Страхование ипотеки в РЕСО

Стоимость страховых услуг *

Тарифы по каждому договору устанавливаются Страховой компанией индивидуально на основе анализа документов по объекту недвижимости, документов и сведений о застрахованном лице.

от страховой суммы в год

от страховой суммы в год

страхование титула собственности

от страховой суммы в год

* Страховая компания имеет право по результатам анализа степени риска при заключении отдельных договоров страхования применять поправочные коэффициенты к страховым тарифам и индивидуальные условия страхования.

При расторжении договора по инициативе Страхователя в остальных случаях уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Калькулятор страхования ипотеки в РЕСО

Рассчитать предварительную сумму страхового полиса РЕСО страхование жизни, имущества и титула при ипотеке можно с помощью калькулятора на сайте, в разделе «Страхование ипотеки».

Для расчета заполняются данные по объекту недвижимости, банке-кредиторе, задолженности, сведения о заемщике. От этих показателей зависит стоимость страхового полиса. После нажатия «Рассчитать страховку», пользователю будет предоставлен список СК, которые могут оформить полис на оптимальных условиях с суммой страховых платежей в год или в месяц. Среди предложений выбирается страховая компания РЕСО-Гарантия. Можно сравнить тарифы СК с предложениями других компаний.

  • Ввести в форму необходимые сведения по зданию, параметрам задолженности, данным о страхователе.
  • Отметить наличие в здании деревянных перекрытий и рассчитать страховку.
  • Выбрать из предложенных компаний СК РЕСО и отправить анкету на рассмотрение.
  • После получения ответа, оплатить полис банковской картой онлайн.

Что за страховки

Если вы купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту нужно еще раз в год оплачивать как минимум одну страховку — а иногда две и более:

  1. Страхование объекта залога, то есть квартиры. Залог страхуется от любых происшествий, которые ведут к его утрате или снижению стоимости.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика. При заболевании, инвалидности или смерти — в зависимости от условий договора — по кредиту заплатит страховая.
  3. Страхование риска утраты права собственности, оно же титульное страхование. Этот вид страхования защищает от случаев, когда договор купли-продажи по каким-либо причинам признают недействительным. Например, человек покупает квартиру на вторичном рынке, а через год появляются какие-нибудь наследники, у которых есть права на эту квартиру. Они могут оспорить право собственности в суде. Для защиты от такой ситуации существует страхование титула. Как правило, банки не требуют оформлять эту страховку после трех лет обслуживания кредита. И это позволяет дополнительно сэкономить.
  4. Страхование ответственности заемщика. Эта страховка покрывает разницу между выручкой от продажи квартиры и остатком долга перед банком, если собственник квартиры не смог выплатить кредит.

Количество страховок зависит от того, купили вы квартиру во вторичке или в новостройке. В новостройке точно не будет страхования титула, а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности.

По закону обязательно только страхование залога. Без него банк не заключит договор ипотеки. Если нарушить непрерывность страхования залога, например один раз забыть оплатить полис, банк может потребовать досрочно исполнить обязательства по кредиту — то есть вернуть всю сумму долга.

Остальные виды страхования необязательны — от них можно отказаться. Однако ставка по кредиту при этом может быть выше: где-то на 0,5%, а где-то и на 4%. Как правило, ради пониженного процента выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.

Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности.

В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки. Страховать титул и ответственность мне не предлагали.

В пункте 4 моего кредитного договора написано, что процентная ставка может вырасти, если не будет страхования жизни и здоровья А так выглядит условие о пониженной процентной ставке в ипотечном договоре ВТБ Чтобы получить скидку в 1%, необходимо заключить договор страхования квартиры, жизни и здоровья заемщика, а также титула

В моем кредитном договоре даже есть пункт о том, что я обязан заключить договоры на все эти услуги.

РЕСО страхование ипотеки

Покупка квартиры в кредит – одно из самых ответственных и важных решений. Это довольно длительный процесс, требующий подготовки и оформления множества документов. Одним из них является договор ипотечного страхования, который может значительно изменить условия займа, предоставляемые банком.

Читайте также:  Сколько стоит 1 кв. метр жилья?

Неудивительно, что многие люди предпочитают приобретать полис в проверенных и известных страховых. В этой статье мы расскажем о причинах, по которым выгодно оформлять в РЕСО страхование ипотеки и поделимся советами о том, как можно сэкономить на покупке полиса. Кроме того, вы узнаете о том, как формируется стоимость документа.

Многие люди задают вопрос: нужно ли вообще заключать договор страхования? Некоторые до сих пор считают, что это сговор банка и компаний для отъема денег у населения. На самом деле, покупая в РЕСО ипотечное страхование вы получаете гораздо больше пользы, чем думаете. Мы подскажем, как правильно оформить в РЕСО-Гарантия страхование ипотеки, и с помощью одного только полиса получить кредит на выгодных вам условиях. Для этого рассмотрим преимущества, которые вы получаете, заключая договор страхования.

Как покупка страховки помогает заёмщику.

Страхователь редко пытается разобраться в особенностях полиса, считая его дополнительной обузой. Такой подход в корне неверный. В первую очередь, приобретая в РЕСО страхование ипотеки, можно не просто получить одобрение кредита, но и защитить свою недвижимость. Как это работает?

  1. Полис даёт заемщику возможность заключить договор кредитования на более выгодных условиях. Такая скидка в некоторых банках достигает 2% от первоначального расчёта. Это позволит вам избежать значительных переплат по процентам.
  2. Оформленное в РЕСО-Гарантия ипотечное страхование позволит получить займ в ряде ведущих российских банков. Компания ежегодно входит в топ самых надёжных страховых, поэтому у вас будет возможность выбрать кредитора с самыми привлекательными условиями.
  3. Защита жилища и здоровья заёмщика. На этом пункте мы остановимся подробнее, поскольку далеко не все знают, что входит в полис.

Первым делом при обращении в банк вы услышите от сотрудника фразу о необходимости заключить договор страхования? Почему кредиторы настаивают на этом? Дело в том, что по условиям ипотечного соглашения, ваша недвижимость переходит под залог к банку до полного погашения задолженности. Покупая в РЕСО-Гарантия страхование ипотеки вы даёте дополнительные гарантии, что вся сумма долга вернётся к банку. То есть, если вы по объективным причинам не сможете выполнять свои финансовые обязательства, ответственность на себя возьмёт именно страховая компания, а квартира по-прежнему останется у вас.

Рассмотрим подробнее виды полиса, которые вы можете оформить.

  • Страхование имущества. К ним относятся практически все виды несчастных случаев: пожары, прорыв отопления или труб, взрыв бытового газа. Покупая такой полис, вы надёжно защитите своё жилище.
  • Страхование жизни и здоровья заёмщика. Оформляя этот вид страхования, вы обеспечиваете спокойствие своей семьи и родных. В случае, если заёмщик не сможет выплачивать кредит, долг перейдёт к РЕСО, а не к родственникам. Так займ будет частично или полностью погашён, а жильё останется у вас.
  • Страхование права собственности. Актуально для случаев, когда сделка купли-продажи квартиры может быть оспорена. Такой полис чаще всего оформляют те, кто приобретает квартиру на вторичном рынке. Юридическую чистоту объекта бывает довольно сложно отследить, поэтому данный вид также популярен среди страхователей.

Решение и покупке того или иного вида предоставлено именно вам, поэтому необязательно соглашаться на полис, предлагаемый банковским работником. Да, вы получите скидку по процентной ставке, но переплатите за сам договор страхования. Сотрудник может включить в документ дополнительные опции, о которых вы даже не будете знать. Чтобы этого не произошло, необходимо изучать и сравнивать предложения на рынке. Покупая в РЕСО ипотечное страхование, не ориентируйтесь на цены, названные в банке, – они могут сильно отличаться от того, что предложит сама компания. Самый лучший вариант – это оформление полиса у агента. Например, в нашем Центре страхования «ПолисГид» вы получаете страховку по официальной цене без дополнительных затрат. Кроме того, мы анализируем данные каждого клиента и помогаем найти самый выгодный вариант. Расчёт стоимости наши специалисты производят в более чем 20 страховых компаниях, и среди них обязательно найдётся предложение, которое вас устроит.

Полис со скидкой: полезные советы перед покупкой.

Ипотечное страхование от «РЕСО»

Компания «РЕСО» предлагает комплексное страхование при ипотеке, позволяющее избежать неприятных последствий при наступлении страхового случая. Специалисты «РЕСО» смогут оформить следующие разновидности ипотечной страховки:

  • Страхование жизни при ипотеке. В случае смерти страхователя страховая компания «РЕСО» компенсирует банку оставшуюся к выплате часть кредита. Если размер страховой выплаты превышает стоимость ипотечного кредита, остаток будет уплачен наследникам застрахованного лица.
  • Страхование здоровья при ипотеке. При утрате работоспособности в результате заболевания или несчастного случая (получение первой или второй группы инвалидности) страховая компания также выплатит банку непогашенную часть кредита.
  • Страхование квартиры по ипотеке (страхование имущества). Объект недвижимости может пострадать в результате пожара, коммунальной аварии или взрыва газа, а также от других причин. При повреждении застрахованного имущества страховая компания возместит причиненный ущерб.
  • Страхование квартиры по ипотеке (прав на имущество). В случае, если при оформлении сделки с недвижимостью было нарушено действующее законодательство, страховая сумма сможет покрыть убытки при утрате или ограничении прав на имущество.
Читайте также:  Отслеживание Почта России

Ипотечное страхование выгодно всем сторонам договора. Банк исключает риск неплатежей по кредитному договору, а заемщик не потеряет права на имущество при возникновении страхового случая.

  • Заявление на заключение договора страхования по форме, утвержденной страховщиком.
  • Копии документов, удостоверяющих личность страхователя (для физического лица это паспорт, для юридического – учредительные документы).
  • Копия договора купли-продажи объекта недвижимости.
  • Копия договора об ипотеке.
  • Копия закладной (если она предусмотрена договором об ипотеке).
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (для клиента-юридического лица это копия бухгалтерской отчетности за истекший период, для физического лица – справка о доходах).
  • Документы, подтверждающие факт регистрации собственности на недвижимость.
  • Другие документы и информация, имеющие существенное значение при оценке рисков по договору ипотечного страхования.

В банке

В большинстве случаев при оформлении кредита специалисты банка рекомендуют сэкономить личное время и приобрести бланк ипотечного страхования в их офисе. При этом в банке сотрудники предлагают сниженную процентную ставку по договору.

С собой нужно будет взять пакет документов и приготовить деньги для внесения платежа. Продлить страховку можно также в банке, при оплате ежемесячного взноса.

Что касается договора конструктивных элементов, то он ежегодно заключается на срок 1 год. Поэтому каждому заемщику потребуется лично посетить офис страховой компании Ресо или обратиться в банк с целью формирования расчета и подготовки полиса. Для продления потребуется предъявить полный пакет оригинальных документов.

СОГАЗ

Тарифы на ипотечное страхование в СОГАЗ считаются одними из самых дешевых.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

  • 0,08% – право собственности;
  • 0,17% – жизнь и здоровья;
  • 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.

В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

Ипотечное страхование для Сбербанка

Страхование ипотеки в надежной компании всего от 800 рублей

Страхование ипотеки в надежной компании от 800 рублей

Страховая компания более 25 лет на рынке, имеет высокий уровень надежности RuAA+.

Варианты страховки

Заемщики могут застраховать только недвижимость, которая передается в залог банку либо оформить договор комплексного ипотечного страхования.

В первом случае компания возместит ущерб, причиненный квартире или дому при наступлении пожара, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, обнаружении конструктивных дефектов здания, аварии водопровода, кражи, грабежа.

Во втором – помимо страхования залога РЕСО-Гарантия выплатит банку часть займа и проценты по нему в случае смерти заемщика или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности). Остальную часть получит сам страхователь или его наследники.

В «РЕСО-Гарантия» можно застраховать залог, оформленный в большинстве российских крупных банках. При сумме кредита в 1 млн. рублей за комплексное ипотечное страхование (имущества, жизни и здоровья, а также титула) нужно буде заплатить примерно 10,8 тыс. рублей.

Страхование ипотеки в РЕСО-гарантия

В представительстве компании вам предложат оформить обязательную или добровольную страховку для ипотеки. Кроме того, полис можно приобрести у агента (такая услуга доступна для жителей Москвы), либо онлайн на сайте организации.

СПАО РЕСО-гарантия существует на рынке с 1991 года. Компания предлагает более 100 различных программ для физических лиц и компаний. На территории РФ насчитывается свыше 900 отделений, в которых обслуживается свыше 10 млн клиентов.

Читайте также:  Как происходит регистрация ипотечного договора

Ипотечное страхование в страховой компании РЕСО Гарантия

Ипотечное страхование Ресо выполняется по комплексной программе. Программа включает те риски, которые нужны для одобрения ипотечного кредита в большинстве финучреждений.


Ипотека оформляется на 10-30 лет, за это время обстоятельства могут измениться. Поэтому уже на этапе оформления кредита лучше задуматься о том, что будет в случае болезни, утраты трудоспособности, повреждения имущества. Все эти риски предусматривает договор комплексного страхования. Можно договориться с кредитной организацией о снижении процентной ставки, если застраховать жизнь и здоровье.

Какие виды страхования при ипотеке предлагаются?

В силу того, что ипотека отличается длительным сроком кредитования и минимальной процентной ставкой, такие предосторожности вполне оправданы. Банки представляют собой в первую очередь коммерческую структуру, которая заинтересована главным образом в получении прибыли. Поэтому они требуют оформление сразу нескольких страховых полисов:

  • в отношении залога;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • юридической прозрачности сделки.

Если необходимость первого пункта обусловлена нормой закона, то второй вводится в интересах не только банка, но и клиента. Отказов от такой услуги как страхование жизни и здоровья при ипотеке практически нет. Это обусловлено не только стремлением снизить свои затраты по кредиту путем получения более выгодных условий, но и объективной оценкой ситуации. Заемщики отдают себе отчет в том, что жизнь крайне непредсказуема. А покупка жилья рассчитана, в том числе, на то, чтобы оно потто осталось детям. Поэтому можно с уверенностью сказать, что от такой услуги отказываться не имеет смысла. Только нужно предварительно навести справки, оформляется страхование жизни при ипотеке где дешевле. Как правило, банк имеет своих партнеров в числе страховых компаний или является частью группы компаний, одна из которых занимается данным видом услуг (Сбербанк, ВТБ, Ренессанс и так далее), Однако ничего не мешает найти подходящий вариант для сотрудничества самостоятельно.

Что касается страхования титула, то его необходимость существует в течение первых трех лет. Именно столько времени длится срок давности по сделке с недвижимостью, в течение которого ее можно оспорить. Это делается для того, чтобы избежать вероятности участия в так называемых двойных продажах, которые могут иметь место как по неосторожности, так и намеренно с целью мошенничества.

В целом, все риски по ипотеке можно подразделить на систематические и несистематические. Основная масса рисков носит систематический характер. Несистематические бывают, свойственны конкретной экономике.

Просроченный платеж

В договоре страхования указаны сроки оплаты каждого ежегодного платежа по страховке. Если они нарушены, то возникает просрочка. Поскольку договором прописано пролонгирование только при условии оплаты нового взноса, то неоплаченный полис никакой силы иметь не будет.

В заявке нужно заполнить графы:

Виды ипотечного страхования

На сегодняшний день компания РЕСО-Гарантия занимается такими видами ипотечного страхования:

  • Имущественное страхование ипотеки РЕСО. Эта страховка является основной. Она позволяет защититься от следующих ситуаций — затопление, пожар, кража, наезд транспорта, обрушение здания из-за недостатков конструкции и так далее. При заключении контракта клиент самостоятельно выбирает весь список рисков, от которых он хочет защититься. Стоимость страховки в среднем составляет 0,1-0,4% цены основного ипотечного контракта.
  • РЕСО-Гарантия страхование жизни при ипотеке. Эта страховка является дополнительной, а покрывает она следующие случаи — смерть заемщика, получение заемщиком серьезных травм, что привело к частичной или полной нетрудоспособности, тяжелые болезни и так далее. Стоимость страховки в среднем составляет 0,2-0,5% (большое значение имеет пол, характер труда и возраст человека).
  • Титульное страхование. Эта страховка является дополнительной. Она позволяет защититься от судебного аннулирования ипотечной сделки (из-за неправильных документов, из-за недееспособности одной из сторон ипотечного соглашения на момент заключения контракта, из-за мошенничества банка и так далее). Ставка по страховке составляет в среднем 0,2-0,3%.
  • Страховка в компании РЕСО-Гарантия оформляется следующим образом:

    Контрольные цифры

    Оформить страховку от несчастного случая можно на любого гражданина в возрасте от 3 до 65 лет.

    Максимальное страховое покрытие

    Максимальное страховое покрытие

    Сумма выплат по страховым случаям — до 500 000 рублей.

    Минимальная стоимость полиса

    Минимальная стоимость полиса

    Цена страховки — от 400 рублей в зависимости от наполнения программы.

    По данным Росстата, в РФ на каждые 100 000 человек приходится 8730 травм ежегодно.

    Цена страховки — от 400 рублей в зависимости от наполнения программы.

    Добавить комментарий