Ипотека на земельный участок от Сбербанка в 2020 году

Калькулятор

ДатаТипСумма/ставка
Срок0 мес.
Сумма0 руб.
Ставка0 %
Переплата0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
ДатаПлатежОсновной долгПроцентыОстаток долгаДосрочные погашения

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.


Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Документы

При подписании договора в банк необходимо предоставить:

  1. Гражданский паспорт заемщика (созаемщиков) и дополнительный документ, удостоверяющий личность (права, служебный пропуск, загранпаспорт и т.п.).
  2. Справку о доходах 2НДФЛ, если соискатель не является держателем зарплатной карты Сбербанка.
  3. Договор долевого участия (для покупателей строящегося сельского жилья).
  4. Соглашение о переуступке долга (если продавец строящегося коттеджа физическое лицо).
  5. Договор купли-продажи (когда в ипотеку оформляется вторичное сельское жилье).
  6. Бумаги, характеризующие объект, предоставляемый в качестве залогового имущества.

Если претендент на ипотеку не трудоустроен, справка о доходах не нужна. Сбербанк вправе запросить дополнительную документацию.

  1. Гражданский паспорт заемщика (созаемщиков) и дополнительный документ, удостоверяющий личность (права, служебный пропуск, загранпаспорт и т.п.).
  2. Справку о доходах 2НДФЛ, если соискатель не является держателем зарплатной карты Сбербанка.
  3. Договор долевого участия (для покупателей строящегося сельского жилья).
  4. Соглашение о переуступке долга (если продавец строящегося коттеджа физическое лицо).
  5. Договор купли-продажи (когда в ипотеку оформляется вторичное сельское жилье).
  6. Бумаги, характеризующие объект, предоставляемый в качестве залогового имущества.

Условия кредита на покупку дома

Как и любого типа кредитования у кредита на покупку собственного дома с и участка имеются определенные условия. Банк предлагает клиентам оформит ипотеку по программе «Загородная недвижимость», которая предполагает выдачу займа на приобретение, дома, земельного участка для постройки жилого объекта на нем в будущем. Оформление такого вида ссуды производится Сбербанком на следующих условиях:

  • Оформление ипотеки осуществляется в рублях;
  • Минимальный срок кредитования составляет один год, Максимальный – не более тридцати лет;
  • Минимальная сумма займа по ипотеке – 300 тысяч рублей;
  • Максимальный размер кредитования не должен превышать стоимость недвижимости вместе с землей более чем на 75 процентов. Также он не может быть выше цены на имущество, которое применяется в качестве залогового обеспечения;
  • Размер первоначального взноса – не менее 25 процентов от стоимости готового жилого объекта на земле, или сметы на строительство;
  • В качестве залога используется либо приобретаемое имущество, либо недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При этом она должна отвечать требованиям банка;
  • Для дополнительного обеспечения долга по кредитному договору имеется возможность привлечь поручителей, созаемщиков;
  • Обязательное оформление страховки на недвижимость. Страхование жизни и здоровья необязательно;
  • За оформление ссуды комиссионные сборы Сбербанком не взимаются.

В настоящее время Сбербанк является одной тех кредитных организаций, в которой действуют такие приемлемые условия по этому типу кредитования.

Также нужно найти поручителя. Это станет дополнительной гарантией исполнения долговых обязательств перед Сбербанком.

Ипотека на земельный участок от Сбербанка в 2020 году

Отзывы клиентов позволяют сделать вывод о том, что Сбербанк – один из немногих банков, где люди могут оформить ипотечный кредит на земельный надел по выгодным условиям. Рассмотрим, по каким правилам оформляется ипотека на земельный участок в Сбербанке.

На сайте Сбербанка есть калькулятор, который позволит приблизительно рассчитать ежемесячную нагрузку на бюджет в зависимости от срока кредитования, суммы ипотеки и других параметров.

Условия кредитования от Сбербанка

Процедура, позволяющая клиенту взять кредит на земельный участок в Сбербанке, может быть инициирована в рамках действующего предложения «Загородная недвижимость». В качестве основных условий можно выделить такие:

  1. Сумма к получению – 300 тыс. рублей до 75% оценки имущества.
  2. Период возврата долга– до 30-ти лет.
  3. Начальная плата – от 25%.
  4. Проценты – 11,6 – 11,9%, минимальный уровень для зарплатников.
  5. Комиссионные сборы за выдачу заемных средств отсутствует.

В качестве залогового имущества может быть рассмотрен объект, размещенный на этом участке, либо другое, ценное имущество. Ипотечный кредит на землю может быть взят и без залога. Потребуется поручительство физического лица.

Страхование залога считается обязательным мероприятием. Средства по ипотеке перечисляются поэтапно. Сначала клиент получает первый транш, на который необходимо будет составить отчет. Если все в порядке, то и вторую часть денег переведут на счет заемщика. Такие условия действуют, потому что кредит целевой. Займ оформляется в российских рублях. С условиями кредитования каждый заемщик может ознакомиться на веб-ресурса кредитора.

В качестве залогового имущества может быть рассмотрен объект, размещенный на этом участке, либо другое, ценное имущество. Ипотечный кредит на землю может быть взят и без залога. Потребуется поручительство физического лица.

Ипотека на покупку земельного участка в Сбербанке 2020

Ипотека на земельный участок от Сбербанка предлагается в виде специальной кредитной программы для граждан, которые хотят купить собственную дачу. Кредит актуален, если достаточной суммы для приобретения своего имущества нет. Пригородная недвижимость стоит на порядок ниже, чем квартира в крупном городе, поэтому предложения в других банках ограничены.

Ипотека на земельный участок от Сбербанка предлагается в виде специальной кредитной программы для граждан, которые хотят купить собственную дачу. Кредит актуален, если достаточной суммы для приобретения своего имущества нет. Пригородная недвижимость стоит на порядок ниже, чем квартира в крупном городе, поэтому предложения в других банках ограничены.

На каких условиях выдается ипотека для приобретения земельного участка в Сбербанке

Ипотека на земельный участок в Сбербанке имеет ряд отличительных особенностей и обусловлено это исключительно типом недвижимости, которую заемщик приобретает на ссуженные кредитором средства. В то же время данный вид ипотечного кредитования во многом схож с другими видами ипотеки, оформляемой для покупки жилья, так как конечной целью приобретения земли является строительство на ней дома, предназначенного для постоянного проживания. Рассмотрим, в чем особенности такой ипотеки и на каких условиях можно оформить кредит.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке имеет ряд отличительных особенностей и обусловлено это исключительно типом недвижимости, которую заемщик приобретает на ссуженные кредитором средства. В то же время данный вид ипотечного кредитования во многом схож с другими видами ипотеки, оформляемой для покупки жилья, так как конечной целью приобретения земли является строительство на ней дома, предназначенного для постоянного проживания. Рассмотрим, в чем особенности такой ипотеки и на каких условиях можно оформить кредит.

В каких регионах выдают сельскую ипотеку

Сельская ипотека действует на всей территории Российской Федерации, кроме городов Москва и Санкт-Петербург и Московской области.

Главными условиями для получения сельской ипотеки является покупка жилья в населенных пунктах (село, деревни, поселения, города), где численность населения не превышает 30 тысяч жителей и не входит в городской округ. Вырезка из постановления: Об утверждении государственной программы Российской Федерации “Комплексное развитие сельских территорий” и о внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации (с изменениями на 17 октября 2019 года)

Недостроенный дом. По данной программе доступна покупка незавершенного строительства, начатого ранее, до покупки (только по договору подряда). Одним из обязательных условий является завершение строительства в течении двух лет, с того момента, как заемщик внес первый платеж по сельской ипотеке. В течении двух лет строительство должно быть завершено с участием

Этапы оформления

Схема оформления ипотеки земли в Сбербанке идентична другим программам, а особенностью может стать лишь момент регистрации построенного объекта после получения кредита:

  1. Заполнение анкеты и подача документов для анализа платежеспособности клиента.
  2. Проверка банком документов заемщика и вынесение предварительного решения о выдаче кредита.
  3. Сбор документов на кредитуемый объект и подача в банк.
  4. Юридическая проверка объекта банком.
  5. Заключение кредитного договора одновременно с договором купли-продажи и перечислением первоначального взноса продавцу.
  6. Регистрация права собственности в Росреестре.
  7. Перечисление кредитных средств на счет продавца после получения документов, подтверждающих завершение регистрационных действий.
  8. Регистрация права собственности построенного объекта в Росреестре и подача документов в банк для подтверждения целевого использования кредитных средств.

Если ипотека оформляется не только на покупку земли, но и строительство дома на ней, то банк может выдавать кредитные средства частями: первую часть на осуществление расчетов с продавцом земли, вторую – на оплату услуг и материалов, необходимых для строительства. Данные условия обязательно прописываются в кредитном договоре.

В сумму кредита могут быть включены суммы на оплату услуг по подведению коммуникаций, если они будут отражены в строительной смете.

Ипотека на загородную недвижимость

Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 8,5% годовых в рублях.

Программа предоставляет кредит для:

Требования к заемщику

В принятом 29 августа 2019 года нормативном правовом акте представлены требования к потенциальным пользователям льготы. Таковыми могут стать лица:

  • Имеющие постоянную регистрацию на селе, ведущие здесь трудовую деятельность (в качестве индивидуального предпринимателя/по трудовому договору) в следующих областях: агропромышленной, социальной, в ветеринарии (направленной на работу с сельскохозяйственными животными). Указывается минимальный срок занятости на последнем месте работы – больше года.
  • Имеющие регистрацию по месту пребывания на сельских территориях и также ведущие деятельность в вышеуказанных областях.

Отдельные требования к заемщикам выдвигают финансовые учреждения. Их интересует соответствие следующим критериям:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Возраст от 21 до 65 лет. При этом к моменту завершения платежей по ипотеке заемщику не должно быть больше 65 лет.
  • Платежеспособность, подтверждаемая справками о доходах.

По желанию банки могут требовать удовлетворения других показателей. Для получения подробной информации рекомендуется обращаться непосредственно к предполагаемому займодателю.

Согласно содержанию постановления от 31.05.19 под номером 696, финансовые учреждения при рассмотрении заявки на льготное ипотечное кредитование будут обращать внимание на местность, где расположен сам жилой дом. Также обязательно к проверке подлежат «качества» недвижимости

Как это сделать

Условно каждая ипотечная сделка состоит из следующих шагов:

  1. Подача заявления на кредит и рассмотрение банком документов.
  2. Принятие решения о возможности кредитования комиссией финучреждения.
  3. Ознакомление потенциального заемщика с утвержденными условиями кредитования.
  4. Поиск клиентом подходящего объекта обеспечения.
  5. Представление документов на недвижимость, ее экспертиза службами банка.
  6. Оплата первоначального взноса.
  7. Заключение кредитного договора.
  8. Регистрация недвижимости и подписание ипотечного договора.
  9. Заключение договора страхования недвижимости.
  10. Выдача кредита и окончательный расчет с продавцом.

Каждому этапу свойственны нюансы, которые зависят от индивидуальных особенностей кредитной сделки.


Ипотека под земельный участок в Сбербанке не рассматривается, если у потенциального клиента плохая кредитная история, есть просрочки при обслуживании действующего кредита, а также при недостаточном уровне платежеспособности. Увеличить размер займа можно с помощью созаемщиков — не более 3 (все они также должны соответствовать вышеуказанным требованиям).

Требования к заемщику

Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,

официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,

хорошую кредитную историю.

Эти требования стандартны для любого кредита.

Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению. Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта. Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Все программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Название программыСтавка, годСрок кредитованияСумма, отПервоначальный взнос
Приобретение строящегося жильяот 8,5%до 30 летот 300 тыс.₽от 15% (от 50% без подтверждения. доходов)
Приобретение готового жильяот 10,2%до 30 летот 300 тыс.₽от 15%
Рефинансирование ипотеки и других кредитовот 10,9%до 30 летот 300 тыс.₽
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 6%до 30 летот 300 тыс – до 12 млн.₽от 20%
Строительство жилого домаот 11,6%до 30 летот 300 тыс.₽от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимостиот 13%до 20 летот 300 тыс – до 10 млн.₽
Загородная недвижимостьот 11,1%до 30 летот 300 тыс.₽от 25%
Ипотека плюс материнский капиталот 10,2%до 30 летот 300 тыс.₽от 15%
Ипотека по программе приобретение готового жильяот 10,5%до 30 летот 300 тыс.₽от 15%
Военная ипотекаот 9,5%до 20 летот 300 тыс – до 2,502 млн ₽
Гараж или машино-местоот 11,6%до 30 летот 300 тыс.₽от 25%
Реструктуризация кредитов

Требования к недвижимости:

Содержание статьи
    1. Методы давления на должника
    2. Могут ли банки звонить на работу должнику

В силу различных причин заемщик, попав в трудное материальное положение, не способен исполнять взятое на себя обязательство по выплату долга перед кредитором. Задолженность по кредиту для должника зачастую оборачивается неприятной ситуацией, когда банки звонят на работу и разглашают личную информацию начальнику и сотрудникам. Такое пренебрежение к частной жизни должника мотивируется требованием о возврате долга. Но как избежать подобной проблемы и имеют ли право банки звонить на работу должнику?

В процессе психологического давления на должника банк применяет меры, направленные на возврат денежных средств, с помощью звонков на работу с целью получить интересующую информацию о заемщике и через коллег должника, разглашая личную информацию и поставив в его в положение виновного, недобросовестно исполняющего свои обязанности гражданина, либо звонков родственникам и близким. Согласно ст. 4 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” банк вправе взаимодействовать с должником посредством телефонных разговоров.

Читайте также:  Гадание на кофейной гуще за 2 минуты: советы
Ссылка на основную публикацию