Страхование КАСКО на мотоцикл

Причины, по которым могут возникнуть трудности со страховкой?

Конечно, мотоцикл – это современное транспортное средство, позволяющее быстро передвигаться по дорогам города. Но управление таким ТС сопряжено со многими рисками, главный из которых – это аварийность на дорогах. Если изучить статистику, то получаем такой результат: около 50-60% ДТП случаются именно с участием мотоциклистов. При этом половина из произошедших аварий имеют неутешительные последствия: мотоциклы разбиваются до такой степени, что восстановить их попросту нельзя; гибнут люди.

Не стоит забывать и о вероятности хищения. Угнать мотоцикл на много проще и быстрее, чем сделать это с автомобилем.

Получается, что ситуация не очень благоприятная для обеих сторон страховых взаимоотношений:

  • страховые компании неохотно продают полис страхования на мотоцикл, поскольку такой вид несет в себе дополнительные убытки для страховщика;
  • за счет высоких рисков стоимость полиса в разы выше, чем цена КАСКО для обычного легкового транспорта.

Именно по таким причинам существует некая ограниченность рынка страхования мотоциклов. В некоторых компаниях готовы застраховать мотоцикл только при условии приобретения еще и дополнительной страховки, например, на недвижимость. Где-то устанавливают максимальные лимиты по выплатам, которые не позволяют даже компенсировать убытки в случае угона мотоцикла. Есть компании, готовые страховать только новые мотоциклы и т.д. Другими словами, есть множество ограничений, которые не выгодны страхователю.

Если промониторить рынок страховых услуг, то страховку на мотоцикл можно найти в перечне услуг не всех СК. Даже онлайн калькуляторов на официальных сайтах нет, чтобы клиент мог сориентироваться по цене. И это объясняется множеством причин, о которых было сказано ранее.

Приобретая КАСКО на мотоцикл, стоит учитывать все его особенности. Рассмотрим основные из них:

  • на страхование, как правило, принимаются мотоциклы, с момента выпуска которых прошло не более 10 лет;
  • купить защиту можно только после того, как уполномоченный сотрудник произведет полный осмотр транспорта;
  • по полису предусмотрена обязательная франшиза в пределах 10-15% от стоимости мотто транспорта;
  • во многих компаниях по возрасту водителей установлены ограничения (минимум 23 года);
  • купить защиту можно на срок от 3 месяцев до 1 года;
  • ряд финансовых компаний готовы включить риск угон при условии, что транспорт в ночное время будет находиться в крытом гараже или платной стоянке.


Ознакомиться с полным списком того, что входит в данную группу риска, вы можете на официальном сайте выбранной компании.

Условия страхования

В таблице ниже мы рассмотрим несколько страховых программ, предлагаемых компаниями, предоставляющими мотостраховку.

Условие автострахования

Росгосстрах

Ингосстрах

Согласие

РЕСО – Гарантия

Max возраст объекта страхования – мотоцикла, лет

Min объем двигателя, см³

Min возраст водителя, лет

Min водительский стаж, лет

Базовый тариф, % от стоимости мотоцикла

Страховые риски

Величина франшизы

Противоугонная система

По соглашению сторон

По соглашению сторон

Ночное хранение

Дополнительные возможности

После того, как страхователь подобрал подходящую страховую компанию (о рейтинге страховых компаний по КАСКО читайте тут) и программу, по которой будет страховаться мотоцикл, ему потребуется предоставить в офис СК определенный пакет документов:

Какие риски покрывает страховка?

Оформить договор, покрывающий абсолютно все возможные риски, не удастся. В список самых популярных и доступных для клиентов входят:

  1. Ущерб от участия в ДТП.
  2. Угон или хищение транспортного средства.
  3. Ущерб, причиненный из-за воздействия третьих лиц.
  4. Воздействие стихийных бедствий, техногенных катастроф и других форс-мажорных ситуаций.

Выбор и компоновка перечня рисков остается на усмотрение владельца транспортного средства.

  • марки и модели мотоцикла;
  • его технического состояния;
  • стажа вождения;
  • количества лиц, допущенных к управлению;
  • типа противоугонной системы.
Читайте также:  Как оформить кредитную карту через Сбербанк Онлайн?

Как написать заявление

Универсальной и узаконенной формы заявления не существует. На получение страховки КАСКО на мотоцикл такими крупными компаниями, как Ингосстрах, Росгосстрах, Согласие, РЕСО разработаны собственные бланки, которые заполняются непосредственно в офисе.

Существуют обязательные пункты, которые прописываются в заявлении

  • кому (если в бланке не указано название СК и ее руководителя);
  • от кого (ФИО, почтовый адрес, телефоны);
  • информация о транспортном средстве (марка, модель, дата выпуска, госномер);
  • стоимость мотоцикла при покупке;
  • наличие сигнализации и противоугонной системы;
  • срок страхования;
  • дата вступления договора в силу;
  • страховые риски;
  • регионы использования байка;
  • способ получения компенсации;
  • список допущенных до управления лиц;
  • размер франшизы;
  • дополнительная информация;
  • список приложений;
  • дата, подпись, фамилия.

В большинстве случаев рассмотрение заявления является чистой формальностью, если детали сотрудничества предварительно были согласованы с агентом.

  1. В случае аварии принять меры к оказанию помощи пострадавшем, зафиксировать ДТП, не создавая при этом помех остальным участникам дорожного движения.
  2. Правильно оформить события на месте происшествия. При наличии состава преступления вызвать представителей правоохранительных органов.
  3. Сообщить страховщику об обстоятельствах, которые имели место, их последствия.
  4. Собрать пакет документов, необходимых для получения полной картины относительно страхового случая.
  5. Не позднее 5 дней с момента происшествия подать заявление в СК, представить для осмотра транспортное средство или его останки.
  6. Дождаться результатов экспертизы. Получить выплату или направление на ремонт.

Почему страховщики отказываются страховать мототехнику?

А дело, как всегда, в убыточности. Мотоциклы, особенно двухколесные, являются транспортом повышенной опасности. По статистике они намного чаще автомобилей попадают в аварии. Стоимость отдельных марок и моделей подчас сравнивается с новым авто, поэтому их восстановление может влететь в копеечку.

А дело, как всегда, в убыточности. Мотоциклы, особенно двухколесные, являются транспортом повышенной опасности. По статистике они намного чаще автомобилей попадают в аварии. Стоимость отдельных марок и моделей подчас сравнивается с новым авто, поэтому их восстановление может влететь в копеечку.

КАСКО на мотоцикл

  • Трудости страхования
  • Нужна ли мотоциклу страховка
  • Особенности страховки
  • Когда невозможно составить КАСКО
  • Сколько стоит
  • Нюансы при оформлении

Мало какой мужчина останется равнодушным к красивому и эффектному мотоциклу. Многие, в том числе и девушки, даже объединяются в большие сообщества мотолюбителей и предпочитают байкерский стиль в своей жизни. С мотоциклом удобно ездить по внедорожью и легко обгонять грустных водителей в городских пробках.

Будучи полноценным участником дорожного движения, любой мотоцикл подпадает под российские законы о страховании транспортных средств. Несмотря на это страховка мотоцикла – сложная задача с подводными камнями и своими нюансами, которые важно не упустить.


Некоторые страховые компании заключают договора на страховку только новых мотоциклов, часто ставится ограничение на объем двигателя, в других компаниях выставляется довольно высокая минимальная цена мотоцикла, который можно застраховать. В отдельных случаях есть даже условие, чтобы клиент вместе со страхованием КАСКО на мотоцикл, оформлял еще и страховку на квартиру.

Что делать, если СК отказывает в оформлении полиса

Если владелец транспортного средства получил отказ от страховой компании на основании попадания в категорию тех или иных ограничений, ничего поделать с этим будет нельзя. Важно проверить информацию об ограничениях, которые должны быть отражены в документах компании. Если данные об ограничениях будут подтверждены, можно с уверенностью считать действия страховой компании законными.

При возникновении проблем с выплатой страхового возмещения либо при занижении ее суммы, можно подать жалобу в банк России.

Как рассчитать КАСКО на мотоцикл?

Большинство страховых компаний имеют на своём официальном веб-сайте специальный сервис, позволяющий рассчитывать условия будущего страхования.

Читайте также:  Алименты с черной зарплаты мужа

При необходимости вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторами, представленными на различных сайтах в интернете, однако их результаты будут менее точными.

  • водительский стаж владельца ТС;
  • возраст лица, допущенного до управления мотоциклом;
  • факт наступления страховых событий до момента обращения к страховщику;
  • цель использования ТС (например, для участия в спортивных соревнованиях);
  • количество рисков, включаемых в страховку;
  • сроки заключения договора;
  • сезон, в который обратился клиент (как правило, в период с зимы до осени полис стоит дороже);
  • количество лиц, имеющих доступ к управлению транспортным средством.

✔ От ущерба и вреда.

Не гарантирует полного возмещения в случае возникновения непредвиденных обстоятельств при участии в ДТП или причинения вреда умышленно или по халатности посторонними лицами или механизмами.

Не гарантирует полного возмещения в случае возникновения непредвиденных обстоятельств при участии в ДТП или причинения вреда умышленно или по халатности посторонними лицами или механизмами.

Требования и условия для мотокаско

Изначально следует отметить, что большинство компаний категорически не желают связываться со страхованием мотоциклов по КАСКО. Причина кроется в уязвимости байкеров на дороге, высоком проценте угона и дорогостоящем ремонте эксклюзивных моделей. На отечественном рынке только несколько компаний готовы взять на себя риск застраховать мотоцикл от угона и аварии.

Большинство страховщиков устанавливает такие правила продажи полиса:

  • тариф — 20-25% цены транспортного средства;
  • безусловная франшиза — не менее 20-50 тыс. руб;
  • объем двигателя — не более 0,3 л (у мопедов максимум 0,05 л);
  • год выпуска — 2017-2020;
  • возраст водителя — не менее 25 лет;
  • стаж за рулем — 5 лет и более;
  • стоянка — гараж с сигнализацией или охраняемая зона;
  • срок действия полиса — апрель-октябрь.

Обратите внимание! Можно получить более лояльные условия при заключении договора КАСКО. Для этого нужно приобрести дополнительные пакеты услуг, такие, как страхование жизни, здоровья, недвижимости и прочие продукты, с реализацией которых у СК есть проблемы.

  • угон;
  • хищение;
  • повреждения в ДТП;
  • столкновение с животными;
  • хулиганские действия третьих лиц;
  • ущерб от падения твердых предметов (деревья, град, стройматериалы);
  • ущерб от стихийных бедствий (наводнения, землетрясения, ураганы, смерчи) и техногенных катастроф;
  • полная гибель транспортного средства;
  • нанесение вреда здоровью водителя.

Компании, занимающиеся мотострахованием

На сайте любой страховой компании можно заполнить анкету онлайн, также у них, как правило, есть и калькулятор для расчета КАСКО на мотоцикл, для понимания предварительной стоимости. На сегодняшний день застраховать технику категории «А» готовы следующие крупные компании:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Ренессанс;
  • Альфастрахование;
  • Согласие, СОГАЗ;
  • Ресо-Гарантия.


На стоимость также могут повлиять следующие факторы:

Причины отказа в продаже полиса

В ряде случаев страховая организация может отказать клиенту в оформлении полиса КАСКО на мотоцикл. Главными причинами отказов выступают возраст транспортного средства (старше 10 лет) и наличие большого числа дорожно-транспортных происшествий при участии заявителя (водителя).

Решением проблемы может стать обращение в иную страховую компанию, требования в которой не столь жесткие, или же в организацию по защите прав потребителей. Обратиться с исковым заявлением в суд клиент может лишь при наличии у него письменного отказа в страховании от СК, но получить такой документ бывает сложно.

Читайте также:  Временно на период декретного отпуска

СК может отказать в оплате компенсации при образовании страховой ситуации, если:

  • нарушены условия страхового соглашения;
  • не имел места страховой случай, предусмотренный сделкой;
  • водителем не предоставлены необходимые документы в СК или нарушен срок их предоставления.

При несогласии с решением страховой организации клиенту следует обратиться в независимую организацию для проведения экспертизы. При получении повторного отказа от СК клиент вправе обратиться с полученным заключением в суд.


СК может отказать в оплате компенсации при образовании страховой ситуации, если:

Можно ли оформить КАСКО на мотоцикл

Спросите у любого мотоциклиста – при оформлении КАСКО на данный вид имущества возникают сложности. Это связано с тем, что мотоцикл, имеющий относительно не высокую стоимость, наиболее подвержен авариям (если у авто попадание в ДТП составит 50/50, то у мотоцикла шансов больше), подвержен краже со стороны третьих лиц, больше риск случайной порчи данного вида имущества. Естественно, все эти факторы принимаются во внимание страховщиком. И, как результат, нежелание работать с данным видом транспорта либо полный отказ в оформлении страховки КАСКО на мотоцикл.

Если вы решите оформить КАСКО на данный вид транспорта, выбирайте страховщика, расположенного в вашем регионе. Обязательно уточните информация о готовности страховать авто, и наличии дополнительных условий.

Преимуществ у КАСКО масса, и заключаются они в широком спектре покрытия страховых рисков, но это требует высокой стоимости данной страховки. Владельцы мотоциклов также имеют желание страховать свой транспорт, который отличается аварийностью и рисками, связанными с угоном. Именно те же причины со стороны страховщика вызывают нежелание работать с данным видом транспорта. А также высокая стоимость ремонта, особенно эксклюзивных моделей. Вопрос в некоторых страховых компаниях даже ставится так, что они не готовы даже рассмотреть вариант страхования мотоцикла.

Факторы, влияющие на стоимость полиса

Разумеется, любого клиента интересует стоимость полиса страхования ипотеки, а также размер возможной компенсации при страховом случае. В данном виде страхования страховая сумма зависит от следующих факторов:

  1. Сумма долга по ипотечному кредиту.
  2. Сумма долга, домноженная на установленный банком процент по ипотеке.

При этом в целом страховая сумма не может превышать действительную стоимость недвижимости на момент его принятия на страхования.

Цену страхового полиса клиентам смогут сказать после предоставления следующих данных:

  1. Технического состояния принимаемой на страхование недвижимости (для страхования имущества).
  2. Возраста, пола, наличия хронических заболеваний, вредных привычек и т.п. у того, кто будет выплачивать ипотеку (для страхования жизни и здоровья).
  3. Были ли ранее другие сделки с недвижимостью (для титульного страхования).

На сайте компании «СОГАЗ» в разделе «Страхование ипотеки» (https://www.sogaz.ru/private/mortgage/) указаны ориентировочные тарифы на каждый из видов покрытия; если отсутствуют факторы, повышающие риски, то именно столько и будет составлять страховая премия. По состоянию на сентябрь 2018 года:

  1. Имущество – 0,12% от страховой суммы.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17% от страховой суммы.
  3. Титул – 0,08% от страховой суммы.
  4. Невозврат ипотеки – 1,17% от страховой суммы.
  5. Гражданская ответственность – 0,12% от страховой суммы.
  1. Имущество – 0,12% от страховой суммы.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17% от страховой суммы.
  3. Титул – 0,08% от страховой суммы.
  4. Невозврат ипотеки – 1,17% от страховой суммы.
  5. Гражданская ответственность – 0,12% от страховой суммы.
Ссылка на основную публикацию