Как получить беспроцентный кредит на зарплату

Кто имеет право оформить льготный кредит

Кредит по льготным условиям на выплату зарплаты сотрудникам имеют право получить как малые и средние компании, так и крупные фирмы. Однако они должны работать в отраслях, признанных властями пострадавшими.

ВАЖНО! Компания, которая является субъектом малого и среднего бизнеса, попадает под условия, если ее основной или (!) дополнительный ОКВЭД есть в специальном списке правительства. Крупные компании могут воспользоваться льготным кредитованием, если их основной ОКВЭД включен в этот перечень.

Помимо указанных выше требований, компания должна соответствовать следующим условиям:

  • стандартный пункт — компания не должна находиться на стадии ликвидации, реорганизации или банкротства;
  • работать на рынке компания должна не менее 1 года. Тем, кто открылся недавно и сразу попал под карантинные ограничения, — не повезло;
  • необходимо, чтобы в прошлом компания хотя бы раз уплачивала налоги. Следовательно, те, кто постоянно сдают нулевую отчетность, на льготный кредит претендовать не могут;
  • для компаний, которые не относятся к категории «малое предприятие» и «микропредприятие», предъявляется следующее требование: в отчетном месяце (месяце, в котором подается заявка на кредит) количество работников должно составлять не менее 90% от показателя предыдущего месяца.

Также важно отметить, что компания может выбрать любой банк для получения кредита, а не только тот, в котором у нее оформлен зарплатный проект.

Как бизнесу получить кредит под 0 % на выплату зарплаты

Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам — ещё одна мера поддержки для малого бизнеса. Она нужна, чтобы сохранить уровень занятости населения. Разберёмся, кто может получить льготу, на какой период и в какой сумме.

Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.

Кто может оформить беспроцентный кредит

Получить средства по льготной программе могут представители малого и среднего бизнеса. Беспроцентные кредиты доступны предприятиям и ИП, которые осуществляют один из следующих видов деятельности:

  • организуют общественное питание;
  • занимаются туризмом и гостиничным бизнесом;
  • организуют спортивные и досуговые мероприятия;
  • осуществляют авто- и авиационные перевозки;
  • оказывают бытовые услуги;
  • занимаются дополнительным образованием.

Таким образом, получение займа под 0% доступно тем организациям, работа которых предполагает непосредственный контакт сотрудников с клиентами, перемещение по России и за рубежом, массового скопления граждан. Те компании, которые могут вести свою деятельность дистанционно, не могут претендовать на льготный кредит.

Существует и другой ряд условий для представителей малого и среднего бизнеса. К примеру, организация или ИП должны быть зарегистрированы не менее года назад.

Таким образом, получение займа под 0% доступно тем организациям, работа которых предполагает непосредственный контакт сотрудников с клиентами, перемещение по России и за рубежом, массового скопления граждан. Те компании, которые могут вести свою деятельность дистанционно, не могут претендовать на льготный кредит.

Кредит на зарплату под 0 процентов в Сбербанке

Льготный кредит на зарплату штатным сотрудникам пострадавших компаний будет выдаваться на 1 год с возможностью полугодовой отсрочки по основному долгу. Ставка на первые полгода составит 0%, после чего будет повышение до 4%. Получить льготный кредит смогут компании из наиболее пострадавших от распространения коронавирусной инфекции отраслей, присутствующие на рынке более года и имеющие активный зарплатный проект в Сбербанке. Воспользоваться предложением возможно только при условии сохранения рабочих мест за всеми сотрудниками компании на протяжении всего периода кредитования.

Проверить возможность получения беспроцентного кредита клиенты могут в Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого необходимо авторизоваться в сервисе. Если предложение вам доступно, оно автоматически отобразится в личном кабинете. Здесь же вы сразу сможете увидеть сумму, рассчитанную по параметрам вашей компании. Для оформления заявки достаточно нажать на кнопку «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых».

Проверить возможность получения беспроцентного кредита клиенты могут в Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого необходимо авторизоваться в сервисе. Если предложение вам доступно, оно автоматически отобразится в личном кабинете. Здесь же вы сразу сможете увидеть сумму, рассчитанную по параметрам вашей компании. Для оформления заявки достаточно нажать на кнопку «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых».

Ответы Минэкономразвития России на вопросы о беспроцентном кредите на выплату зарплаты

Для поддержки работодателей в период коронавируса им предоставляют льготные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам. Такие кредиты банки выдают с 30 марта по 1 октября 2020 года на срок не более 12 месяцев. На период субсидирования (6 месяцев в течение 2020 года) ставка по кредиту для заемщика составит 0 % годовых, а по окончании этого периода – не более 3,5 % годовых. Порядок и условия льготного кредитования прописаны в постановлении Правительства РФ от 02.04.2020 № 422 . Минэко ответило на вопросы, которые возникают в связи с получением льготных кредитов.

Читайте также:  Справка о кадастровой стоимости: как и где получить

На какой момент должно выполняться условие о сохранении не менее 90 процентов работников по сравнению с прошлым месяцем?

В пп. «з» п. 7 постановления № 422 закреплено, что для получения льготного кредита заемщиком (кроме малых и микропредприятий) количество его работников в течение отчетного месяца должно составлять не менее 90 процентов от численности предшествующего месяца. Это условие должно выполняться ежемесячно.

Может ли компания получить льготный кредит, если уже получила безвозмездную субсидию на выплату зарплаты?
Да, работодатель может рассчитывать на одновременное получение субсидий на выплату зарплаты (см. условия получения) и льготного кредита по постановлению № 422.

Можно ли реструктуризировать (изменить срок) льготный кредит на выплату зарплаты?
Да, менять срок кредита можно в пределах 12 месяцев. Например, если предоставлен кредит на 6 месяцев, то по заявлению заемщика его срок может продлеваться до 12 месяцев. Но надо учитывать, что банку субсидируется только 6 месяцев, нулевая ставка по кредиту будет только в течение этого периода.

Как в целях получения кредита определить, осуществляет заемщик «пострадавший вид деятельности» или нет?
Для получения льготного кредита заемщик должен осуществлять не менее одного года деятельность в одной или нескольких пострадавших отраслях (перечень приведен в постановлении Правительства № 434). Вид деятельности определяется по данным ЕГРЮЛ или ЕГРП на 1 марта 2020 года. Для малых и микропредприятий этот вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным. Для всех остальных организаций и ИП пострадавший вид деятельности должен быть основным. Причем если « пострадавший» ОКВЭД из перечня имеет подкласс, группу и т.д., то компании с такими “нижнеуровневыми” кодами также могут рассчитывать на льготный кредит.

Как определить, к какой категории («малое предприятие» и «микропредприятие») относится заемщик?
Для получения льготного кредита важно установить, является заемщик малым или микропредприятием. Для таких заемщиков пострадавший вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным. Для всех остальных – только основным. Категория субъекта МСП определяется на момент заключения кредитного договора. Сведения берутся из Единого реестра субъектов МСП (он обновляется ежегодно 10 августа).

Важна ли величина дохода от «пострадавшей деятельности» для получения льготного кредита?
Для получения льготного кредита не имеет значения доля выручки от «пострадавшей» деятельности в общем объеме выручки.

Может ли выданный льготный кредит пойти не на выплату зарплаты сотрудникам, а на его погашение?
В этом случае будет нарушено условие о целевом использовании кредитных средств, поскольку по правилам постановления № 422 он должен быть направлен только на выплату заработной платы и связанных с ней отчислений. Причем расходы на выплату зарплаты должны быть документально подтверждены.

Можно ли кредитными средствами оплатить НДФЛ?
Да, возможна уплата НДФЛ с доходов сотрудников за счет кредитных средств.

Можно ли полученный кредит направить на выплату зарплаты не всем, а лишь части работников (в результате некоторые получат зарплату свыше МРОТ за счет кредита)?
Максимальная сумма льготного кредита рассчитывается как произведение следующих величин ( п. 18 постановления № 422):

  • расчетного размера оплаты труда (МРОТ + районные коэффициенты + процентные надбавки + страховые взносы);
  • численности работников (по данным, переданным в ПФР);
  • периода субсидирования (не более 6 месяцев).

    Правила постановления № 422 не запрещают направлять полученные средства на выплату зарплаты меньшему числу работников, чем участвовали в расчете суммы кредита. Размер зарплаты сотрудника определяется трудовым договором с ним. Правилами льготного кредитования размер зарплаты не ограничен МРОТ.

    Можно ли льготный кредит, оформленный на 6 месяцев, направить на зарплату сотрудникам за 3 месяца (в результате сотрудники получат свыше МРОТ)?
    Несмотря на то что льготный кредит рассчитывается исходя из 6 месяцев, его можно направить на выплату зарплаты сотрудникам за 3 месяца. Тот факт, что зарплата превысит МРОТ, не нарушает правила льготного кредитования.

    Как определить, к какой категории («малое предприятие» и «микропредприятие») относится заемщик?
    Для получения льготного кредита важно установить, является заемщик малым или микропредприятием. Для таких заемщиков пострадавший вид деятельности может быть как основным, так и дополнительным. Для всех остальных – только основным. Категория субъекта МСП определяется на момент заключения кредитного договора. Сведения берутся из Единого реестра субъектов МСП (он обновляется ежегодно 10 августа).

    Как это работает

    После заключения договора средства выдаются заемщику не сразу, а ежемесячными платежами в рамках лимита:

    Размер зарплаты (МРОТ + взносы + районный коэффициент) * 2 * количество официальных сотрудников.

    Договор будет предусматривать три периода со своими особенностями.

    БазовыйС момента заключения договора до 1 декабря 2020 года: платежи по кредиту не вносятся;ставка – 2% годовых, проценты включаются в основной долг в конце периода. По окончании периода банк оценивает численность сотрудников и переходит в период наблюдения или сразу в период погашения.
    НаблюдениеВключается, если штат остался на уровне 80% по сравнению с 1 июня 2020 года, длится до 1 апреля 2021 года. Так же, как и в базовом периоде, сохраняется ставка 2% + ничего гасить не нужно. Если на 1 марта 2021 года штат сохранится: на уровне 90%, долг вместе с процентами банк спишет полностью за счет государственных денег;на уровне 80% — спишется половина задолженности. Для списания нужно обеспечивать среднюю зарплату для сотрудников на уровне МРОТ. Если штат уменьшился более чем на 20%, включается период погашения.
    ПогашениеДоговор вступает в этот период, если бизнес не сохранил как минимум 80% штата. Ставка на период погашения устанавливается банком в стандартном для бизнес-кредитов размере. Если в погашение перешли из базового периода, то гасить кредит нужно будет тремя равными платежами: 28.12, 28.01 и 01.03.Если прошел период наблюдения, то даты платежей будут другие: 30..04, 30.05, 30.06. В период погашения кредит переходит и в случае, если предприниматель начал процедуру закрытия компании.
    Читайте также:  Чкак самостоятельно посчитать налог на авто Крым 2020год

    Договор будет предусматривать три периода со своими особенностями.

    Как живется индивидуальным предпринимателям в кризис

    В стандартной оценке более 50 количественных и качественных критериев оценки платежеспособности заемщиков из малого и среднего бизнеса, говорит зампред правления банка «Кузнецкий» Евгений Журавлев.

    Кредит на зарплату 0 процентов: условия

    Беспроцентные кредиты малому бизнесу направлены на сохранение уровня занятости и возможность выплачивать зарплату сотрудникам в период нынешнего кризиса. В самом общем случае кредит выдается на следующих условиях:

    • Срок кредитования по ставке 0% – до 6 месяцев (период субсидирования заканчивается не позднее 31.12.2020 года). Начиная с 7-го месяца ставка составит 4% (это ставка, по которой банкам даются деньги в рамках программы льготного рефинансирования ЦБ РФ). При этом, максимальный срок действия договора займа на зарплату – 12 месяцев, а заключен он должен быть в период с 30 марта по 1 октября 2020 года.
    • Сроки погашения основной суммы долга – по окончании срока действия кредитного договора, либо не ранее 01.10.2020 года в соответствии с графиком банка (с возможностью досрочного погашения).
    • Цели кредита: выплата зарплаты и уплата начисленных на нее страховых взносов.

    Может потребоваться подтверждение соответствия платежей, совершаемых с помощью кредитных средств, указанной цели. На практике банк может сам проверять использование выданных средств, отслеживая перечисления заемщика на зарплатные счета.

    Для расчета суммы кредита учитывается:

    • количество работников (определяется согласно «Сведениям о застрахованных лицах» СЗВ-М, подаваемым в ПФР);
    • размер регионального МРОТ (увеличенный на обязательные районные коэффициенты и надбавки, например, установленные в районах Крайнего Севера);
    • ставка страховых взносов, начисляемых на вышеуказанный МРОТ, при этом учитывается и ставка по взносам на «травматизм», установленная для предприятия;
    • длительность периода кредитования – максимум 6 месяцев.

    Как производится расчет суммы кредита, рассмотрим на примере.

    Банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщику, оформившему беспроцентный заем.

    В каком банке можно получить?

    Изначально субсидию получили только крупные банки. Это были:

    • Сбербанк
    • ВТБ банк
    • МСП Банк
    • Газпромбанк
    • Альфа банк
    • Открытие

    После ввода программы список был пересмотрен. По состоянию на 28 апреля 2020 года в него входят 31 банк.

    Перечисленные банки обязаны принимать заявки у представителей МСП. В случае отказа банк должен озвучить причину. Данное требование ЦБ РФ направил в письме в отделения всех банков. Также он отметил, что при получении незаконного отказа следует обращаться по телефону службы поддержки Банка России 8-800-300-30-00.

    Причины отказа:

    Банки, выдающие беспроцентные кредиты на зарплату

    Чтобы получить такой беспроцентный кредит на выплату зарплаты компании или индивидуальному предпринимателю имеет смысл обратиться в тот банк, зарплатным клиентом которого он является. Впрочем, это не является обязательным требованием и заемщик может выбрать любой другой банк, участвующий в программе.

    На момент написания данной статьи беспроцентные кредиты на выплату зарплаты малому и среднему бизнесу выдают следующие банки, заключившие с ЦБ соответствующее соглашение:

    1. Сбербанк
    2. Промсвязьбанк
    3. ВТБ
    4. Совкомбанк
    5. Газпромбанк
    6. Банк Кузнецкий
    7. Альфа-банк
    8. ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК
    9. «Россельхозбанк»
    10. Банк ПТБ
    11. РНКБ Банк
    12. ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК
    13. Банк Открытие
    14. КБ «Хлынов»
    15. «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»
    16. «МСП Банк»
    17. Банк «КУБ»
    18. Банк «Снежинский»
    19. «Энерготрансбанк»

    Больше всего таких кредитов выдает Сбербанк, который первым подключился к реализации программы поддержки малого и среднего бизнеса. Данный список постоянно пополняется, так как к программе льготного субсидирования присоединяется все больше финансовых учреждений.

    Участвовать в программе могут только финансовые учреждения с рейтингом не ниже «А-» в соответствии с классификаций рейтингового агентства АКРА. Банкам, которые имеют рейтинг ниже, потребуется также поручительство в лице корпорации МСП.

    Воспользоваться программой может только клиент Сбербанка, поэтому если заявитель не клиент, то сначала с ним заключается договор на открытие клиентского расчетного счета.

    Читайте также:  Столкновение велосипедистов — ДТП?

    Беспроцентные кредиты на выплату заработной платы

    На фоне распространения коронавирусной инфекции в 2020 году правительство РФ предприняло ряд экстренных мер, направленных на поддержку бизнеса и населения. Чтобы предприятия смогли сохранить рабочие места и расплатиться с сотрудниками, была создана специальная программа кредитования под 0% для выплаты заработной платы. Данное предложение распространяется на компании, вид деятельности которых входит в список наиболее пострадавших отраслей. О том, как получить беспроцентный кредит на выплату зарплаты и пойдёт речь в сегодняшней статье.

    В рамках данной услуги субъект предпринимательства может получить заёмные средства в виде разового кредита или невозобновляемой кредитной линии и направить их на пополнение своих зарплатных фондов. Для клиента в первые 6 месяцев процентная ставка составит 0%. Все расходы банков будут субсидированы за счёт средств федерального бюджета и резервных фондов.

    Кто может получить льготный кредит

    Правила, по которым банки выдают беспроцентные кредиты на зарплату, прописаны в постановлениях № 422 и № 575.

    Вы можете получить льготный кредит, если:

    1. Работаете в одной из пострадавших отраслей (постановления № 434, № 479 и № 540).
    2. На момент получения кредита отработали в этой в отрасли не менее года.
    3. Не проходите процедуру банкротства, деятельность не приостановлена. Если получатель кредита — ИП, он не должен прекращать деятельность.

    Если заемщик не относится к малому бизнесу, для него есть дополнительное условие. Чтобы получить беспроцентный кредит, бизнесмен должен сохранить не менее 90% от штатной численности сотрудников.

    Сумму кредита рассчитают по формуле:

    Законодательство о беспроцентных кредитах

    Правительство РФ выпустило Постановление от 02.04.2020 г. № 422. На его основании утверждены Правила предоставления субсидий кредитными организациями, в соответствии с которыми предприниматели могут получить банковский кредит без начисления процентов.

    Главная цель такой меры господдержки – предоставить предпринимателям денежные средства на выплату зарплаты сотрудникам в условиях резкого снижения доходов в бизнесе. Иными словами, хозяйствующие субъекты могут получить денежные средства под 0% только на выплату зарплаты сотрудникам с обязательными начислениями на нее. Такая мера поддержки позволит сохранить занятость граждан в сложных для страны условиях.

    Если заемщик не соответствует одному из указанных требований, в предоставлении кредита под 0% ему откажут.

    Первые – общепиты

    В пресс-службе ВТБ сообщили ТАСС, что банк активно получает заявки на льготный заем. Программа ВТБ несколько отличается, кредит можно взять максимум на шесть месяцев. Первые пилотные сделки были совершены с компаниями из сферы общественного питания: общая сумма кредитования составила 9,2 млн рублей, уточнили в пресс-службе.

    “Субсидированные кредиты позволят предпринимателям в сложившихся условиях в период простоя сохранить коллективы и обеспечить выплату денежных средств работникам. Кредиты будут предоставляться клиентам на срок до шести месяцев. Рассмотрение происходит всего один день, при этом потребуется минимальный пакет документов”, – пояснили в пресс-службе.

    “Субсидированные кредиты позволят предпринимателям в сложившихся условиях в период простоя сохранить коллективы и обеспечить выплату денежных средств работникам. Кредиты будут предоставляться клиентам на срок до шести месяцев. Рассмотрение происходит всего один день, при этом потребуется минимальный пакет документов”, – пояснили в пресс-службе.

    Понятие «аффилированный»: что это такое и откуда пошло?

    Сперва давайте разберемся, что же означает само понятие «аффилированный» и кому оно может быть адресовано. В разговорной речи это прилагательное практически не встречается, поэтому большинство людей попросту не знает, о чем идет речь. Однако, часто это слово можно услышать в новостях или аналитических статьях, когда речь касается махинаций в экономической или юридической сфере, а также операций в данных плоскостях, малопонятных рядовому гражданину. Часто можно услышать про аффилированные лица или же юридические компании и даже про аффилированные интернет-ресурсы.

    Само слово имеет латинские корни и первоначально относилось к слову «сын» (позднее от этого слова образовалось слово «филиал»), а более поздний английский вариант affil­i­ate буквально означает «присоединять что-либо», а английское существительное аffil­i­a­tion переводится как «связь» или «соединение».

    Таким образом, мы видим, что слово «аффилированный» в переводе на разговорный русский язык означает связанный либо же дочерний.

    Поскольку слово в русском языке не слишком распространено, нередко можно встретить разные варианты его русской транскрипции, однако, форма «аффилированный» является единственно правильной.

    Как мы поняли, аффилированным объектом считается тот, от которого зависит деятельность других, менее значимых. Теперь рассмотрим, что представляет собой данное понятие с точки зрения права.

    Поскольку слово в русском языке не слишком распространено, нередко можно встретить разные варианты его русской транскрипции, однако, форма «аффилированный» является единственно правильной.

  • Ссылка на основную публикацию