ОСАГО необходимо иметь на руках заверенную копию акта экспертизы, для получения консультации по данному вопросу. При подозрении на обман, со стороны страховщика, необходимо произвести независимую экспертную оценку.


При невозможности восстановить разбитое ТС с применением ремонтных работ, страховая компания обязана выплатить компенсацию на приобретение нового автомобиля. Размер компенсационной выплаты рассчитывается вычитанием стоимости уцелевших узлов разбитой машины из цены нового авто. В качестве уцелевших запасных частей выступают материальные ценности, которые можно реализовать на вторичном рынке. Для вычисления их стоимости используют коэффициенты установленные Положением Центрального Банка Российской Федерации.

Независимая экспертиза ущерба автомобилю

Нажимая кнопку «Отправить», вы автоматически выражаете согласие на обработку своих персональных данных и принимаете условия Пользовательского соглашения.

Проверка стоимости детали показывает, что данные РСА занижают ее цену в два раза относительно стоимости у дилера и на 30% — относительно розничных цен в магазине. Расценки на восстановительный ремонт занижены аналогичным образом. Здесь вы можете ознакомиться с другими примерами таких несоответствий.

Такие примеры показывают, что использовать базу данных по ценам на запчасти и восстановительный ремонт для расчета компенсаций после ДТП нельзя. Информация в справочнике не верна, а расчет компенсаций на ее основе не позволяет получить полное возмещение ущерба.

А вот абсолютно абсурдные цены на запасные части можно посмотреть здесь.

Эти яркие примеры говорят о неадекватности цен, размещенных в базе данных Российского Союза Автостраховщиков, и невозможности их применения для расчета ущерба автомобилю.

База данных была доработана, ее функциональность — расширена. Так, появилась возможность получать данные по ценам на заданную дату. Цены на автомобильные комплектующие и восстановительный ремонт не фиксированы и должны изменяться от даты к дате. Более того, единая методика требует обновления цен в базе данных не реже, чем 1 раз в полгода. Сотрудники «Инвест Консалтинг» проверили работу базы данных 20 мая 2015-го года.

SurprisedCat › Блог › Новый расчет ущерба по ОСАГО: методика обмана.

Двенадцать лет нам пытаются доказать, что ОСАГО – это полноценная защита интересов автовладельцев. Разбираемся в очередной инициативе Российского союза автостраховщиков, предусматривающей единый стандарт расчета ущерба поврежденных в ДТП автомобилей.

Решения судебных инстанций в большинстве своем были не в пользу страховщиков. В результате суммы выплат выросли в два-три раза и страховые компании лишились весомого куска прибыли. Им нужно было принимать экстренные меры, иначе заниматься ОСАГО становилось невыгодно. Первым делом повысили стоимость полиса на 30%. Затем появился документ, устанавливающий порядок расчета стоимости ремонта – единый для всех экспертов.

Над документом долго работали специалисты РСА – ведь нужно было учесть еще и стоимость запасных частей, а их в справочнике более 40 миллионов наименований!

БЕЗ УЧЕТА ИНФЛЯЦИИ:
Для определения стоимости ремонта регионы разделили по отдельным зонам. Всего их тринадцать. Для каждой – свои ценники на запчасти. Чтобы проверить, к какой зоне относится тот или иной регион, достаточно зайти на сайт РСА в раздел «ОСАГО». Там же можно проверить и стоимость запасных частей. Правда, для этого нужно знать их заводское обозначение.

Для чистоты эксперимента возьмем реальный автомобиль, пострадавший в ДТП, – седан Nissan Teana 2011 года выпуска с пробегом 59 482 км. Эксперты компании «Кримэкспертиза» сделали расчет стоимости ремонта как по единой методике РСА, так и по рыночным ценам Московского региона. По методике РСА с учетом износа потерпевшему выплатят 158 тысяч рублей, тогда как реально, если не учитывать износ деталей, для ремонта автомобиля понадобится 248 тысяч. Разница – 90 тысяч рублей! А если брать рыночный расчет (с учетом износа) наших экспертов, то эта разница сократится до 38 тысяч рублей, но все равно останется.
Основная причина нестыковок – стоимость запасных частей. Мы проверили цены на детали на сайте РСА и сравнили со среднерыночными по Москве. Оказалось, что по большинству позиций цены в справочнике РСА заметно ниже. Это объяснимо: поставки запчастей привязаны к евро и доллару, а справочники составляли, когда курс был в два раза ниже. Обновить же свои расчеты РСА планирует лишь через полгода.

Недостаточной будет и сумма, выплаченная на ремонтные работы. Стоимость нормочаса для марки Nissan в методике занижена. К примеру, неофициальные сервисные станции берут за кузовные работы 1000 рублей за час, у официалов расценки еще выше – от 1500 рублей. А в методике указана сумма 900 рублей за нормочас (для Центрального экономического региона, куда входит и Москва).

НАЙТИ ВЫХОД:
Что же делать пострадавшим в ДТП? Идеальный вариант – обзавестись полисом каско. Но его могут себе позволить не все.

Судиться тоже не вариант. Ведь теперь и в страховых компаниях, и в судах единственный документ, по которому можно рассчитать стоимость ремонта, – методика РСА. При этом, если разница между выплатой страховщика и требованием пострадавшего составляет не более 10%, ее отнесут к так называемой статистической погрешности и не примут такой иск к рассмотрению в суде. А рассчитать ущерб на сумму, которая больше этих 10%, чтобы постараться приблизиться к реальной стоимости ремонта, эксперт теперь не сможет – методика не позволит. Поэтому единственный выход для автовладельцев, не имеющих полиса каско, – не брать деньгами, а требовать направления на ремонт в автосервис. Благо это предусмотрено правилами ОСАГО.

БЕЗ УЧЕТА ИНФЛЯЦИИ:
Для определения стоимости ремонта регионы разделили по отдельным зонам. Всего их тринадцать. Для каждой – свои ценники на запчасти. Чтобы проверить, к какой зоне относится тот или иной регион, достаточно зайти на сайт РСА в раздел «ОСАГО». Там же можно проверить и стоимость запасных частей. Правда, для этого нужно знать их заводское обозначение.

Единая методика расчета ущерба по ОСАГО в 2020 году от ЦентроБанка и РСА. Скачать методики

Для определения полной суммы к возмещению пострадавшей стороне после ДТП, Центробанком была создана единая методика расчета полученного ущерба по ОСАГО в РСА. Ранее система была несколько иначе: водитель попадал в аварию, после чего требовал денежную компенсацию со страховой компании виновника, которая в свою очередь могла выплатить только ту сумму, которая была разрешена законодательством.


Порядок расчета стоимости годных остатков;

ЕДИНАЯ МЕТОДИКА РАСЧЕТА УЩЕРБА ПО ОСАГО — ЧТО ЭТО?

В этой статье мы расскажем:

  1. О единой методике по ОСАГО
  2. Когда ввели единую методику расчета по ОСАГО?
  3. Кому на самом деле выгодна эта методика?

Что такое полис ОСАГО известно каждому автовладельцу. Программа обязательного страхования разрешила большое количество проблем, связанных с урегулированием споров на дороге, и защитила нас от непредвиденных трат в случае ДТП. Страховые компании взяли на себя обязательства по определению виновника аварии, оценке ущерба, последующим выплатам и даже выбору автомастерской. Вроде бы нужно расслабиться, довериться страховщику и ездить спокойно, но, как показала практика и статистика судебных тяжб граждан со страховыми компаниями, не все согласны с системой оценки и выплат по страховым случаям.

Автолюбители обвиняют компании в искусственном занижении стоимости ремонта, а те, в свою очередь, обвиняют население в попытках мошенничества и зарабатывании денег на «автоподставах». Корнем зла во всех этих конфликтах безусловно является сумма возмещения ущерба. Если вы попадали в ДТП, то скорее всего хоть раз сталкивались с несоответствием фактической цены ремонта в автосервисе с суммой компенсационных выплат от страховой компании.

«Да как они там считают?» — спрашивают себя автовладельцы.

» А считаем мы как положено!» — отвечают страховые компании, ссылаясь на положение «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства».

ВСЕ О ЕДИНОЙ МЕТОДИКЕ ПО ОСАГО

Начнем с того, что методика обязательна для применения страховщиками или их представителями, т.е. уклониться от выполнения ее требований нельзя. Она представляет из себя:

  • набор формул для поэтапного расчета работ и включает порядок установления наличия и характера повреждений ТС;
  • исследования обстоятельств ДТП;
  • расчета размера расходов на материалы;
  • запасные части;
  • оплату работ;
  • порядок расчета размеров износа подлежащих замене комплектующих изделий или стоимости годных остатков в случае полной гибели транспортного средства;
  • определение стоимости ТС до повреждения.

Говоря простым языком, этот документ должен полностью регулировать вопросы, возникающие в процессе расчета стоимости окончательной выплаты по страховому случаю. У страховщика есть регламентированный порядок действий и четкое указание, как определить виновника, где брать цены на запчасти и как высчитать нормочас работ при проведении восстановительных работ. У страхователя не должно остаться сомнений, что расчет производится верно и никто его не обманывает, ведь все делается по букве закона.

Читайте также:  Машина снята с учета: можно ли на ней ездить и сколько

Казалось бы, куда проще, но с момента создания методики и по сей день не утихают споры о правомерности подобной системы. Чтобы понять, кому на самом деле выгодно единство подобных расчетов, стоит обратиться к истории создания методики и последующих изменениях в ней.

КОГДА ПОЯВИЛАСЬ ЕДИНАЯ МЕТОДИКА РАСЧЕТА ПО ОСАГО

19.09.2014 года Центральный Банк Российской Федерации утвердил положение No 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства». И тут возникает логичный вопрос: как ведомство, не имеющее отношения ни к страховой сфере, ни к инженерным наукам, разработало и выпустило подобную инструкцию? Почему они и какими знаниями в области технической экспертизы руководствовались создатели методики из ЦБ?

Многочисленные претензии, которые стали поступать в адрес ЦБ после публикации этого нормативно-правового акта, доказали, что сам проект абсолютно «сырой» и в процессе применения вызывает еще большее количество вопросов, чем было до его появления. За три неполных месяца существования акта критично увеличились сроки рассмотрения страховых случаев, а также количество обращений в суды по вопросам урегулирования споров между гражданами и страховыми компаниями.

В 2015 году РФЦСЭ МЮ (Российский Федеральный Центр Судебной Экспертизы при Министерстве Юстиции Российской федерации) выдал общественности разъяснительное письмо, в котром внес некоторые коррективы в положение ЦБ от 2014 года. Так, к примеру, стоимость запчастей, исходя из положения ЦБ от 2014 года, определялась исключительно по данным из справочников РСА (Российский Союз Страховщиков). Мало того, что в справочниках цены сильно разнились со средне-рыночными, так и большая часть цен просто физически отсутствовала, и как вести себя в подобной ситуации ЦБ не разъяснял.

РФСЦЭ внес некоторую ясность в вопрос формирования цены и позволил применять любые другие доступные методики для определения средне-рыночной стоимости запчастей. Эта поправка также коснулась и порядка расчета нормочаса работ.

Несмотря на старания МинЮста, проблем меньше не стало и к сегодняшнему дню методика претерпела огромное количество корректировок, обросла разъяснительными письмами и всевозможными дополнениями. К 2019 году это уже более полный документ, который более или менее регулирует поведение страховщиков на рынке, но изменилась ли суть и в чем выгода этой методики для простого обывателя?

КОМУ ВЫГОДНА ЕДИНАЯ МЕТОДИКА РАСЧЕТА УЩЕРБА ПО ОСАГО

Сразу же после опубликования положения Центробанком в 2014 году большинство экспертов сошлись во мнении, что создание такой методики было пролоббировано самими страховыми компаниями. Ряд экспертных учреждений изучил документ и выявил огромное количество несостыковок с текущим законодательством, нарушения прав граждан, а некоторые формулы для расчетов назвал абсурдными и не соответствующими правилам инженерии.

Все это назвали следствием разработки проекта документа ведомством, которое (цит.):

не имеет никакого профессионального, физического или морального отношения ни к сфере страхования, ни к сфере инжиниринга.

Для того, чтобы разобраться в содержании методики, приведем конкретные примеры ошибок, которые больше всего удивили компетентных специалистов:

  1. Данная методика вынуждает экспертов при расчете обращаться к единой базе данных по запчастям и нормочасам работ, указанной в справочниках, которые формирует одно и то же ведомство (РСА), тем самым ставя под вопрос сам термин «независимая экспертиза».
  2. В положении не упомянуты ни одни требования, предъявляемые к экспертам автотехникам или экспертным учреждениям. К слову, до появления методики действовало постановление 238 от 24.04.2003 г. «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств», в котором черным по белому были прописаны правила организации и работы данных учреждений, их обязанности и требования, предъявляемые к ним. Также постановление требовало учет всех экспертов-автотехников в едином реестре Минюста. С появлением положения от ЦБ, этот документ утратил силу , но четкое определение того, кто может проводить подобные экспертизы, в новый проект закона не перекочевало. То есть эксперт, он как бы есть, но непонятно кто, откуда и что делает.
  3. В самом нормативном акте не указана ни одна возможность оспорить решение экпертизы, т.е. страхователь должен принимать результат экспертизы, как истину в последней инстанции. Хотя, если рассмотреть пункт выше, а кто вообще делал эту экспертизу? Эксперт, не эксперт, а может автослесарь или автомаляр? Требований к этому специалисту все равно нет.
  4. Само положение входит в сферу судебной экспертизы, в которой выходной документ называется не иначе, как «заключение эксперта». В тексте положения используется термин «экспертное заключение», который применим в области административных правонарушений. Уж не говоря о том, что сама «независимая техническая экспертиза» вообще не существует как вид экспертизы в реестре судебных экспертиз. По словам юристов, изучавших методику, это еще одно доказательство некомпетентности лиц, разработавших законопроект.
  5. Ну и как вишенка на торте: вводя в обиход такую профессию, как эксперт-техник, разработчики положения фактически внедрили в нее 3-4 экспертных специальности. Теперь можно предполагать, что человек, ставящий подпись под экспертизой вашего поврежденного ТС, является специалистом в области оценки, трасологии, криминалистической экспертизы веществ, материалов и изделий, экспертизы обстоятельств ДТП или состояний электроприборов.

Представляете себе человека с высшим юридическим, инженерным, химическим образованием, попутно получившим диплом электрика? Мультипрофессионал или все же вымышленный персонаж? (см. п. выше).

Так откуда взялось мнение про пролоббированность закона со стороны страховщиков? Ни одна несостыковка в положении по ОСАГО, не включает в себя возможность потерь и убытков для страховой компании. Для автовладельцев, да. Вам могут провести безграмотную экспертизу на свое усмотрение, не дадут ее оспорить и насчитают ту сумму, которую посчитают нужной, ссылаясь на мифические справочники, данные в которых вряд ли соответствуют действительности.

Делая выводы по всем вышеперечисленным фактам, в очередной раз приходим к мнению, что закон, теоретически обязанный защитить граждан от неправомерных действий страховых компаний, фактически защищает страховые компании от чрезмерных трат на выплаты ущерба. Остается верить, что активная гражданская позиция многих неравнодушных автолюбителей приведет к значительным изменениям в законодательстве.

Несмотря на старания МинЮста, проблем меньше не стало и к сегодняшнему дню методика претерпела огромное количество корректировок, обросла разъяснительными письмами и всевозможными дополнениями. К 2019 году это уже более полный документ, который более или менее регулирует поведение страховщиков на рынке, но изменилась ли суть и в чем выгода этой методики для простого обывателя?

Для обращения по ОСАГО

При калькуляции расчёта ущерба от ДТП по ОСАГО и для последующего возмещения в форме выплаты деньгами или ремонта применяется расчёт по ЕМР. Да, именно по заниженным прайсам запчастей. Увы, но это так!

Основание для этого – статья 12.1 Федерального закона Об ОСАГО, которая предписывает, что:

Независимая техническая экспертиза проводится по правилам, утверждаемым Банком России.
Независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России.

При этом, Единая методика используется при следующих обращениях за возмещением:

  • при первом обращении в страховую компанию по ОСАГО для оценки ущерба сразу после ДТП и подачи заявления – страховая проводит либо осмотр автомобиля, либо экспертизу, считает именно по ЕМР,
  • при повторной экспертизе для составления досудебной претензии,
  • для обращения в суд при отказе в выплате или её недостаточности.

Если вы закажете экспертизу по рыночным ценам, то суд её в качестве основания суммы расчёта просто не примет и придётся переделывать экпертное заключение с перерасчётом по ЕМР. Кроме того, в этом случае возмещению не подлежит и стоимость самой экспертизы, даже если вы в последующем выиграете суд.


При этом, Единая методика используется при следующих обращениях за возмещением:

ЕДИНАЯ МЕТОДИКА: УЧИМСЯ СЧИТАТЬ

Тема справедливой оценки восстановительного ремонта остается острой, несмотря на то, что Банк России более года назад утвердил «Единую методику определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства». С помощью нашего эксперта Сергея Зубриського попытаемся разобраться, как она работает, на конкретном примере.

Сергей Зубриський

окончил Московский государственный машиностроительный университет (МАМИ) в 1968 году, с 1970 по 2005 годы работал в МВД России, в настоящее время является профессором Московского государственного машиностроительного университета (МАМИ) кафедры «Автомобили и транспортно-технологические системы».

Рассмотрим, как производится расчет размера расходов на восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства (ТС) в случае ДТП по ОСАГО:

  • автомобиль – CHERY T11 TIGGO;
  • год выпуска – 2009;
  • пробег – 85251 км;
  • дата ДТП – 18 июля 2015 г.

При расчете будет применяться «Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», утвержденная Банком России 19 сентября 2014 года №432-П (далее по тексту – Единая методика или Методика).

Методика является обязательной для применения страховщиками или их представителями, если они самостоятельно проводят осмотр, определяют восстановительные расходы и выплачивают страховое возмещение в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», экспертами-техниками, экспертными организациями при проведении независимой технической экспертизы транспортных средств, судебными экспертами при проведении судебной экспертизы транспортных средств, назначаемой в соответствии с законодательством Российской Федерации в целях определения размера страховой выплаты потерпевшему и (или) стоимости восстановительного ремонта транспортного средства в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Согласно п.п. 3.1. и п.п. 3.2. целью Единой методики является расчет расходов на восстановительный ремонт, установление наиболее вероятной величины затрат, необходимых для приведения транспортного средства в состояние, в котором оно находилось до дорожно-транспортного происшествия. Перечень повреждений ТС в результате ДТП определяется при первичном осмотре поврежденного транспортного средства и может уточняться (дополняться) при проведении дополнительных осмотров.

Согласно п.п. 3.3 Единой методики размер расходов на восстановительный ремонт определяется на дату дорожно-транспортного происшествия с учетом условий экономических регионов.

Согласно п.п. 3.4. Единой методики размер расходов на восстановительный ремонт определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте ТС: «…относительная потеря стоимости комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) транспортного средства, их функциональных характеристик и ресурса в процессе эксплуатации, характеризуется показателем износа. » В соответствии с Единой методикой размер расходов на восстановительный ремонт поврежденного ТС определяется с учетом расходов на материалы и запасные части, необходимые для ремонта ТС, а также расходов на оплату работ по восстановлению ТС.

Расчет размера расходов (в рублях) на восстановительный ремонт производится по формуле:

Свр – стоимость ремонта (расходы на восстановительный ремонт);

Рр – расходы на проведение работ по ремонту транспортного средства;

Рзч – расходы на запасные части, используемые взамен поврежденных деталей (узлов, агрегатов).

Главным и самым сложным вопросом был и остается расчет амортизации узлов и агрегатов ТС. Согласно Главе 4 Единой методики, износ всех комплектующих изделий ТС рассчитывается износом ТС в целом. Но на самом деле существует целый ряд узлов и агрегатов ТС, которые не подвергаются или практически не подвергаются амортизации и имеют срок службы на протяжении всего срока службы ТС, но которые могут быть повреждены во время ДТП. Также следует не забывать, что существуют различные условия эксплуатации автомобиля, стиль эксплуатации и уход за ТС самим владельцем. Иными словами, общий подход здесь неприменим. Предложений по решению этого вопроса на сегодня множество, к примеру – индивидуальная оценка состояния ТС, как внешнего, так и технического, при заключении договора ОСАГО.

Читайте также:  Где хранится домовая книга многоквартирного дома?

Согласно требованиям п.п. 4.1. Единой методики, «при расчете размера расходов на восстановительный ремонт стоимость ремонта уменьшается на величину размера износа подлежащих замене комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов)», износ остальных комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) транспортного средства рассчитывается по следующей формуле:

И ки– износ комплектующего изделия (детали, узла и агрегата) (процентов);

е – основание натуральных логарифмов (е ≈ 2,72);

T – коэффициент, учитывающий влияние на износ комплектующего изделия (детали, узла и агрегата) его возраста;

Тки – возраст комплектующего изделия (детали, узла и агрегата) (лет);

L – коэффициент, учитывающий влияние на износ комплектующего изделия (детали, узла и агрегата) величины пробега транспортного средства с этим комплектующим изделием;

Lки – пробег транспортного средства с комплектующим изделием (деталью, узлом и агрегатом) (тыс. километров).

Значения коэффициентов ∆T и ∆L для различных видов транспортных средств приведены в приложении 5 данной Методики.

В нашем рассматриваемом случае, на примере автомобиля CHERY T11 TIGGO, значения вышеперечисленных коэффициентов будут следующие:

П.п. 4.3. данной Методики устанавливает следующее: «…срок эксплуатации комплектующего изделия (детали, узла, агрегата), подлежащего замене, рассчитывается в годах (с использованием целых значений и применением округления в соответствии с правилами математики) от даты начала эксплуатации транспортного средства либо от даты замены такого комплектующего изделия. Если точная дата начала эксплуатации неизвестна, она принимается равной 1 января года выпуска». Подставляя данные коэффициенты в уравнение (2), получим:

Отсюда следует, что при расчете запасных частей мы будем учитывать износ узлов и агрегатов ТС, равный 44,52%.

Далее определим среднюю стоимость запасных частей на данный автомобиль в московском регионе по п.п. 7.2.1. Единой методики.

При расчете стоимости запасных частей следует помнить следующие критерии поиска, описанные в полной мере в п.п. 7.2.1., а именно: «…сбор исходной информации по ценам на запасные части для формирования общего массива выборки цен, включающих в себя цены максимально доступного количества позиций запасных частей (деталей, узлов, агрегатов), содержащихся в каталогах изготовителей транспортных средств, проводится по публично доступным источникам (например, прайс-листы, информационные базы данных) розничных и оптовых цен компаний, осуществляющих поставки и/или продажи запасных частей в Российской Федерации; …при наличии возможности выбора цен «оригинальной» детали выбирается минимальная (в случае выбора из двух цен) или наиболее близкая к минимальной, но не минимальная (в случае выбора из трех и более цен) цена». А также: «…из всего массива, полученного в результате наблюдений цен в конечных точках продажи, для каждой запасной части (детали, узла, агрегата) из каждой группы цен выбирается (а не рассчитывается) одна цена – средняя. Выборка признается достаточной, если в ней есть три значения…».

В нашем случае поиск запасных частей проходил 13 августа 2015 года Расчет по средней стоимости запасных частей и агрегатов и расчет по износу отображен в таблице1.

Главным и самым сложным вопросом был и остается расчет амортизации узлов и агрегатов ТС. Согласно Главе 4 Единой методики, износ всех комплектующих изделий ТС рассчитывается износом ТС в целом. Но на самом деле существует целый ряд узлов и агрегатов ТС, которые не подвергаются или практически не подвергаются амортизации и имеют срок службы на протяжении всего срока службы ТС, но которые могут быть повреждены во время ДТП. Также следует не забывать, что существуют различные условия эксплуатации автомобиля, стиль эксплуатации и уход за ТС самим владельцем. Иными словами, общий подход здесь неприменим. Предложений по решению этого вопроса на сегодня множество, к примеру – индивидуальная оценка состояния ТС, как внешнего, так и технического, при заключении договора ОСАГО.

Водителей оставили с износом

До сих пор была иная практика. Один водитель получал удар в капот своей машины или в какую-либо дверь и требовал возмещения ущерба у страховой компании. Страховая компания была ограничена законом по сумме выплаты, поэтому возмещала то, что могла в его рамках. Однако, если сумма не соответствовала реальным затратам на ремонт, то автовладелец мог потребовать дополнительных выплат. Но зачастую он не знал, кому предъявлять подобные претензии.

Поэтому решить вопрос удавалось только через суд. Хотя подобные решения вряд ли устраивали заявителей.

Дело в том, что пострадавший в аварии всегда хочет получить деньги со страховой компании. Но когда это не удается, требует их с виновника аварии.

Но суды считают, что такие претензии требуют проверки на месте происшествия.

До недавнего времени суды принимали решения в пользу пострадавших в авариях, основываясь на тратах, которые были вложены в ремонт. Увы, после разъяснений Верховного суда отстоять свои права на полную компенсацию ремонта не получится ни у кого.

Напомним, что в соответствии с новыми поправками в Закон об ОСАГО, стоимость ущерба определяется только экспертами-техниками, которые внесены в соответствующий реестр. Помимо этого оценку они должны проводить по Единой методике, утвержденной Центробанком.

Эта методика содержит в себе учет износа узлов и агрегатов. Подчеркнем, что учет износа не распространяется на тормозные системы и прочие системы безопасности автомобиля.

О чем идет речь? Если водитель “А” попал в аварию и ему в заднюю часть машины въехал водитель “Б”, ОСАГО может не покрыть ремонт полностью. На что в таком случае может рассчитывать водитель “А”? Как поясняет Верховный суд, в силу пункта 15 статьи 12 Закона об ОСАГО возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может осуществляться по выбору потерпевшего. Либо организовав и оплатив восстановительный ремонт поврежденного автомобиля на станции технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор о ремонте машины, – в рамках договора обязательного страхования. Либо путем получения суммы страховой выплаты деньгами.

При этом независимо от того, какой способ возмещения вреда избран потерпевшим, стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется с учетом износа подлежащих замене деталей, узлов и агрегатов машины.

Размер ущерба, подлежащего выплате потерпевшему страховщиком или причинителем вреда, начиная с 17 октября 2014 г. определяется только в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Центральным банком Российской Федерации.

Таким образом, потерпевший вправе требовать со страховой компании виновника аварии выплаты страхового возмещения в пределах сумм, предусмотренных ст. 7 Закона об ОСАГО.

Эта сумма на сегодняшний день составляет 400 тысяч рублей.

В случае, если стоимость ремонта превышает указанную выше сумму ущерба – 400 тысяч рублей, с причинителя вреда подлежит взысканию дополнительная сумма, рассчитываемая в соответствии с Единой методикой с учетом износа подлежащих замене деталей, узлов и агрегатов транспортного средства.

Такие выводы сделал Верховный суд при обзоре судебной практики по аналогичным делам.

Как сообщил корреспонденту “РГ” исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Игорь Уфимцев, это определение Верховного суда поставит точку в спорах о возмещении ущерба. Теперь будут применятся единые правила расчета убытка для всех всех.

Сергей Смирнов, редактор журнала “За рулем”, юрист:

– Если речь идет о возмещении ущерба при аварии, то стоит руководствоваться статьей 15 Гражданского кодекса. В этой статье указано, что пострадавший может претендовать на полное возмещение ущерба, если другое не предусмотрено договором или законом.

Взаимоотношения между гражданами по закону об ОСАГО не предусмотрены. Соответственно, пострадавший в аварии владелец автомобиля может претендовать на полное возмещение ущерба, которое от закона об ОСАГО не зависит. И, соответственно, никакие коэффициенты по износу применяться не могут. До сих пор судебная практика складывалась таким образом, что пострадавший в аварии мог по суду взыскать с виновника траты на новые запчасти.

Лев Воропаев, юрист:

До сих пор не было анализа судебной практики по таким вопросам. Суды принимали решения по наитию: либо требовали возместить вред полностью, либо с учетом износа. При этом в последнее время они стали более строго относится к данным об экспертах-техниках. И если те не внесены в реестр, который ведет министерство юстиции, с подачи министерства транспорта, то их оценки, как правило, не принимаются во внимание. Эти разъяснения Верховного суда поставят точку в вопросе о взысканиях.

– Если речь идет о возмещении ущерба при аварии, то стоит руководствоваться статьей 15 Гражданского кодекса. В этой статье указано, что пострадавший может претендовать на полное возмещение ущерба, если другое не предусмотрено договором или законом.

Как рассчитывается выплата ущерба по ОСАГО с учетом износа

В результате аварии автомобиль получает явные и скрытые повреждения. Страховые компании стремятся снизить свои расходы и уменьшить размер компенсации.

Чтобы контролировать процесс и вовремя обжаловать решение, необходимо знать, как проходит оценка ущерба по ОСАГО.

  • 1 Оценка ущерба по ОСАГО
  • 2 Сроки
  • 3 Единая методика расчета
  • 4 Если страховая занижает ущерб
  • 5 Оспаривание оценочного отчета
  • 6 Независимая экспертиза
    • 6.1 Документы
  • 7 Подведем итоги

В соответствии с данными нормативными актами выплата осуществляется в заявительном порядке. Каждый факт в заявлении необходимо подтвердить документально.

Единая методика расчета ущерба по ОСАГО от Центробанка в 2020 году

Для расчёта страховой компенсации при нанесении повреждений транспортным средствам ранее использовались разные способы. Ненадлежащая их согласованность приводила к путанице, судебным разбирательствам. В настоящее время применяется ЕМРУ, или единая методика расчёта ущерба по ОСАГО, в 2019 году именно она призвана регулировать правоотношения между клиентом и страховой компанией. Предназначена система для физических лиц (страхователей). В иных случаях она выполняет рекомендательный характер. Принятая Положением Банка России № 432-П методика используется с 2014 года.


Российским союзом автостраховщиков (РСА) упрощён расчёт ущерба по ОСАГО. ЕМРУ во многом облегчила и стабилизировала задачи, а именно:

Похожие публикации

В ноябре 2020 года вступит в силу новая форма декларации по налогу на имущество организаций. Расскажем об изменениях и о том, как заполнить новый бланк.

Организации ежегодно отчитываются по налогу на имущество, подавая налоговую декларацию не позднее 30 марта года, следующего за окончившимся налоговым периодом (п. 3 ст. 386 НК РФ).

Ссылка на основную публикацию