Что делать, если мошенники регистрируют фирмы?

При каких обстоятельствах человек узнает, что на его имя оформили организацию?

Обычно это происходит случайно. В небольшом городе, где практически все организации известны, об этом могут рассказать родственники и друзья. Из интернета и местных газет можно узнать об очередной фирме-однодневке и ее генеральном директоре, которым и окажется жертва мошенников.

Зачастую ситуация выглядит следующим образом. Злоумышленники создали организацию. Налоги они не уплачивали, да еще и контрагентов обманули. Как результат – неисполненные обязательства по договорам (не выполнены работы, не оказаны услуги и т.п.). На организацию подают в суд. А гражданин об этих проблемах узнает уже от судебных приставов, представителей налоговых и таможенных органов, обманутых контрагентов и т.д.

Итак, если на ваше имя было зарегистрировано юрлицо, нужно составить заявление в простой письменной форме о непричастности к созданию компании и лично представить его в налоговый орган по месту нахождения организации. На месте вы сможете получить необходимую информационную поддержку.

Что мне может за это грозить?

Итак, в общих чертах вам уже может стать ясно, что такие схемы открытия «благотворительного» бизнеса для вас могут быть весьма плачевны. А что именно вам грозит давайте разбираться детальнее. Для начала отметим, что предприниматель, являющийся директором и лицом ответственным за открытие этого самого бизнеса, несет материальную, административную, а в некоторых случаях даже уголовную ответственность.

Сразу стоит отметить, что ответственность ИП и ООО довольно разная, все разберем по порядку.

  • административная ответственность предусмотрена в случае отсутствия разрешения на ведущуюся деятельность, реализация товаров недопустимых для продажи ИП, оказание некачественных услуг, продажа просроченных товаров, при этом штраф может быть от 500 до 8 тыс. рублей;
  • все взятые на имя предпринимателя кредиты остаются на нем в случае форс-мажора;
  • долги по налогам покрываются за счет собственных средств и имущества;
  • запрещается выезд из страны при наличии долгов;
  • при признании себя банкротом появляется целый ряд проблем с возможностью устроиться на некоторые виды должностей, взять кредиты и купить определенные вещи;
  • применяется и уголовная ответственность, если ИП не соблюдает правила охраны труда и на рабочем месте пострадал сотрудник, за дискриминацию и ненадлежащее отношение к правам работников, а также за несвоевременность выплаты заработной платы сотрудниками.

Ответственность фиктивного генерального директора

Как и руководитель любого другого предприятия, подставное лицо, стоящее во главе фирмы, также будет иметь свои обязательства после создания ООО. Так как мошенники самостоятельно управляют этим бизнесом, лицо не сможет контролировать законность всех действий, которые будут совершаться в процессе создания и функционирования данного фиктивного предприятия.

В том случае, если создается фирма, генеральным директором которой назначается подставное лицо, совершенно не имеющее представления о ее незаконном функционировании, то это не значит, что ответственность с пострадавшего человека будет снята законом априори. Привлечь лицо, на которое мошенники оформили фирму ООО, к административной ответственности можно за бездействие. То есть если гражданину приходят различные письма и уведомления о том, что он является генеральным директором фирмы, это подразумевает дальнейшую подачу обращений в полицию и в налоговую лицо, однако их не поступает и защиту своих прав гражданин сознательно не производит.

Под уголовную ответственность, как правило, попадают граждане, которые сознательно передали свои паспортные данные и стали учредителем ООО за определенную плату, то есть являлись в какой-то степени соучастниками мошеннических действий. В этом случае, если мошенники оформили на вас фирму ООО, то вас могут обязать к исполнению таких наказаний, как: выплата штрафа, привлечение к исправительным работам или же вовсе лишению свободы на некоторый срок.

Под уголовную ответственность, как правило, попадают граждане, которые сознательно передали свои паспортные данные и стали учредителем ООО за определенную плату, то есть являлись в какой-то степени соучастниками мошеннических действий. В этом случае, если мошенники оформили на вас фирму ООО, то вас могут обязать к исполнению таких наказаний, как: выплата штрафа, привлечение к исправительным работам или же вовсе лишению свободы на некоторый срок.

Советы для физлиц:
  • Никому и никогда не передавать свою электронную подпись и не давать доступ к компьютеру с электронной подписью.
  • Сменить заводской пин-код на носителе электронной подписи и никому его не сообщать.
  • Внимательно отнестись к документам: не оставлять паспорт или его копии и сканы учредительных документов компании в общедоступных местах и стараться не передавать их третьим лицам.
  • Регулярно посещать личный кабинет на Госуслугах или на сайте ФНС. Там можно увидеть, если кто-то подаст неверные данные или зарегистрирует компанию от вашего имени.
  • Запретить регистрацию юрлиц без личного присутствия. Для этого нужно подать заявление по форме 38001 в регистрирующий орган (в Москве это межрайонная ИФНС №46). Бланк можно скачать на сайте налоговой службы или заполнить через программу от ФНС.

Дополнительный совет для юрлиц: не забывать отзывать сертификат электронной подписи при увольнении сотрудника, который мог подписывать документы от имени компании.

Да, можно выпустить ЭЦП, даже если есть действующая, но у другого оператора.

Проверьте, зарегистрирована ли на вас компания

Проверить информацию об участии в организации можно в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.

Если есть основания полагать, что на ваше имя незаконным образом могли зарегистрировать фирмы, отправьте официальное письмо в налоговую с запретом на совершение регистрационных действий без вашего участия и попросите сообщить о том, числитесь ли вы в каких-то организациях в качестве учредителя (участника) или директора.

Соответствующую информацию можно получить и при личном обращении в налоговую инспекцию по месту регистрации. Для этого потребуется паспорт и свидетельство ИНН.

Если паспортные данные окажутся у мошенников, вас могут ждать неприятные последствия. Старайтесь наблюдать за всеми действиями специалистов, получивших ваш паспорт.

Что делать, если мошенник зарегистрировал на вас юрлицо?

Проверить сведения о вашем участии в качестве индивидуального предпринимателя, руководителя или учредителя юрлица можно в личном кабинете налогоплательщика — физического лица.

Новый вид мошенничества, или как отбирают фирмы через интернет

В последнее время из-за упрощения процедур по внесению изменений в сведения о руководителях юридического лица (регистрация изменений в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) и смене информации о руководителе в обслуживающих банках (замена банковской карточки и ключей доступа) получили широкое распространение мошеннические действия, связанные с незаконной сменой руководителя юридического лица, совершения новым «руководителем» действий, направленных на завладение доступом к банковским счетам, совершение иных действий, направленных на завладение имуществом юридического лица.

Если ранее такие атаки чаще всего были избирательными, то сейчас под удар может попасть любой.

Мошенникам интересны все компании, которые хранят в банках денежные средства или имеют длительные контракты с контрагентами, которые нельзя перезаключить на другую компанию (например, контракты, заключенные по результатам аукционов или конкурсов). Атаки происходят различными методами, но в ее основе всегда одно – смена руководителя юридического лица.

Как это происходит? Мошенники используют особенности законодательства, согласно которым для смены руководителя коммерческой организации необходимо выполнить только следующее:

1) Новый руководитель обращается к нотариусу для оформления заявления, на основании которого в ЕГРЮЛ вносится запись о смене руководителя, для чего предоставляет нотариусу, помимо своего паспорта, только два документа: оригинал решения органов управления общества о смене руководителя общества (при этом нотариус не обязан проверять полномочия и подлинность подписей подписавших его лиц) и оригинал устава общества (этот документ в настоящее время выдается налоговыми органами любому лицу).

2) Новый руководитель (или его представитель) подает в ЕГРЮЛ заявление о внесении изменений в реестр в связи со сменой единоличного исполнительного органа и через 5 рабочих дней получает соответствующий подтверждающий документ (лист записи).

После смены руководителя юридического лица мошенники могут обратиться в банк для смены банковских карточек и получения ключей доступа к счетам организации. Или никак себя не проявлять некоторое время с целью заключения новым «директором», например, договора займа с исполнительной надписью нотариуса, что позволяет взыскать долг через службу судебных приставов без обращения с исковым заявлением в судебные инстанции.

Читайте также:  Учет начисления заработной платы в 2020 году

Стоит отметить, что для составления исполнительной надписи нотариус не обязан проверять факт выдачи займа.

Так или иначе, в настоящее время возникла ситуация, при которой любая коммерческая организация не защищена от незаконной смены своего руководителя и собственник бизнеса узнает о захвате своего предприятия только после блокирования обслуживающим банком доступа руководителю к счетам предприятия.

Банки, суды, налоговые и правоохранительные органы рассматривают такого рода дела в первую очередь как корпоративные споры. А законные способы противодействия мошенникам или малоэффективны, или не действуют совсем.

Во-первых, банки не обязаны информировать собственника предприятия о смене его руководителя. В то же время не вправе отказать новому «директору» в осуществлении банковских операций без соответствующего решения суда или акта правоохранительного органа. Мнение собственника предприятия в этом случае для банка юридической силы не имеет.

Во-вторых, налоговые органы осуществляют регистрацию заявлений об изменениях сведений в едином государственном реестре юридических лиц в уведомительном порядке, то есть не проверяют правомерность содержания заявления и полномочия лица, его подписавшего. Отмена записи возможна только по решению суда.

В-третьих, арбитражные суды (в их компетенции находится рассмотрение этой категории дел) применяют обеспечительные меры только в крайних случаях. Например, применение обеспечительных мер арбитражными судами Москвы и Московской области на практике сведено к нулю. Рассмотрение судами дел (с учетом необходимости проведения почерковедческой экспертизы) до момента выдачи исполнительного листа длится не менее 8 месяцев. Правоохранительные органы принимают заявления о преступлении. Назначают доследственную проверку, возбуждают уголовное дело и применяют меры принуждения, но эти действия могут длиться неделями и даже месяцами.

Как защитить себя? Сделать это довольно просто:

1. Предпринимателю следует ежедневно на сайте ФНС России проверять раздел «Сведения о юридических лицах и индивидуальных предпринимателях, в отношении которых представлены документы для государственной регистрации» (адрес ссылки: https://service.nalog.ru/uwsfind.do). Таким образом, вы заранее узнаете о попытке смены руководителя предприятия и успеете обратиться в налоговый орган, подав соответствующие возражения.

2. Выяснить в обслуживающем банке порядок изменения сведений о руководителе организации (некоторые банки требуют только предъявления листа записи из ЕГРЮЛ, а некоторые запрашивают большой объем документов, собрать который мошенникам затруднительно).

3. Систематически получать почтовую корреспонденцию по адресу государственной регистрации предприятия. При этом должно насторожить получение пустых конвертов или писем непонятного содержания от неизвестных лиц.

4. Осуществлять систематические операции по счетам в банках, в которых имеются денежные средства. Такая деятельность отвлечет от вас мошенников, охотящихся за спящими счетами.

С 2018 года в каждом номере журнала РЖД-Партнер ведется постоянная рубрика «Юридическая консультация». Если вы столкнулись со спорными вопросами в сфере транспортного бизнеса – присылайте их на адрес bezgodova@rzd-partner.ru. Мы обязательно адресуем их нашему юристу.

Автор: Дмитрий Харитонов, руководитель юридической компании «Юрмедия»

2) Новый руководитель (или его представитель) подает в ЕГРЮЛ заявление о внесении изменений в реестр в связи со сменой единоличного исполнительного органа и через 5 рабочих дней получает соответствующий подтверждающий документ (лист записи).

Открыли фирму без ведома и участия человека

Добрый день, коллеги!

На днях моему знакомому позвонили из банка, и объявили ему, что он является директором ООО “Ромашка”, предложили открыть счет. Человек оказался в недоумении, т.к. никакие документы на регистрацию фирмы не оформлял и не подписывал. После просмотра информации из открытых источников информация подтвердилась. 13 февраля на него было зарегистрировано юрлицо в котором он является 100% учредителем и директором.

Как правильно поступить в данной ситуации? Подаем форму Р34001? Если смысл обращаться в полицию?

  • Что делать, если налоговая вынесла решение о ликвидации из за недостоверности юридического адреса
  • Проведение собрания акционеров в отсутствии директора
  • Как миллионные долги однодневок пытаются вешать на курьеров
  • ФНС разоблачает лиц, профессионально создающих однодневки
  • FAQ от ФНС: как быть, если вдруг обнаружили себя в роли директора или учредителя компании
  • Привлечение к уголовной ответственности за альтернативную ликвидацию — ст.173.1. УК РФ (приговор)
  • brainstorm
  • однодневки
  • номинальный руководитель

Тогда подавайте сразу 15001 быстрее. 34 вам не нужна, если вы её сначала сдадите, то 15 уже не обработают в связи с запретом вашим же. Вроде так.

Ну да, а какие ещё реально варианты у человека? Обратится в полицию? Пока будет расследование (если вообще будет)пока одно -другое, кто будет отчёты сдавать и налоги платить? В суд подать? На кого? На рег,орган?, это же смех. И насколько я знаю заявление в полицию или разбирательство в суде не освобождает от сдачи отчётов и уплаты налогов. И не является основанием для исключения юрлица из реестра. А по ликвидации 3 месяца и всё готово. Параллельно менятся документы личные должны.

Исключительно моё мнение.

Поддерживаю, очень качественный набор мер!

К п. З уточню – заявление о совершении преступления по ст. 170.1 УК РФ (фальсификация ЕГРЮЛ) и потом можно обжаловать отказы в возбуждении уголовного дела и вообще в прокуратуру можно – не факт, что помогут, но а вдруг))

Добрый день, коллеги!

Что делать, если контрагент оказался мошенником?

Как не попасться на удочку недобросовестных контрагентов? Чем грозит обман со стороны поставщика? Каковы шансы взыскать задолженность с контрагента через суд? На эти и другие вопросы ответили опытные управленцы в еженедельном бизнес-задачнике «Реального времени».

Контрагент, с которым компания работает недавно, оказался мошенником. Заключили договор, перечисли оплату, а через несколько дней контрагент просто исчез без отгрузки товара и не выходит с вами на связь. Что делать в таком случае? Как вы проверяете контрагентов на надежность?

​Илья Толстых управляющий правового центра «Партнеръ»

Мудрая русская поговорка гласит: «Доверяй, но проверяй». Начиная работать с новым контрагентом, стоит узнать больше о нем, прежде чем перечислять деньги или отправлять товары. Тем более, что и налоговая инспекция не дремлет, и в случае досадной промашки с вашей стороны «готова поймать за руку». Поэтому нужно определиться, как проверить надежность контрагента так, чтобы избежать обвинений в отсутствии должной осмотрительности. В случае, когда ваш партнер окажется неблагонадежным, то это грозит вам не только потерянными деньгами, временем, нервами и судами. 23 декабря 2016 года вступает в действие Федеральный Закон от 23.06.2016 № 215-ФЗ, в котором ужесточены требования к раскрытию в бухгалтерской отчетности информации о бенефициарных владельцах. Теперь юридические лица обязаны располагать информацией о своих бенефициарных владельцах и регулярно (не реже раза в год) должны обновлять соответствующие сведения и фиксировать их. Запрашивать необходимую информацию юрлица смогут у своих учредителей, участников или лиц, которые иным образом контролируют данные организации. Передача сведений о бенефициарных владельцах будет являться обязанностью учредителей, участников и иных контролирующих лиц. Ужесточается с 01.01.2017 и ответственность исполнительного органа — теперь директор будет отвечать всем своим имуществом по долгам юрлица. Убедитесь, что ваш контрагент не фирма-однодневка, заранее наведите о нем справки, проверьте, что сведения о вашем контрагенте занесены в ЕГРЮЛ. Необходимо ознакомиться с его историей, какими видами деятельности занимается контрагент. Проверьте массовость директора, связь с юридическим адресом, имеются ли арбитражные дела и исполнительное производство, есть ли возможность взыскания с аффилированных лиц контрагента.

​Кирилл Красильников директор магазина цифровой техники e2е4 (Новосибирск)

Все, что можно сделать постфактум — обратиться в суд и в отдел по борьбе с экономическими преступлениями. Параллельно попытаться найти мошенника собственными силами. Но исход поисков и судебных разбирательств невозможно прогнозировать, поэтому сначала нужно просчитать экономическую целесообразность — чтобы затраты на восстановление справедливости не превзошли потери. Это именно тот случай, когда лучшее лечение — профилактика. Для нас основные показатели надежности — стаж компании на рынке, финансовые показатели, репутация и наличие судебных разбирательств. Если сомнения все же остаются (например, потому что компания на рынке недавно), можно «подстелить соломку», заключив договор поручительства с учредителем.

Читайте также:  Бухгалтерия для ИП: как вести самостоятельно в 2020 году

​Ирек Галиев генеральный директор кафе-пекарен «Жар Свежар»

Мы несколько раз попадали в такие ситуации. Все контрагенты были из других городов. Здесь выход один — нужно автоматом подавать в суд. Других вариантов нет, все остальное уже незаконно. Наших контрагентов проверяет служба безопасности. Берутся основные параметры: когда фирма создана, как давно работает на рынке. Но все равно гарантий здесь нет, поскольку даже после проверки попадаются фирмы-однодневки. Это лишь подстраховка. Исходя из нашего опыта, проблема возникает прежде всего в других городах. В Казани фирмы легче проверить, поэтому здесь с этим вопросом попроще.

​Рамиль Измайлов генеральный директор компании «ПТК-Пружинный проект»

У нас такого не было ни разу. Но думаю, в этой ситуации, нужно обращаться в суд. Другие методы противозаконны. Еще я бы оставил отзыв в интернете и написал свои координаты, чтобы, если кого-то информация заинтересует, мог узнать все детали. Своих контрагентов, честно говоря, никак не проверяем. Но у нас их и мало, круг ограничен. Мы закупаем только у определенных фирм, с которыми давно работаем и которые находятся в Казани. Когда мы только начинали, были одни поставщики, которые поставили нам металл в рассрочку, до того, как прошла оплата. Так они выстраивали доверительные отношения с клиентами. На мой взгляд, сейчас контрагенты мало обманывают, так как это им самим невыгодно. Людям клиентов надо нарабатывать. Если нет постоянных клиентов, повторяющихся покупок, то смысл тогда от этого бизнеса? Сами мы работаем по стопроцентной предоплате, так как средний чек маленький.

​Радис Хасанзянов основатель компании «Тимерлайн»

Мы были в подобной ситуации. Тогда еще не проверяли контрагентов, работали только на доверии. Как только вскрылся факт обмана, сразу же подали заявление о мошенничестве в полицию. Пробовали в банк позвонить, чтобы успели остановить платеж. Но вопрос не решился и по сей день остается открытым. В суде нам сказали: «Да, вы правы. Пусть они возвращают деньги». Но по факту их никто заставить заплатить не может. Недобросовестные люди и есть недобросовестные. На данный момент каждого нового контрагента мы проверяем через компанию «Дельта», которая предоставляет такие услуги. Кроме того, телефонные номера контрагентов вбиваем в поисковик и ищем данные, смотрим отзывы.

​Флорид Якупов директор по развитию компании «Эйдос-инновации»

В нашей компании такого не было. У нас есть юридический отдел, который занимается проверками контрагентов, сами в этот вопрос не вдаемся. Мы привыкли людям доверять. Если подобная ситуация все-таки произошла, не нужно вдаваться в панику. От такого никто не застрахован, это жизнь. Обстоятельства бывают разные, не стоит вешать ярлыки на всех подряд. Думаю, нужно попробовать выйти на руководство и выяснить почему такое происходит. Может у людей времена тяжелые, а тут еще мы со своими претензиями не вовремя. Возможно, наоборот, мы можем им чем-то помочь.

​Марат Гайфуллин управляющий ЗАО «ТаксНет»

В данном случае необходимо направить контрагенту письменную претензию заказным письмом с уведомлением о вручении и с описью вложения по адресу, указанному в договоре. После получения подтверждения о вручении претензии контрагенту, подождать ответ на претензию в сроки, определенные договором или действующим законодательством РФ. При неполучении ответа в указанные сроки и неисполнении контрагентом взятых на себя обязательств по договору, обращаться в суд за защитой своих нарушенных прав. При заключении договора стоит запрашивать на контрагента выписку из ЕГРЮЛ на сайте налоговых органов в информационно-телекоммуникационной сети интернет, подписанную усиленной квалифицированной электронной подписью, которая приравнивается к собственноручной согласно положениям Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

​Эвелина Шахбазова исполнительный директор компании «Энотека S»

Кто заранее побеспокоился и проверил своих контрагентов, тот в принципе в такую ситуацию не должен попасть. Наших контрагентов обязательно проверяет служба безопасности. В общем-то репутацию каждого поставщика можно определить, фирма-однодневка ли это или благонадежный партнер, у которого есть опыт сотрудничества с многими компаниями. Если компания попала в такую ситуацию, то за этим должны следовать судебные разбирательства. Нужно проверить, есть ли необходимые договоры, а дальше уже смотреть по обстоятельствам. Это целая процедура. С контрагентами у нас длительные и надежные отношения. Выстроить такую схему взаимодействия — самый надежный вариант.

​Ринат Гарипов генеральный директор архитектурно строительной компании Space for Soul/Architects

В своей практике с такой ситуацией сталкиваться не приходилось. Мы работаем только с проверенными людьми, которых нам рекомендуют друзья или хорошие знакомые. Никакая реклама, случайные знакомства на заключение договора с контрагентами не влияют. Если договор заключен правильно, я думаю все-таки можно найти нечестного контрагента по реквизитам, по адресам. А дальше имеет смысл судиться, чтобы разобраться в чем причина. Зачастую, когда контрагенты не выполняют обязательства и пропадают, приходится просто на это закрывать глаза. На данный момент у моих знакомых такая ситуация и они уже смирились с тем, что скорее всего деньги им вряд ли удастся вернуть.

​Андрей Тукмаков директор компании «Ремтехкомплект»

В моей практике были такие ситуации. От этого никто не застрахован. Причем на сто процентов уверенным нельзя быть и в знакомых людях. Деньги в этом случае вряд ли уже вернешь. Легче по новой заработать нужную сумму. У нас, к сожалению, плохо работает статья 158 УК РФ «Мошенничество». Я обращаюсь в суд, суд обязует мошенника вернуть деньги, а он мне потом сумму отдает в течение 150 лет. Поэтому проще отказаться. Вернуть эти деньги тоже самое, что по новой заработать.

​Марат Гайфуллин управляющий ЗАО «ТаксНет»

Мошенники узнали мои персональные данные. Что делать?

Наша персональная информация, от паспортных данных до логина и пароля от мобильного банка, — желанная добыча для мошенников. Имея ее, злоумышленники могут оформить на наше имя кредит или поживиться деньгами с банковского счета.

Получить доступ к чужой конфиденциальной информации преступникам не так-то сложно. Одни граждане сами называют аферистам CVC-код от карточки и/или одноразовые пароли для входа в мобильный банк.

С первыми все понятно — граждане довольно быстро (сразу после пропажи денег) понимают, что имели дело с мошенниками и скомпрометировали данные своей банковской карты. Со вторыми сложнее — оперативно узнать, что из банка утекли данные, сложно. Однако есть косвенные признаки, указывающие на компрометацию информации по вине третьего лица, вернее организации. Это, во-первых, звонки от всевозможных организаций, знающих ваше имя/отчество и предлагающих какие-либо услуги. Во-вторых, это звонки от аферистов, якобы работающих в службе безопасности банка.

Что же делать, если личные данные скомпрометированы? Вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.

«Следует помнить, что использование исключительно пароля для входа в мобильный банк не может обеспечить необходимый уровень защиты, особенно когда пользователи используют простые для запоминания комбинации, облегчающие хакерам процедуру взлома, а также единый пароль для всех сервисов и приложений, увеличивая тем самым ущерб от компрометации. Необходимо усиливать защиту с помощью многофакторной аутентификации (подтверждения операции по нескольким каналам). Переход к многофакторной аутентификации сводит к минимуму вероятность взлома и компрометации ваших учетных данных», — рассказывает Дворянский.

Банки не всегда проверяют реквизиты

Для перевода контрагенту заказчики используют стандартный набор реквизитов: БИК банка, корреспондентский счёт банка, расчётный счёт, наименование и ИНН получателя. Но банки не всегда сверяют все эти реквизиты. А решение об отказе в перечислении средств или переводе принимает банк.

Если наименование и расчётный счёт совпадают, иногда кредитные организации не проверяют, соответствует ли названию получателя и номеру р/с указанный ИНН. Этим и пользуются мошенники.

Читайте также:  Сколько дней действует справка о составе семьи

Если же банк увидел, что расчётный счёт и ИНН принадлежат разным компаниям, такой платёж он не пропустит. Но будет ли банк сверять эти сведения, зависит от используемых финансовой организацией правил по зачислению платежей.

Чтобы перестраховаться, лучше перед платежом найти по ИНН другие контакты компании, связаться с её представителями и уточнить, правильный ли расчётный счёт был направлен заказчику. Важное правило: получать реквизиты для оплаты по договору следует только от самого контрагента и только по защищённым каналам связи. Также рекомендуем проверить сайт потенциального контрагента. В интернете есть сервисы, с помощью которых можно узнать, как давно был создан сайт.

В чем опасность и как ее избежать?

Закон допускает, что подать заявление об изготовлении и выдаче электронной подписи за вас может другой человек. И другой человек — например, курьер — может ее за вас получить. Конечно, для этого ему понадобится целый комплект бумаг, заверенных нотариусом. Речь не только о копии вашего основного документа — паспорта, но и доверенности на такие действия от вашего имени.

Но, похоже, для мошенников это не особенно проблематично — иначе бы законодатели в спешке не стали заделывать явную юридическую брешь, сделавшую уязвимым практически каждого собственника недвижимости в нашей стране.

То есть нельзя прийти, скажем, в МФЦ «Мои документы» и поинтересоваться, не выдана ли уже подпись на твое имя где-то на Дальнем Востоке.

Будущее уже наступило

На самом деле схема, с которой столкнулся пользователь «Народного рейтинга», достаточно распространена, причем в последнее время случаи ее использования участились, говорят в Сбербанке. Например, в 2016 году вспышка подобного мошенничества наблюдалась в агробизнесе. Похожие случаи появлялись и в «Народном рейтинге».

Несколько лет назад был распространен еще один вид мошенничества — подмена реквизитов платежа на зараженном компьютере, напоминает директор департамента информационной безопасности МКБ Вячеслав Касимов. «После их выявления многие банки, в том числе МКБ, изменили скрипты операторов антифрода таким образом, чтобы сверять с клиентом при звонке последние цифры счета получателя платежа», — рассказывает он.

Обычно для перевода используется стандартный набор реквизитов, которые можно встретить в каждом договоре или счете-фактуре: БИК банка, корреспондентский счет банка, расчетный счет, наименование и ИНН получателя. В случае совпадения наименования и р/c для перевода решение о зачислении средств принимает банк, в котором открыт счет. Некоторые банки проводят идентификацию получателя по нескольким признакам, включая его наименование, р/с, ИНН.

Поэтому конечное решение об отказе или переводе средств остается за кредитной организацией и зависит от принятых банком правил по зачислению платежей, объясняет председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч. «Если расчетный счет и ИНН принадлежат разным компаниям, то банк, как правило, не пропустит такой платеж. Однако у некоторых банков могут быть свои особенности платежной системы, позволяющие реализовывать подобные схемы», — подтверждает управляющий партнер юридической группы Novator Вячеслав Косаков.

«В судебной практике есть случаи, когда организации пытались взыскать убытки с банков за перечисление денежных средств по ошибочно внесенным реквизитам в платежное поручение, когда совпало два реквизита, и банк не сверил принадлежность расчетного счета организации, чей ИНН указан в платежном поручении», — рассказывает адвокат Владимир Постанюк. Обычно суд на стороне банков. Адвокат напомнил, что спорный пункт 4.3 положения № 383-П, согласно которому банк получателя средств сам устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет, был предметом судебного разбирательства, но Верховный суд в марте 2020 года признал его действительным.

Тем не менее эксперты отмечают, что подобные случаи мошенничества встречаются нечасто. «Для реализации этой схемы подмена номера счета и обслуживающего банка должна быть осуществлена на стороне плательщика, что довольно сложно в обычном бизнес-процессе», — считают в пресс-службе ВТБ.

Поэтому конечное решение об отказе или переводе средств остается за кредитной организацией и зависит от принятых банком правил по зачислению платежей, объясняет председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч. «Если расчетный счет и ИНН принадлежат разным компаниям, то банк, как правило, не пропустит такой платеж. Однако у некоторых банков могут быть свои особенности платежной системы, позволяющие реализовывать подобные схемы», — подтверждает управляющий партнер юридической группы Novator Вячеслав Косаков.

Как мошенничают с доменными именами

Мошенничество с доменными именами называют киберсквоттингом. Мошенники регистрируют имена известных товарных знаков и ждут, пока компания захочет купить этот домен или выйти на рынок России. Даже если компания обращается в суд, мошенники чаще всего выигрывают и предлагают компании купить этот домен. Если регистратор доменных имен просил за домен пятьсот рублей или пять тысяч, мошенник может запросить пятьдесят, сто тысяч рублей или на сколько хватит фантазии.

Когда открывается новая доменная зона, например. travel или .tv, регистраторы дают три месяца, чтобы компании с зарегистрированными товарными знаками могли выкупить домены. Регистраторы просят у компаний подтверждения, что именно они владеют товарным знаком. Но и тут случаются казусы.

Когда открылась доменная зона .рф, некоммерческая компания «Потребительское общество рекреации „Наше озеро“» зарегистрировала домен порно.рф. Первые буквы названия компании складываются в «порно», всё логично. Потом компания перепродала этот домен.

Даже если удалось зарегистрировать своё имя в одной доменной зоне, мошенники могут купить такое же имя в другой зоне и обманывать людей.

Представим, есть известный интернет-магазин «Корова». Он регистрирует домен korova.ru. Мошенники выкупают домен korova. su и делают похожий сайт. Покупатели хорошо знают сайт «Коровы», доверяют ему и без опасений оплачивают товары на сайте. Они думают, что korova. su — тоже сайт «Коровы» и доверяют ему. Мошенники пользуются этим, снимают деньги с карт, но не присылают товары. Репутация «Коровы» страдает.

Такой случай был с «Озоном». Мошенники создали сайт с похожим именем и маскировались под настоящий «Озон». До суда не дошло, владельцы фальшивого сайта сами его закрыли. У покупателей в таких случаях может появиться недоверие к самому бренду.

Компания «Газ» заметила, что на сайте www.scalecar.ru размещены модели машин с товарными знаками, которые принадлежат «Газу». Там были игрушечные машины «Победа», «Чайка» с их фирменными эмблемами. «Газ» выяснил, что сайт принадлежит Бочарову, а Бочаров — директор компании «Нексткар». Он подал в суд на «Нексткар» за нарушение исключительных прав на товарный знак и просил возместить ей 500 000 рублей.

Разделите долг между вами и родителями

С ваших счетов в любой момент могут начать списывать деньги до полного погашения долга. Это может произойти потому, что коммунальные долги взыскивают солидарно, то есть со всех прописанных взрослых сразу. При этом деньги в счет долга спишут у того, у кого они есть. Если деньги будут только у вас, то с вас и спишут весь долг.

Если дело дойдет до суда, важно будет доказать, что нельзя взыскивать солидарно долги, возникшие до вашего совершеннолетия.

Совершеннолетний собственник жилого помещения обязан полностью оплачивать связанные с площадью помещения коммунальные услуги: отопление, содержание жилого помещения и капитальный ремонт. Плата за эти услуги не делится на всех прописанных в квартире.

По закону за несовершеннолетнего собственника ЖКУ должны оплачивать родители или другие законные представители, даже если они живут отдельно. Это значит, что вы должны платить за ЖКУ только после того, как вам исполнилось 18 лет.

Если вам сейчас 20 лет, вы должны заплатить только за два предыдущих года, а за третий — в пределах срока исковой давности — должны платить ваши мать и отец.

Если дело дойдет до суда, важно будет доказать, что нельзя взыскивать солидарно долги, возникшие до вашего совершеннолетия.

Ссылка на основную публикацию