Ипотека для военнослужащих по контракту: условия и ставки

Ипотека для военнослужащих: условия

Но не каждый военный может воспользоваться рассматриваемой программой. Чтобы иметь возможность получения жилья по военной ипотеке, военнослужащий должен отвечать некоторым условиям. Рассмотрим основные из них, совокупность которых определяет возможность или невозможность воспользоваться программой.

  1. Чтобы военный мог претендовать на получение жилищного сертификата по программе, приобрести жилую недвижимость на предоставленные ему кредитные средства, с момента заключения контракта должно как минимум три года.
  2. Он должен получить свидетельство участника накопительной ипотечной системы.
  3. Сумма кредита, на которую может претендовать участник программы, составляет от 300 тыс. рублей до 2,2 млн. рублей.
  4. Кредитополучателю не может быть меньше, чем 43 года.
  5. Ипотека предоставляется на срок не меньше, чем 3 года.
  6. Кредит предоставляется при условии, что заемщик застраховал свою жизнь и здоровье, свое имущество.

Полученное таким образом жилое имущество поступает в полное распоряжение военнослужащего, участника программы. Он имеет право прописывать в нем, кого посчитает нужным. Но в том случае, если его увольняют за какое-либо нарушение или он по собственной инициативе разрывает контракт, полученные им льготы становятся недействительными. Про условия ипотеки для военнослужащих по контракту, читайте в этой статье.

Участники программы могут использовать собственные средства для того, чтобы прибрести более дорогое жилье, которое за выделяемые лимиты купить было бы невозможно. Это еще один большой плюс к применению программы кредитования вместо выделения жилой недвижимости в натуральном виде.

Участники программы могут использовать собственные средства для того, чтобы прибрести более дорогое жилье, которое за выделяемые лимиты купить было бы невозможно. Это еще один большой плюс к применению программы кредитования вместо выделения жилой недвижимости в натуральном виде.

Особенности механизма НИС

Основная особенность – зачисление накоплений происходит в течение трех лет, и пока срок выслуги не окажется достаточным, накоплениями нельзя будет воспользоваться. Автоматически становятся участникам программы:

  1. офицеры-контрактники, поступившие на службу после 2005;
  2. прапорщики и мичманы, отслужившие три года;
  3. военнослужащие, поступившие на службу в добровольном порядке из запаса.

Остальные военные, такие как сержанты и старшины, заключившие второй контракт не ранее 2005 года, прапорщики и мичманы, которые отслужили менее трех лет, могут подать рапорт о желании участвовать в НИС.

У военнослужащих, включенных в реестр в добровольном и обязательном порядке, механизм получения военной ипотеке различный:

  • В обязательном порядке – служащим никуда не надо обращаться, так как становятся участниками автоматически.
  • В добровольном порядке – необходим рапорт о включении в реестр и не являются участниками пока не получат положительный результат.
  • Равное количество денежных выплат для всех военнослужащих (звания не играют никакой роли).
  • Окончательный переход от натуральной формы выдачи жилья к льготному ипотечному кредитованию. Если раньше получали определенную квартиру, то сейчас участник программы сам выбирает недвижимость и район покупки.
  • Проект расширил список несущих службу граждан, способных стать членами накопительной системы.

О преимуществах и недостатках

Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:

  • Подобрать жильё можно в любом регионе России.
  • Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
  • Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
  • Военная ипотека для контрактников допускает использование материнского капитала .
  • Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
  • Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.

Единственным недостатком (здесь уместнее использовать слово «риск») можно считать увольнение из рядов вооружённых сил. Если это произошло по дискредитирующим военнослужащего обстоятельствам, он обязан в десятилетний срок выплатить суммы, потраченные на погашение займа уполномоченным федеральным органом. Это же касается и военных с выслугой меньше 10 лет, которые были уволены по штатным обстоятельствам. Выплаты должны осуществляться ежемесячно, проценты начисляются лишь на остаток задолженности.


Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.

Военная ипотека 2020

Банк рассчитывает заем так, чтобы ежемесячный взнос из бюджета покрывал обслуживание кредита, и за военным не копился долг. А Росвоенипотека напрямую переводит деньги банку. Сам заемщик вправе дополнять государственные деньги личными сбережениями, если хочет жилье получше или расквитаться с ипотекой побыстрее.

Ипотека для военнослужащих по контракту — Основные условия оформления

Ипотечный кредит военным, которые проходят службу по контракту

Проблема покупки собственного жилья остается острым вопросом многим семьям. Настоящим спасением в решении этой проблемы будет ипотечный кредит на особых условиях для военнослужащих.

Законодательство отдельным категориям граждан предоставляет льготные условия в оформлении и выплате кредитов. В эту категорию можно отнести и ипотеку для военных-контрактников. Сейчас мы более детально рассмотрим, что именно лежит в основе этих более легких условий для получения целевого жилищного займа.

ОЧЕНЬ ВАЖНЫМ ЯВЛЯЕТСЯ ТО, ТО РАПОРТ О ВКЛЮЧЕНИИ В ОБЩИЙ РЕЕСТР ВСЕХ УЧАСТНИКОВ ИПОТЕКИ ДЛЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ МОЖНО ПОДАТЬ СРАЗУ, КАК ТОЛЬКО ВОЗНИКНЕТ СООТВЕТСТВУЮЩИЕ ОСНОВАНИЯ. НО ИСПОЛЬЗОВАТЬ ЭТИ ВЛОЖЕННЫЕ ДЕНЬГИ МОЖНО БУДЕТ ТОЛЬКО ПО ИСТЕЧЕНИЯ ТРЕХ ЛЕТ ПОСЛЕ НАЧАЛА СЛУЖБЫ.

Важные нюансы

Их довольно много:

  • Покупаемое в ипотеку жилье оформляется на военнослужащего. Поскольку есть двойное обременение, служащий не может переписать жилище на членов семьи, пока не погашена ипотека и пока он не получил право на использование целевого займа.
  • Для погашения кредита можно использовать материнский или семейный капитал. Государство ничем не ограничивает служащего, взявшего кредит больше верхнего потолка выплат по военной ипотеке – он может выплачивать разницу из любых источников.
  • Если и муж, и жена – военнослужащие, они могут объединить свои целевые жилищные займы. Подробности покупки жилья в долевое владение можно узнать в банке.
  • Жилье можно купить у родственника. Но – только в том случае, если разрешит банк.
  • Жилье можно купить в любом регионе. Военная ипотека не привязана к месту службы.
  • Можно и купить новое жилье, и сохранить за собой служебное.Такие случаи разбираются индивидуально, в Департаменте жилищного обеспечения. Обычно служебное жилье сохраняют тогда, когда военнослужащий купил квартиру по военной ипотеке в населенном пункте, отличном от места службы.
  • Налоговый вычет можно получить только в том случае, если часть ипотеки служащий гасил за свои деньги. Это связано с тем, что за ипотеку платит государство, человек свои финансы не вносил, как следствие – получать вычет не за что.
  • Обязательно нужно заключать страхование финансовых рисков. Выше уже упоминалось, что при увольнении не по здоровью при выслуге меньше 10 лет деньги придется вернуть. Этой и подобных проблем можно избежать, заключив договор финансового страхования. Подробности предоставит банк (некоторые банки страхуют клиентов в обязательном порядке).
  • Нельзя взять кредит на ремонт или постройку дома с нуля. Это не предусмотрено законом. Если хотите сами построить или отремонтировать дом, отслужите 20 лет и снимите деньги без оформления кредита.
  • Целевой жилищный займ можно потратить на погашение уже взятой ипотеки. Но – только в том случае, если банк согласится на такую перемену.
  • Срок возврата денег в случае увольнения без права на использование средств – 10 лет. Выплачивать нужно будет ежемесячно.
  • Если военнослужащий впервые поступил на службу в возрасте старше 25 лет, по достижении 45-летнего возраста ему полагается дополнительная выплата. Рассчитывается она следующим образом: берется количество месяцев, которого военнослужащему не хватило до достижения 20-летнего срока службы, и умножается на ежемесячную выплату. Таким образом государство помогает закрыть ипотеку тем, кто уйдет в отставку по возрасту раньше, чем закроет кредит.

Довольны и банки – государство, в отличие от человека, при любых обстоятельствах гарантирует выплату ипотеки.

Суть военной ипотеки

Военная ипотека — это система, позволяющая военнослужащим приобрести жилье (квартиру, дом) в собственность на льготных условиях. Воспользоваться правом могут служащие любых войск и званий.

Читайте также:  Бесплатный транспорт для инвалидов

Работает система господдержки на базе реестра, в который вносятся все участники. Суть в том, что для каждого из них создается отдельный счет, куда поступают накопительные взносы.

Участники программы при определенных обстоятельствах, описанных в законе, могут получить заем из федерального бюджета. Сумма ссуды равна количеству собранных накопительных взносов.

Для того чтобы ипотечная программа могла функционировать, была создана накопительная ипотечная система (НИС). Ее смысл в том, что в течение всего срока службы военного на его личный счет поступают накопления.

Отзывы об ипотеках для военных

Подтверждение дохода:

  • Не требуется

Кто может принять участие

При этом предельная сумма, которую государство гарантировано погашает за военнослужащего, составляет 2,2 миллиона рублей. Такая сумма рассчитана из среднестатистической стоимости квартиры площадью 54 кв. м – соответствующей санитарным требованиям, для проживания семьи из 3-х человек.к содержанию ↑

Военная ипотека: какие изменения готовят с осени-2020

Ключевая новация: увеличение срока накоплений, после которого военный получает право направить деньги на ипотеку — иными словами, речь о моменте, когда военнослужащий покупает себе жилье.

Срок службы, после которого военнослужащие могут направить предоставленные государством деньги на первоначальный взнос по военной ипотеке, могут увеличить с трёх до пяти лет. Такое предложение содержится в законопроекте Минобороны, который ведомство опубликовало 26 августа. Общественное обсуждение продлится до 9 сентября. Как устроена военная ипотека и как военным избежать долгов перед государством за жильё, разобралась «Парламентская газета».

Законопроект Минобороны вносит поправки в закон о накопительно-ипотечной системе (НИС). Ключевая новация: увеличение срока накоплений, после которого военный получает право направить деньги на ипотеку — иными словами, речь о моменте, когда военнослужащий покупает себе жилье. Сейчас этот срок составляет три года, Минобороны планирует увеличить его до пяти лет.

Данное решение способствует накоплению большей суммы для первоначального взноса, но также и стимулирует военных дольше служить, ведь государство заинтересовано в этом, сказал «Парламентской газете» член Комитета Совета Федерации по обороне и безопасности Франц Клинцевич. Давно известна практика поступления на военную службу именно ради льготного получения жилья, говорит сенатор.

«Государство значительно облегчает вопрос жилищного обеспечения для военнослужащих. Но это должно и мобилизовать военного продолжать службу. Все должны получить своё», — добавил он.

Ещё одна поправка в законопроекте Минобороны касается включения в НИС мичманов и прапорщиков. В частности, они смогут вступить в систему на общих основаниях сразу после окончания высших военных учебных заведений.

Также законопроект позволит предоставлять военнослужащим накопления для жилищного обеспечения и средства, дополняющие эти накопления, единым платежом через ФГКУ «Росвоенипотека». Это технические поправки, они оптимизируют обращение бюджетных средств и исключают ошибочное перечисление денег военнослужащим, которые уже были исключены из реестра участников НИС.

Читайте также:  Все статьи из категории Товарный знак

Вместе с тем, руководствуясь решением Конституционного суда, Минобороны корректирует механизм исключения из реестра участников НИС тех военнослужащих, которые были включены туда по ошибке. Согласно законопроекту, таких военных исключат из реестра только в том случае, если им ещё не перечислили средства от государства. В противном случае военнослужащие останутся в системе и будут и далее получать выплаты из бюджета на свой накопительный счёт.

Как устроена военная ипотека
Стать участником накопительно-ипотечной системы может любой военный, служащий по контракту. Её название уже поясняет смысл системы: человек может копить, а потом при желании — оформить ипотеку. Смысл в том, что пока военный служит — по кредиту он не платит, за него это делает государство в лице Минобороны.

Когда военный становится участником НИС, государство начинает каждый год перечислять на его счёт определённую сумму. Размер взносов регулярно индексируется, в 2020 году он равен 288 410 рублям. Кроме взносов, накопления пополняются также за счёт доходов от инвестирования этих средств (подобно вкладу денег в банк под проценты).

По прошествии трёх лет у военного появляется право использовать накопленные деньги как первоначальный взнос по ипотеке. Ипотека — слово ключевое, то есть он оформляет жилищный кредит, а купленная квартира или дом находятся под залогом, причём двойным — у банка и у государства.

Пока военный служит, Минобороны продолжает начислять ему деньги, которыми и погашается заём. Когда ипотека окончательно выплачена, военнослужащий получает дом или квартиру в собственность и никаких обязательств более не имеет.

К слову, оформлять ипотеку сразу через три года необязательно, можно продолжать копить деньги и использовать их в любое удобное время.

Если военнослужащий не собирается покупать жильё, право распоряжаться накопившимися деньгами без каких-либо обязательств возникает у него только в следующих случаях:

1. Продолжительность службы достигла 20 лет и более (включая льготное исчисление).

2. Увольнение военнослужащего по состоянию здоровья (вследствие признания негодным к военной службе).

3. Увольнение военного, прослужившего десять лет и более, по следующим основаниям:

достижение предельного возраста пребывания на военной службе;

по состоянию здоровья (ограниченно годен);

в связи с организационно-штатными мероприятиями;

по семейным обстоятельствам (член семьи военного по медицинским показаниям не может проживать в местности, где тот служит, а перевести его в другое место невозможно; изменилось место службы жены или мужа-военного; нужно постоянно ухаживать за маленьким ребёнком (если нет матери/отца) или больным близким родственником; нужно опекать родного брата или сестру).

В этих случаях все перечисленные контрактнику деньги, остались ли они на накопительном счёте или ушли в счёт оплаты ипотеки, становятся как бы погашенными — он никому ничего не должен и может свободно распоряжаться остатками накоплений. При этом ему выплачивают и дополнительные выплаты — деньги, которые военный мог бы получить, прослужи он до достижения 20-летнего срока службы.

Почему военные попадают в долги из-за ипотеки
Сложнее дело обстоит, когда военный увольняется по другим причинам, в том числе раньше, чем через десять лет службы. В этом случае у него нет права использовать предоставленные в рамках НИС деньги. Как разъясняется на сайте «Росвоенипотеки», это значит, что он обязан вернуть государству все уже предоставленные ему средства, даже если они уже были выплачены банку в виде первоначального взноса и платежей в счёт ипотеки. По данным Минобороны, таких граждан насчитывается уже более шести тысяч человек, и их число продолжает увеличиваться.

Если ипотека ещё не погашена, то на бывшем военном останется «висеть» оформленный кредит, который ему придётся также выплачивать самостоятельно. Таким образом, он будет должен и государству, и банку. Более того, если военнослужащий был уволен по неуважительным причинам (например, в связи с утратой доверия), то за пользование государственными деньгами ему ещё и начислят проценты.

На возврат денег государству экс-военным отводится десять лет. Однако, как отмечает Минобороны, большинство из них не делает этого в срок. Общий долг по возврату средств уже достиг 7,2 миллиарда рублей, из них просроченные долги составляют 4,8 миллиарда.

«Более 50 процентов данной задолженности является просроченной и принимает характер безнадёжной к взысканию», — отмечает Минобороны в пояснительной записке к своему законопроекту.

Если военнослужащий не собирается покупать жильё, право распоряжаться накопившимися деньгами без каких-либо обязательств возникает у него только в следующих случаях:

Плюсы и минусы

Покупка жилья через заем для военных характеризуется как достоинствами, так и недостатками:

ПлюсыМинусы
Военная ипотека получает одобрение в кредитных учреждениях быстрее, чем заявка какого-либо другого заемщика.Если при увольнении поставят запрет на использование накопленных на счету средств, то деньги придется возвращать.
Разрешено приобретать недвижимость в любом регионе.Больше число ограничений и условий по выслуге лет.
Процент по военному кредиту ниже, чем по обычной ипотеке.В сложных жизненных обстоятельствах, которые не учтены в госпрограмме военная ипотека потребуется срочно искать деньги для компенсации долга.
Военнослужащий не обязан ничего платить, пока служит.Длительный период рассмотрения документов и принятия положительного решения по заявке, что ограничивает круг поиска подходящего жилья.
Читайте также:  8 советов чтобы сделать маленькую кухню в хрущевке уютной

Финансовые учреждения одобряют ипотеку военным по льготной процентной ставке из-за того, что плательщик — государство. Поэтому у банков минимизированы риски, они гарантированно получат возврат суммы по кредиту с запланированной прибылью.

Требования к заемщикам:

Условия банка

Большинство кредитных учреждений, которые предлагают ипотечные программы для граждан, сотрудничают с военнослужащими. При подборе банка будущий заемщик сам решает, с кем из них сотрудничать, выбирая наиболее выгодные для себя условия. Но есть и такие пункты, которые выдвигаются всеми финансовыми учреждениями без исключения. Заемщик обязательно должен соответствовать следующим критериям:

  1. Иметь паспорт гражданина РФ и постоянную регистрацию.
  2. Быть благонадежным плательщиком, а именно не иметь пятен в своей кредитной истории. Хотя платежи и выполняются из бюджета, но кредиторы не желают сотрудничать с людьми, которые зарекомендовали себя плохо.

Военнослужащие могут приобретать недвижимость в любом регионе России, но банк выбирается по месту расположения жилплощади, а не по месту службы.

Кредитные учреждения предлагают свои процентные ставки за предоставленные услуги. Обычно разбежка в процентной ставке невелика, но даже 0,01% может увеличить сумму выплат на сотни тысяч, а то и больше.

  1. Возрастной диапазон от 22 до 45 лет. Причем к предельному уровню возраста ипотека должна быть погашена полностью.
  2. Заемщик обязан иметь статус участника НИС не менее 36 месяцев.

Как получить военную ипотеку: пошаговая инструкция

Последовательность действий такова:

  1. Регистрация в накопительно-ипотечной системе. Составляется рапорт, который подается вышестоящему начальству военного-контрактника (командиру части). В рапорте указывается желание вступить в реестр Министерства обороны РФ. Если принято положительное решение по рапорту, то далее открывается личный счет на имя военного, формируется индикационный номер. Выдается сертификат участника программы НИС.
  2. Подбор банка с подходящими условиями ипотеки. На самом деле условия практически одинаковы во всех банках, так что ваш выбор − вопрос личного удобства. Военная ипотека для контрактников предлагается в тринадцати банках России, среди них − Сбербанк, Россельхозбанк и другие известные кредитно-финансовые организации.
  3. Выбор квартиры. Лучше сделайте это заранее во избежание неприятных ситуаций. Жилье должно соответствовать принятым стандартам Жилищного кодекса. Выбирайте недвижимость до подачи документов, так как потом у вас будет только полгода − пока действительно свидетельство НИС.
  4. Сбор документов и подача их в банк. В банке у вас попросят паспорт, свидетельство, бланк анкеты и документацию о залоге.
  5. Рассмотрение документов банком. Как правило, это длится около двух недель.
  6. Заключение договора купли-продажи недвижимости. В случае одобрения заявки заключается договор между тремя сторонами: военным-контрактником, кредитной организацией и Росвоенипотекой.
  7. Заключительный этап. Происходит перечисление первого взноса на счет военного.
  1. Регистрация в накопительно-ипотечной системе. Составляется рапорт, который подается вышестоящему начальству военного-контрактника (командиру части). В рапорте указывается желание вступить в реестр Министерства обороны РФ. Если принято положительное решение по рапорту, то далее открывается личный счет на имя военного, формируется индикационный номер. Выдается сертификат участника программы НИС.
  2. Подбор банка с подходящими условиями ипотеки. На самом деле условия практически одинаковы во всех банках, так что ваш выбор − вопрос личного удобства. Военная ипотека для контрактников предлагается в тринадцати банках России, среди них − Сбербанк, Россельхозбанк и другие известные кредитно-финансовые организации.
  3. Выбор квартиры. Лучше сделайте это заранее во избежание неприятных ситуаций. Жилье должно соответствовать принятым стандартам Жилищного кодекса. Выбирайте недвижимость до подачи документов, так как потом у вас будет только полгода − пока действительно свидетельство НИС.
  4. Сбор документов и подача их в банк. В банке у вас попросят паспорт, свидетельство, бланк анкеты и документацию о залоге.
  5. Рассмотрение документов банком. Как правило, это длится около двух недель.
  6. Заключение договора купли-продажи недвижимости. В случае одобрения заявки заключается договор между тремя сторонами: военным-контрактником, кредитной организацией и Росвоенипотекой.
  7. Заключительный этап. Происходит перечисление первого взноса на счет военного.

Изменения законодательства

Планировалось, что летом уходящего года военная ипотека начнет работать со счетами эскроу, как и вся ипотека в целом. Вместе с тем, этого не произошло, разработанные изменения в Правила предоставления ЦЖЗ так и не были приняты.

Требования к заемщикам

Банки выдвигают к заемщикам по программе «Военная ипотека» минимальные требования, в их числе наличие сертификата на ЦЖЗ; минимальный возраст 20–25 лет, максимальный на момент полного погашения — предельный возраст нахождения на военной службе (для мужчин это 50 лет, для женщин — 45); постоянная или временная (от полугода) регистрация и проживание в РФ. Возможность получить Свидетельство на целевой жилищный займ (ЦЖЗ) у военнослужащего появляется через 3 года после включения в реестр НИС.

Для этого он подает рапорт командиру части. Свидетельство оформляет федеральный орган исполнительной власти, курирующий программу — ФГКУ «Росвоенипотека». Вся процедура занимает 3–4 месяца, из которых до 30 дней уходит на доставку готового документа военнослужащему. При этом само свидетельство действительно в течение полугода с момента подписания в «Росвоенипотеке».

Следующий шаг после оформления Свидетельства — поиск финансовой организации, устраивающей военнослужащего по условиям и тарифам. Банк рассчитывает сумму, которую готов выдать в долг, исходя из количества уже накопленных средств на индивидуальном лицевом счету, возраста заемщика, его кредитной истории. На основании сделанного расчета нужно искать жилплощадь. По государственной программе «Военная ипотека» можно приобрести:

Ссылка на основную публикацию