Как правильно погашать кредитную карту

Не делайте просрочек по основной сумме долга

Важно, чтобы в процессе пользования кредитной картой вы не допускали просрочек.

В банковских условиях и правилах использования продуктов всегда указывают «драконовские» штраф и пени, которые вам нужно внести при просрочке по кредитному платежу. По возможности вносите обязательный платеж заранее, не дожидаясь последнего дня месяца. В случае технических сбоев, средства все равно успеют зачислиться на счет кредитки своевременно.

В банковских условиях и правилах использования продуктов всегда указывают «драконовские» штраф и пени, которые вам нужно внести при просрочке по кредитному платежу. По возможности вносите обязательный платеж заранее, не дожидаясь последнего дня месяца. В случае технических сбоев, средства все равно успеют зачислиться на счет кредитки своевременно.

Советы и секреты

Кредитная карта сможет выручить вас в ситуации, когда срочно нужны деньги, если пользоваться ею с умом. Следующие советы помогут не попасть в кредитное рабство:

1. Оплачивайте задолженность вовремя, чтобы не выходить на просрочку. В противном случае комиссий и штрафов будет больше, чем по потребительскому кредиту.

2. Совершайте покупки в первой половине льготного периода, а затем начинайте выплаты. Самое лучшее, что вы можете сделать – погасить задолженность в течение ЛП и ничего не заплатить за кредитные средства, одолженные на время у банка.

3. Во время гашения не делайте никаких покупок по кредитке (для тех кто гасит долг в течение ЛП, это правило не касается)

4. Вместо кредитки можно взять карту рассрочки, по которой предлагается длительный беспроцентный период и бесплатное обслуживание. Этот вариант подойдет, если деньги нужны для одной или нескольких покупок.

5. Выбирайте карты с максимальным беспроцентным периодом. Ориентируйтесь на условия и свои требования. Так как в одном случае будет выгодно снимать наличные, а в другом – только тратить в магазинах.

6. Если условия по вашей карте стали невыгодными, а другие банки предлагают более привлекательные продукты, то можно попробовать рефинансировать кредитную карту. Сначала убедитесь, что новая карта будет действительно выгоднее и удобнее старой.

7. При возникновении проблем с оплатой попробуйте попросить банк о реструктуризации задолженности. Не все банки идут на это, но иногда можно получить более удобный график погашения.

8. Кредитная карта не подходит для переводов и обналичивания. Комиссии по таким операциям будут очень высокими. Лучше всего использовать карту только для покупок.

9. Пользуйтесь бонусными программами, скидками от партнеров, кэшбэками в сочетании с грейс-периодом. Так можно сэкономить, а иногда и заработать.

10. Не оформляйте кредитку для оплаты повседневных покупок при нехватке денег. С ней лишь возникнет иллюзия дополнительного дохода, на деле же финансовое состояние ухудшится, будет больше долгов.

10. Настройте автоплатеж в мобильном банке, чтобы не забыть о предстоящей оплате. Пользуйтесь СМС-информированием от банка, если оно бесплатное.

11. Если вы не пользуетесь кредитной картой, то просто закройте ее в офисе банка (как это сделать правильно?), написав соответствующее заявление. Не нужно оставлять карту «на всякий случай», ведь все равно придется платить комиссии за обслуживание.

12. Начните планировать свой личный (семейный) бюджет, чтобы не совершать необдуманных покупок в кредит. Пересмотрите свои расходы, возможно, кредитка вам и не понадобится.

10. Не оформляйте кредитку для оплаты повседневных покупок при нехватке денег. С ней лишь возникнет иллюзия дополнительного дохода, на деле же финансовое состояние ухудшится, будет больше долгов.

Погашайте в 2 раза выше минимального платежа

Сразу скажу: чудесных схем, с помощью которых можно моментально погасить кредитную карту, в природе не существует. Мои советы – из собственного опыта, оплачены моим опытом и потерянными рублями.

Самый первый совет – это платить на порядок выше минимального платежа. Большинство банков предлагают оплатить минимальный платеж в 3-8% от суммы задолженности плюс проценты.

К примеру, сумма долга составляет 30 000 рублей и ставка определена в 20%. Следовательно, в первый месяц вы заплатите 2000 рублей, из которых 500 рублей уйдут в пользу банка и только 1500 рублей уйдут на погашение кредита. На второй – 1900, комиссия – 475, далее – 1800, комиссия – 451.

Вся эта схема направлена на то, чтобы человек оплачивал кредитку несколько лет, платя бешеные проценты. Если платить по минималке, то на оплату этого долга у вас уйдет 3 года.

Но стоит внести в первый месяц 4000 рублей, а не 2000, то платеж на второй месяц составит уже 1766 рублей вместо 1900, а сумма процентов составит 441 рубль. Внесение на второй месяц те же 4000 рублей сокращает платеж до 1450 рублей против 1800 в первоначальном варианте.

Читайте также:  Уничтожение трудовой книжки

Лучше всего погашать в 3-4 раза больше минимального платежа – тогда переплаты будут минимальными.

Чтобы быстро погасить кредитную карту, предлагаю вносить платежи не раз в месяц, как предписывает график, а еженедельно. Или хотя бы два раза в месяц. Почему?

Как правильно погашать кредитную карту

Эта ошибка погашения задолженности по кредитной карте достаточно безобидна, т. е. не приводит к значительным потерям денег, но все же ведет к нерациональному управлению деньгами в рамках вашего личного бюджета.

О какой такой ошибке в погашении долга по кредитной карте идет речь?

После того как по вашей кредитной карте будет сформирована ежемесячная выписка, вам в течение так называемого льготного периода (грейс периода), а это обычно 20-25 дней после получения выписки, предлагается внести на погашение долга по кредитной карте сумму, размер которой вы сами можете варьировать в пределах

от суммы минимального платежа по кредитной карте

до размера полного погашения задолженности по кредитной карте.

В качестве минимального платежа по кредитной карте в ежемесячной выписке по кредитной карте обычно указывается сумма от 5 до 10 % от полного долга по кредитной карте. Конкретный размер процента минимального платежа по кредитной карте зависит от тарифной политики вашего банка.

С точки зрения банка идеальный владелец кредитной карты это вовсе не тот, кто ежемесячно оплачивает полный долг по кредитной карте.

от суммы минимального платежа по кредитной карте

Платите сумму больше, чем минимальный платеж

Вносите платеж больше минимально установленного. Каждый банк указывает в договоре размер минимального платежа. Обычно он составляет от 3 до 10% от заемной суммы. Если возвращать кредит по такой маленькой сумме, срок погашения растянется до максимально возможного. Итоговая переплата по процентам, окажется самой большой.

При этом у ежемесячного платежа нет ограничений по максимуму. Поэтому лучше вносить суммы, которые в 3 или 5 раз больше минимального платежа. Тогда задолженность по кредитке получится погасить быстрее, а переплата окажется минимальной.

Вносите платеж больше минимально установленного. Каждый банк указывает в договоре размер минимального платежа. Обычно он составляет от 3 до 10% от заемной суммы. Если возвращать кредит по такой маленькой сумме, срок погашения растянется до максимально возможного. Итоговая переплата по процентам, окажется самой большой.

Платите больше, чем минимальная сумма!

Условия погашения кредитной карты позволяют рассчитываться с минусом постепенно, внося только лишь небольшие суммы, приближенные к минимальным. Но если вы будете придерживаться именно такой схемы, ваш долг станет уменьшаться крайне медленно.

Ежемесячный платеж по кредитной карте состоит из суммы основной задолженности и процентов. Если рассматривать минимальный платеж, то он в большей степени состоит именно из процентов. То есть если придерживаться минимальной планки, основной долг вы будете гасить крайне медленно, задолженность будет практическим стоять на месте.

Многие заемщики гасят долг минимальными периодическими платежами, а после обвиняют банк в том, что их задолженность не уменьшается. Все логично: гражданин погашает проценты, набежавшие за отчетный месяц, а сумма основного долга практически не меняется.

Важно! Не придерживайтесь минимальной планки ежемесячного платежа, вносите больше. Таким образом на оплату основного долга будет уходить большая сумма. Это значит, что за следующий месяц банк начислит меньше процентов, переплата будет ниже, а пользование кредитной картой более выгодным.

Пользуйтесь интернет-банком, подключайте услугу СМС-информирования. Эти сервисы помогут вам всегда держать «руку на пульсе». Банк будет информировать вас о том, какую минимальную сумму нужно внести по итогу отчетного месяца.

Как погасить кредитную карту

Как мы уже выяснили, оформление карты не является проблемой. Заявку на получение кредитной карты многие банки дают возможность оформить через интернет, колл-центр, не выходя их дома. И если с кредитами пользователю понятно – погашение по графику, условия просты, то с использованием кредитных карт возникает много вопросов, влекущих за собой ошибки и штрафы по договору.

Стандартно пользователь при оформлении кредитной карты интересуется только тем, какой процент с него будут взимать и величину грейс-периода (льготный период).

Однако это не совсем верно, советуем уточнить сразу все моменты:

  • Процентную ставку за пользование кредитом, способ начисления – на всю сумму лимита, на сумму использованных средств;
  • Длительность льготного периода;
  • Минимальный платеж по кредиту;
  • Комиссии;
  • Штрафы при образовании просроченной задолженности, техническом и обычном овердрафте;
  • Места оплаты и пополнения баланса (касса банка, устройства самообслуживания, терминалы, интернет и мобильный банкинги, почта и др.);
  • Способ оплаты с карты, возможность снятия наличных.

  • Процентную ставку за пользование кредитом, способ начисления – на всю сумму лимита, на сумму использованных средств;
  • Длительность льготного периода;
  • Минимальный платеж по кредиту;
  • Комиссии;
  • Штрафы при образовании просроченной задолженности, техническом и обычном овердрафте;
  • Места оплаты и пополнения баланса (касса банка, устройства самообслуживания, терминалы, интернет и мобильный банкинги, почта и др.);
  • Способ оплаты с карты, возможность снятия наличных.
Читайте также:  Новая форма декларации по НДФЛ

Варианты внесения платежей

То, как погасить долг по кредитной карте, лучше узнавать в обслуживающем банке. Чаще всего самый удобный и бесплатный метод — использование банкоматов этой организации: вы просто вставляете карточку в устройство и выбираете функцию внесения наличных.

Также доступны и другие методы:

  • пополнение по номеру карты через любой онлайн-банк или иные сервисы приема платежей (стационарные, в интернете);
  • по номеру кредитного счета через офис любого банка;
  • через салоны Связной, Евросеть, МТС и пр.

При погашении долга по кредитной карточке через посредников учитывайте, что за операцию будет взиматься комиссия. Какая именно — узнавайте у оператора перевода перед совершением оплаты. Не помешает узнать и сроки проведения операции.

Если гражданин не покрывает задолженность, банк будет вынужден обратиться в суд, после чего взыскивать просрочку будет уже служба приставов.

Банкомат

Это стандартный способ внесения денег на карту, но не всегда он удобен. Банкоматы могут не работать, возникнет экстренная авария электросетей, устройство может “съесть” карточку. Но все-таки это один из самых надежных способов для операций с деньгами. Так точно будет понятно, что деньги пришли на карту, а не где-то затерялись.

Но и минусы у этого способа имеются. Например, то что платеж приходит не сразу, и пока он находится в пути, человек будет сильно переживать.

Нюансы льготного периода

Чтобы погашать задолженность по кредитной карте без процентов, необходимо внимательно следить за временными промежутками грейс-периода. Как правило он составляет 50-55 дней, но в некоторых случая достигает 100 и даже 120 дней. В это время вы можете погасить займ и не платить банку проценту, однако здесь есть свои нюансы.

Льготный период, в свою очередь, состоит из двух – расчетного и платежного. Под расчетным подразумевается тот период, в который вы можете расходовать выделенный лимит. Чаще всего он равен календарному месяцу. Например, сентябрь – месяц, в котором вы совершаете покупки, а в первых числах октября будет сформирована банковская выписка по предыдущему периоду – то есть, начнется расчетный период. В сформированной выписке будет указана сумма обязательного платежа и дата, до которой нужно внести средства. Сумма это не равна всей задолженности целиком. Однако, если вы не внесете эту сумму на счет, банк начнет начислять штрафные санкции.

Кроме того, владельцу карты нужно уточнить у специалиста точные сроки расчетного периода в его банке. Дело в том, что разные организации привязывают его к разным датам – так, это может быть день заключения договора или день активации пластика, или же одинаковая дата, назначенная для всех клиентов.

Расчетный период можно узнать несколькими способами:

  • Через личный кабинет;
  • По выписке из банкомата;
  • У сотрудника банка;
  • В колл-центре.

Во время платежного периода необходимо внести средства, чтобы закрыть долг. Однако сделать это можно в течение всего льготного периода. Главное – не позднее окончания грейс-периода.

Во время платежного периода необходимо внести средства, чтобы закрыть долг. Однако сделать это можно в течение всего льготного периода. Главное – не позднее окончания грейс-периода.

6. Воспользовалась кредиткой в свою пользу

В книгах по финансовой грамотности упоминалось, что в случае, когда у человека много долгов, их можно рефинансировать под меньший процент, чтобы платить одному банку, да ещё и сэкономить. Я не относила себя к тем, кому подойдёт рефинансирование. До закрытия кредита оставалось меньше года: от меня требовалось дисциплинированно выплатить остаток — 72 000 рублей, включая проценты, — и не влезть в новые долги. Но тут подвернулось необычное решение.

Однажды во время рекламного звонка от одного из банков мне предложили оформить кредитную карту. Я гордо ответила, что сейчас меня не интересуют такие продукты, ведь я как раз пытаюсь покончить с долгами. Оператор рассказала мне об услуге погашения стороннего займа с помощью кредитки, и я взяла паузу, чтобы всё внимательно изучить и посчитать выгоду.

В описании услуги было сказано, что я могу оформить перевод денег с кредитки на погашение любого долга в любом банке. При этом предоставляется 120‑дневный беспроцентный период: если вернуть все деньги за четыре месяца, то никакие проценты по кредитной карте не начисляются.

Читайте также:  Как не уснуть за рулем? Что делать или выпить?

С учётом расходов на годовое обслуживание карты этот трюк экономил мне 10 000 рублей на процентах. Вроде не много, но мне было любопытно попробовать. К этому времени до закрытия кредита оставалось 60 000 рублей, так что я оформила карту и перевела эту сумму в счёт окончательного погашения долга. Затем три месяца вносила по 20 000 рублей на кредитку и закрыла её, уложившись в беспроцентный период. Эксперимент удался!

Есть люди, которые используют этот трюк регулярно, чтобы получать кешбэк и другие бонусы от использования кредитной карты. Для этого нужно иметь безупречную дисциплину и знать наизусть все условия соглашения об обслуживании. Я до сих пор беспокоюсь, что могу потерять контроль над собой и пропустить обязательный платёж, поэтому отложила этот лайфхак до лучших времён.

Порядок в финансах помог разобраться не только с кредитами, но и с другими сферами жизни: я стала добросовестно и внимательно относиться к рабочим документам, чтобы мне платили вовремя; научилась планировать меню на неделю и наладила питание; начала делать сбережения; накопила на первоначальный взнос по ипотеке и переехала в свою квартиру.

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

В том случае, если заемщик умер, то его долг переходит на непосредственных наследников. Но наследники имеют полное право избежать таких неприятностей. Это возможно только в том случае, если они не будут претендовать на наследство.


Один из поручителей имеет право взыскать в судебном порядке со второго поручителя определенную сумму по кредиту, только в том случае, если не установлена субсидиарная ответственность.

Как быстро погасить кредитную карту

Современные банки охотно идут на сотрудничество с населением страны. Механизм взаимодействия простой. Клиент обращается с заявлением о получении кредита. Служба поддержки банка всесторонне рассматривает кандидатуру. Если вопрос решается положительно, на имя клиента открывается кредитная линия, на руки выдается карточка и график платежей. Линия кредитования возобновляется, после погашения долга. Сумма, обозначенная банком, снова доступна. Сотрудничество с кредитором означает своевременное исполнение взятых на себя обязательств.


Процентная ставка входит в условие договора, кроме этих платежей удерживаются деньги за обслуживание карты, комиссионные удержания за снятие наличных денег. Неисполнение условий договора наказывается штрафными санкциями.

Стратегия погашения при нескольких кредитах. Как выбрать правильную?

Закредитованность населения постоянно растет. Хотя конечно банки сейчас перестали бездумно выдавать кредиты.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) достаточно много заемщиков имеют несколько активных кредитов:

  • 2 кредита — более 250 тыс. чел.,
  • 3 кредита — более 100 тыс. чел.,
  • 4 кредита — около 45 тыс. чел.,
  • 5 кредитов — почти 20 тыс. чел.

А в среднем по стране число заемщиков, имеющих 5 и более активных кредитов (по информации банка “Связной”) выросло за прошлый год с 6 до 19 %. И в среднем у каждого заявителя было выявлено по 3 неоплаченных кредита. А размер совокупного долга у таких заемщиков (перед всеми кредиторами) доходил до 500 тыс. руб. Во многих случаях это существенно превышало годовой доход заемщика.


При этом по данным БКИ «Объединенное кредитное бюро» (на 50% им владеет Сбербанк) одновременно растет доля кредитов, которые обслуживаются с просрочкой. Прирост просроченной задолженности по их активной базе кредитов в марте 2014 г. составил 14%. Больше всего неоплаченных долгов – по кредитным картам, а меньше всего – по ипотеке.

Какие советы можно дать заемщикам с несколькими кредитами? Существуют ли какие-то методики, которые могут помочь им правильно распределить свой ограниченный доход и правильно управлять долгами? Как управлять займами взятыми на разные сроки и под разные ставки, и выпутаться из сложного финансового положения?

А в среднем по стране число заемщиков, имеющих 5 и более активных кредитов (по информации банка “Связной”) выросло за прошлый год с 6 до 19 %. И в среднем у каждого заявителя было выявлено по 3 неоплаченных кредита. А размер совокупного долга у таких заемщиков (перед всеми кредиторами) доходил до 500 тыс. руб. Во многих случаях это существенно превышало годовой доход заемщика.

Как правильно погасить кредитную карту

Кредитные карты сегодня наиболее актуальный вариант банковских займов. Потребкредиты предусматривают более строгие требования к заемщикам, а вот кредитки проще, интереснее и выгоднее.


Самые выгодные кредитные карты с льготным периодом. Современные банки готовы предоставить грейс-период от 40 до 240 суток. В это время можно забыть о процентах, но стоит учитывать, что чем длиннее этот временной промежуток, тем больше может быть скрытых комиссий, например, обслуживание, обналичивание, переводы и пр. Поэтому подбирать кредитный продукт стоит внимательно.

Ссылка на основную публикацию