Что такое грейс платеж по кредитной карте

Как не платить проценты по кредитке

Пользуясь кредиткой, не обязательно платить проценты. Если вернуть сумму задолженности в грейс-период , картой можно пользоваться бесплатно. Расскажем, что делать, чтобы никогда не платить проценты.

Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.

Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.

Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.

Чтобы воспользоваться грейс-периодом , достаточно расплатиться кредиткой и вернуть сумму долга до определенной даты. Сумма долга и дата, до которой нужно этот долг вернуть, обычно указана в выписке банка. Грейс-период есть почти у всех кредитных карт, но его условия разнятся. Расскажем про основные моменты, которые стоит учесть при использовании беспроцентного периода.

В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.

Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.

Расчетный период и льготный. Ловушка для клиентов

Стандартное предложение банков ограничивается 50-60 днями. Например, карты Сбербанка имеют льготу до 50 дней. Банк Хоум Кредит устанавливает период до 51 дня. Иногда можно найти и больше, до 90 дней, но с дополнительными требованиями. Например, при проведении определенной суммы оборота по кредитке.

Важно понимать, что на самом деле пользоваться льготным периодом можно в меньший срок, чем обозначено по договору. Грейс период условно делится на два этапа: расчетный и платежный.

Когда начинается расчетный, с момента активации карты либо со дня заключения договора, нужно узнать в банке. Длится он 30 дней. По условиям, расчет может происходить с 1-го числа месяца, или с любого другого – эти правила нужно прочитать в договоре.

Совершая оплату товара картой в первый день расчетного периода, клиент получает максимальный срок действия льготы. Например, 50 дней. После этого можно пользоваться картой, не забывая о параметрах договора: по окончании расчетного периода (через 30 дней) необходимо внести сумму ежемесячного взноса.

А по окончании льготного периода необходимо вернуть всю сумму кредитного долга в банк. Если это условие не будет выполнено, то банк вправе начислить проценты.

Таким образом, если грейс-период установлен в 50 дней, то через 30 дней после начала расчетного периода, владелец кредитки вносит от 5% до 8% от суммы кредитного долга, а еще через 19 дней он должен внести оставшуюся часть ссуды.

Многие думают, что в течение грейс периода не нужно вносить минимальный взнос. Это не так, и за нарушение этого пункта договора, банк начислит штраф и пени.

Чтобы избежать отрицательной кредитной истории, владельцу кредитки стоит контролировать все даты обязательных платежей и вовремя совершать взносы!

Рекомендуем почитать по теме:

Таким образом, если грейс-период установлен в 50 дней, то через 30 дней после начала расчетного периода, владелец кредитки вносит от 5% до 8% от суммы кредитного долга, а еще через 19 дней он должен внести оставшуюся часть ссуды.

Что такое грейс-период

По кредитной карте банки устанавливают проценты, которые начисляются на сумму задолженности. Клиент пользуется деньгами банка и платит за это установленные проценты. Чем выше минус по счету, тем весомее окажется переплата. Но ее можно исключить, если погасить задолженность в рамках действия грейс-периода. Практически все кредитные карты на сайте БанкСправка сопровождаются этой опцией.

Если рассматривать, что это — грейс-период по кредитное карте, то это определенный срок, в течение которого и можно бесплатно пользоваться банковскими деньгами. Задача заемщика — соблюсти этот срок и закрыть задолженность полностью.

По срокам грейс можно разделить на следующие группы:

  • 50-60 дней. Стандартный льготный период, который встречается чаще всего;
  • в 100 дней и выше. Увеличенный срок льготы, такие предложения можно назвать самыми интересными и выгодными. Их становится все меньше.

Некоторые банки, например, УБРиР, пошли еще дальше, сделав срок льготы еще более продолжительным. Так, этот банк готов предоставить кредитку на 240 дней без процентов. Но при изучении карт с такими долгими грейсами всегда внимательно читайте тарификацию. В этом случае УБРиР берет плату за обслуживание в размере 599 рублей в месяц. Избежать ее можно, израсходовав с карты безналично более 60000 рублей в отчетном месяце.

  • 50-60 дней. Стандартный льготный период, который встречается чаще всего;
  • в 100 дней и выше. Увеличенный срок льготы, такие предложения можно назвать самыми интересными и выгодными. Их становится все меньше.

Грейс период – что это и как работает

Каждая кредитная карта предполагает возможность потратить деньги в рамках разрешенного для конкретного клиента кредитного лимита. Как и любой кредит, их нужно возвращать с учетом назначенной процентной ставки. В последние годы получили большое распространение кредитные карты с грейс периодом, выпускаемые практически всеми финансовыми учреждениями.

Грейс период называют льготным или беспроцентным. Во время грейс периода действуют пониженные тарифы или не взимается доплата вовсе. Если оплата не происходит в это время, к сумме задолженности начисляются проценты (обычно на порядок выше, чем по картам без грейс периода или по потребительским кредитам).

Скрытых комиссий или иных подводных камней кредитная карта не содержит. Прибыль эмитента формируется за счет случаев, когда заемщики не успевают выполнить погашение в грейс период, и вынуждены оплачивать повышенную стоимость за пользование кредитом.

Читайте также:  Езда без ОСАГО после покупки машины

Действует грейс период на все суммы затрат, произведенных с кредитной карты: платежи в розничных магазинах, в Интернет пространстве, перечисления в пользу компаний или физических лиц. Операция снятия наличных может включаться в льготный период, а может предусматривать повышенную ставку, применяемую с первого же дня снятия. Этот параметр каждая организация определяет индивидуально.

По большей части банков, правила расчета начала и окончания грейс периода одинаковы. Для примера представлена информация по кредитной карте Сбербанка.

По большей части банков, правила расчета начала и окончания грейс периода одинаковы. Для примера представлена информация по кредитной карте Сбербанка.

Варианты использования

Грейс период является удобной функцией, как для держателей кредитных карт, так и для самих банков. Многие клиенты по забывчивости не доплачивают небольшие суммы или опаздывают с выплатой на небольшой срок (даже на несколько часов), и тогда начисляются проценты. Для того, чтобы избежать такого развития событий, нужно внимательно следить за балансом своей кредитки.

Контролировать остаток и сумму задолженности может помочь:

  • выписка по счёту, которую можно получить в банке или банкоматах;
  • звонок консультанту на горячую линию;
  • мобильный Банк, где отображаются все данные по карточному счёту.

Существует три способа использования Грейс периода:

  1. Кредитные средства полностью возвращаются в срок и проценты за пользование ими не начисляются. То есть клиент вовремя погашает всю сумму долга.
  2. Сумму к погашению клиент оплатил не полностью, но выплатил минимальный платёж (3% от суммы займа). В этом случае банк не начислит штраф за неуплату, но на остаток долга начнётся начисление процентов в соответствии с тарифом.
  3. Клиент не погасил сумму займа и не выплатил ни один минимальный платёж, предусмотренный банком. В такой ситуации клиенту придётся заплатить банку не только пени, но и штраф за неуплату.

Если не соблюдать условия, сумма к оплате может превысить двукратный размер изначального займа по кредитной карте. Поэтому необходимо постоянно следить за балансом кредитки.


Контролировать остаток и сумму задолженности может помочь:

Как правильно пользоваться

Правильное пользование грейс-периодом позволяет существенно экономить. Если всегда погашать долг в пределах него, то не придется платить банку проценты. Свои деньги при этом можно разместить на накопительном счете или краткосрочном вкладе и получить дополнительный доход.

Несколько советов помогут пользоваться кредиткой со льготными условиями кредитования максимально правильно:

  • Обязательно надо узнать правила грейс-периода по конкретной карте, а также дату формирования выписок, порядок определения даты платежа. На эту информацию надо ориентироваться при погашении долга.
  • Желательно отказаться от снятия наличных полностью или, по крайней мере, снизить такие операции до минимума. Даже если на них действуют льготные условия, комиссия за выдачу наличных приведет к дополнительным расходам.
  • Ежемесячные платежи надо делать своевременно. Грейс-период от обязательных платежей не освобождает, а при просрочке он сразу прервется.
  • Всегда надо планировать свои расходы. Надо рассчитывать их так, чтобы гарантированно погасить задолженность до конца льготного периода.
  • При возникновении сомнений или вопросов по дате, сумме платежа для сохранения грейс-периода надо обращаться к выпискам.

Банки активно продвигают кредитки. В рекламе каждого продукта утверждается, что именно он самый лучший и подходящий для всех. Самостоятельно выбрать максимально подходящую кредитку довольно сложно. Потребуется изучить множество продуктов, что отнимет очень много времени.

УБРиР, 240 дней без процентов

Уральский Банк является рекордсменом по предоставляемому льготному периоду. В линейке предложений давно действует кредитка со 120 днями без процентов, а относительно недавно банк снова порадовал своих клиентов удвоив грейс-период — 240 дней. Оформить карту могут граждане с 19 лет. При желаемом лимите до 100 000 рублей достаточно только паспорта.

Кред. лимит700 000 Р
Проц. ставкаОт 17%
Без процентов240 дней
СтоимостьОт 0 руб.
КэшбекДо 10%
Решение2 мин.

Если знать, что такое грейс-период в банке, и правильно им пользоваться, можно максимально выгодно пользоваться кредитками, не платя ни копейки за пользование деньгами. Платить будете только за обслуживание согласно тарифам и за СМС-банк, если он подключен. На все указанные выше карты можно подать заявку через интернет.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Если знать, что такое грейс-период в банке, и правильно им пользоваться, можно максимально выгодно пользоваться кредитками, не платя ни копейки за пользование деньгами. Платить будете только за обслуживание согласно тарифам и за СМС-банк, если он подключен. На все указанные выше карты можно подать заявку через интернет.

Читайте также:  Замена паспорта в течении какого срока

Какие операции попадают под грейс-период

Grace Period — это услуга, предусмотренная не для всех операций. При возвращении денег в срок, проценты не начисляются, но лишь в том случае, если деньги не были сняты наличными. В ВТБ банке под Grace Period попадают:

  • Средства, переведенные на другие карты или счета. Не каждый банк предусматривает льготный срок для денежных переводов;
  • Погашение средствами кредита другого кредита;
  • Оплата товаров или услуг в интернете;
  • Оплата всевозможных счетов в магазинах, ресторанах.

За сумму, снятую наличными придется заплатить комиссию.

Только после того, как будет внесена сумма долга и проценты, перестанут начисляться дополнительные проценты.

Заявляемый банком грейс-период по карте нужно относить к категории «До….» .

Что такое грейс период по кредитной карте?

Большинство банков своим клиентам предоставляетгрейс период по кредитной карте. Однако, не все пользователи кредиток знают, что такое грейс период, на каких условиях он предоставляется и как им правильно пользоваться. Подробнее об этом в данной статье.

Длительность грейс периода зависит от конкретного банка и условий предоставления кредитного займа. В одних он равен 30 дням, в других может достигать 100 и более дней. Как правило, данное преимущество распространяется на безналичные расчеты по карте. Снятие денег в банкомате или перевод на другую карту активируют начисление процентов на объем заимствованных средств. Тем не менее, некоторые банки устанавливают определенный лимит на свободное снятие наличных.

Основные параметры кредитной карты: на что обратить внимание заёмщику?

Кредитные пластиковые карты предлагает большинство российских банков, продукт можно оформить онлайн или в отделении финансовой организации. Годовые процентные ставки по кредитным картам не превышают 24%, перед подписанием договора клиенту следует обратить внимание на ряд нюансов.

Установленный лимит доступных средств. Как правило, в рекламных предложениях банков указывается максимальный объём средств, но при первом получении кредитной карты одобряется небольшая сумма (до 50 тысяч рублей). При своевременном внесении задолженности клиенту постепенно увеличивают лимит доступных средств, участникам зарплатного проекта и финансово стабильным заёмщикам доступны более выгодные условия использования кредитных карт. Если банк одобряет максимальный кредитный лимит без подтверждения дохода и других дополнительных документов, клиенту обычно предлагаются невыгодные условия обслуживания (например, повышенные процентные ставки).

Продолжительность грейс-периода. Большинство современных банков предлагает льготный период использования кредитной карты от 30 календарных дней. Владельцам премиальных карт предоставляется увеличенное время бесплатного использования средств (до 120 дней). При оформлении кредитной карты следует обратить внимание на операции, которые автоматически прерывают течение льготного периода. Например, по кредитной карте Сбербанка грейс-период перестаёт действовать при снятии наличных купюр, поэтому клиент должен оплатить проценты за использование заёмных средств.

Возможность использования собственных средств. Большинство банков позволяет клиентам переводить личные деньги на кредитные карты, чтобы получать дополнительные бонусы при оплате покупок. На практике клиент может оформить кредитную карту, перевести на счёт личные средства и пользоваться «пластиком» как дебетовым платёжным инструментом. Такой вариант позволяет получить дополнительный доход за счёт кэшбека и бонусных баллов, а также бесплатно пользоваться кредитной картой.

Количество банков-партнёров и развитость финансовой организации в целом. Крупные банки обычно предлагают клиентам бесплатные мобильные приложения и другие удалённые сервисы для отслеживания задолженности по кредитной карте. Внести денежные средства можно безналичным переводом, а также пополнить баланс купюрами в банкомате банка-партнёра. Такие операции проводятся без комиссионных сборов. С точки зрения регулярного использования, кредитная карта крупного банка поможет получить больше бонусов (у таких финансовых организаций развита партнёрская сеть), вовремя узнать об обязательном платеже или возникшей задолженности. Например, при оформлении кредитной карты банка Тинькофф клиентам предоставляется бесплатное мобильное приложение. Банк регулярно отправляет выписку по счёту и сведения о датах и суммах очередного платежа по СМС и электронной почте.

Перед подачей заявки на оформление кредитной карты клиенту следует ознакомиться с образцом ДБО (договор банковского обслуживания) и всеми приложенными документами. Обычно пример соглашения с заёмщиком публикуется на сайте банка в открытом доступе, также размещается инструкция по внесению регулярных платежей, рассматриваются нюансы бонусной политики. Если в тексте договора присутствуют ссылки на тарифные планы, дополнительные платные услуги и другие документы, рекомендуется ознакомиться и с этими бумагами, чтобы избежать несанкционированных начислений за использование кредитки.

  1. Расчёт льготного периода от даты оформления кредитной карты. Например, клиент получил «пластик» 18 марта, в грейс-период входят все операции, совершённые в течение следующих 30 дней (до 18 апреля). Такой вариант расчётов наиболее удобен заёмщикам, для использования грейс-периода достаточно вносить все потраченные средства согласно графику погашения задолженности. Такие условия расчёта льготного периода доступны в банках Райффайзен, Хоум Кредит.
  2. Расчёт льготного периода от первого числа месяца, в котором совершаются все покупки. Например, клиент оформил банковскую карту 5 мая, грейс-период составляет 60 дней и включает все операции, совершённые до 1 июля включительно. Такой вариант расчёта льготного периода более удобен банкам, пользователям рекомендуется заранее вносить сумму потраченных средств, чтобы избежать начисления процентов. Такие условия расчёта грейс-периода предлагает Совкомбанк (карта Халва), Кредит Европа банк.
  3. Расчёт льготного периода отдельно по каждой покупке. Например, клиент оформил кредитную карту 10 июня, грейс-период составляет 30 дней. С помощью кредитный карты клиент оплатил покупку смартфона 12 июня (20 тысяч рублей), 22 июня расплатился за туристическую путёвку (150 тысяч рублей). Стоимость смартфона (20 тысяч рублей) нужно возместить до 12 июля, 150 тысяч рублей за оплату поездки нужно вернуть на карту не позже 23 июля. Такой метод расчёта льготного периода наименее удобен клиенту, поэтому банки предлагают дополнительные бонусы (например, увеличенный грейс-период). Так, пользователям кредитной карты банка Авангард предлагается грейс-период по каждой покупке до 92 дней.
Читайте также:  Средняя зарплата в Индии в 2020 году

Кредитные карты с «нечестным» беспроцентным периодом

А теперь для сравнения приведем примеры кредиток, за которыми закрепилось название «нечестных».

Процентная ставка по карте — «от 11,99% годовых». Максимальная ставка по пластику, судя по отзывам в интернете — 39,9%. Годовое обслуживание карточки обходится в 590 рублей. Минимальный ежемесячный платеж — от 3 до 10% от задолженности. Кэшбэк за покупки по этому продукту не начисляется.

Минимальный платеж по карте

Минимальный платеж вносится независимо от того, активный ЛП или нет. Каждый месяц банк начисляет минимальную сумму, которую нужно оплатить, чтобы продолжить пользоваться заемными средствами. Платеж включает часть от основного долга (не более 8%) и начисленные проценты (после истечения grace-period). Сумма к погашению в грейс-период не включает комиссию банка.

Если просрочить платеж, на сумму долга начисляют неустойку, кредитная история портится.

Минимальный платеж вносится независимо от того, активный ЛП или нет. Каждый месяц банк начисляет минимальную сумму, которую нужно оплатить, чтобы продолжить пользоваться заемными средствами. Платеж включает часть от основного долга (не более 8%) и начисленные проценты (после истечения grace-period). Сумма к погашению в грейс-период не включает комиссию банка.

Как считать грейс период по кредитной карте

Главная хитрость банков в том, что грейс начинается не с даты покупки. То есть просто прибавить к ней 50 или другое количество дней будет неправильно.

По каждой кредитке условия предоставления беспроцентного периода будут свои. Но существуют общие правила расчета, которые можно применить к большинству банков.

Для разбора самой распространенной схемы расчета льготного периода нужно разобрать 2 понятия:

  1. Расчетный период — временной промежуток, в течение которого клиент тратит средства. Он обычно составляет 30 дней, но не всегда начинается с 1 числа месяца. Точкой отсчета может быть дата активации карты или первой операции по счету, также банк иногда сам устанавливает определенное число. Каждый месяц в указанную дату будет начинаться новый расчетный период.
  2. Платежный период — промежуток времени, в течение которого клиент должен внести потраченные деньги. Почти всегда он начинается сразу по окончанию расчетного периода, его продолжительность устанавливается банком.

Также еще есть термин «сумма к погашению» — объем денежных средств, которые нужно внести до окончания платежного периода для использования грейса. Если оплатить её только частично, то возможность пользоваться деньгами без процентов предоставлена не будет.

По карте Анатолия расчетный период начинается 5 числа каждого месяца и длится до 5 числа следующего. Грейс по его тарифу составляет до 55 дней. Из них 30 дней длится расчетный период, а 25 — платежный.

Анатолий совершил следующие траты:

  • 6 мая — 12 000 рублей;
  • 16 мая — 10 000 рублей;
  • 6 июня — 5 000 рублей.

После 5 июня (последний день расчетного периода) у Анатолия будет 25 дней на оплату потраченных сумм. То есть он должен до 30 июня внести 22 000 рублей, иначе на эти операции будут начислены проценты.

Еще 5 000 рублей Анатолий потратил в следующий расчетный период, который длится с 5 июня по 5 июля. Эту сумму и все последующие траты за этот промежуток времени он должен внести до 30 июля.

Обратите внимание, что некоторые банки не открывают новый грейс до полного возврата всех сумм, потраченных в течение предыдущего.

Пример выше показывает не только принцип расчета льготного периода. Еще он поясняет, почему банки пишут «до 55 дней» — максимально долго без процентов пользоваться деньгами можно только при совершении покупки в первый день расчетного периода. В остальных случаях продолжительность грейса может быть иной. Например, если Анатолий совершит покупку 4 июня, то беспроцентное использование денег продлиться всего 26 дней. В этом случае лучше подождать и перенести траты на новый расчетный месяц.

Еще 5 000 рублей Анатолий потратил в следующий расчетный период, который длится с 5 июня по 5 июля. Эту сумму и все последующие траты за этот промежуток времени он должен внести до 30 июля.

Для каких предприятий подходит система грейдов?

Грейдирование персонала подходит для средних и крупных компаний, т. к. в таких организациях много сотрудников, и, следовательно, большое количество должностей. Есть основные две причины, почему это выгодно для подобных предприятий.

  1. Грейдирование позволяет работнику строить карьеру горизонтально, не меняя должность, увеличивая качество труда и соответственно размер зарплаты.
  2. Эта система отменяет необходимость создания дополнительных должностей, которые должны определять уровень зарплаты. Это особенно актуально в крупных компаниях с большим количеством сотрудников.

  1. Грейдирование позволяет работнику строить карьеру горизонтально, не меняя должность, увеличивая качество труда и соответственно размер зарплаты.
  2. Эта система отменяет необходимость создания дополнительных должностей, которые должны определять уровень зарплаты. Это особенно актуально в крупных компаниях с большим количеством сотрудников.
Ссылка на основную публикацию