Система быстрых платежей начала работать

Система быстрых платежей Банка России начала свою работу

О запуске СБП ЦБ ранее сообщала Алла Бакина , директор Департамента национальной платежной системы Банка России в ходе специального семинара для журналистов.

Первыми банками, запустившими СБП 28 января, стали участники пилотного проекта — Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Ак Барс Банк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО Платежный центр.

Изначально банки сами определяют количество клиентов, которым будут доступны операции в рамках системы. К 28 февраля банки-участники системы должны предоставить такую возможность для всех клиентов.

Портал PLUSworld.ru опросил банки-участники пилотного проекта и узнал детали перехода на СБП.

Тинькофф-Банк

«С сегодняшнего дня возможность переводов по Системе быстрых платежей появилась у ограниченного, но довольно широкого круга клиентов Тинькофф, с 28 февраля она появится у всех.

Большинство p2p переводов – бесплатные для клиентов Тинькофф Банка. Мы планируем сохранить размер тарифов в рамках card2card переводов и лимитам по ним в рамках существующих», – сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Банк ВТБ

«ВТБ принимает активное участие в запуске Системы быстрых платежей. Тестировать сервис ВТБ начал уже в декабре 2018 г. и с 28 февраля 2019 г. начнет предоставлять его всем своим клиентам», – рассказала Ольга Дергунова , заместитель президента-председателя правления ВТБ.

Росбанк

Лидия Каширина , заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка рассказала, для каких групп клиентов Росбанка Система быстрых платежей уже реализована:

«Росбанк определил лояльную выборку клиентов, заинтересованных в активном использовании возможностей платформы, которая позволит получить репрезентативный отклик о работоспособности, востребованности и клиентской ценности. По итогам тестирования системы мы планируем запуск на всех клиентов с 28 февраля».

Л. Каширина рассказала о стоимости и лимитах на переводы:

«На текущем этапе мы планируем использовать тарифы, аналогичные переводам с карты на карту, не исключая возможности их корректировки по итогам запуска и развития сервиса на рынке. Также мы планируем использовать текущие лимиты для переводов в пользу оплаты получателей платежей, не исключая возможности их корректировки в дальнейшем».

OIWI

«В настоящий момент QIWI готовит свою инфраструктуру к участию в проекте Системы быстрых платежей. В конце января будет запущен пилот для ограниченного круга пользователей.

Размер комиссии по переводам будет рассчитываться в зависимости от канала проведения операции. Конкретнее о сумме комиссий можно будет говорить только после окончания опытно-эксплуатационного этапа и коммерческого запуска проекта.

На бизнес компаний, специализирующихся на трансграничных переводах, запуск системы не окажет влияния, так как проект разработан для внутреннего рынка. Возможное влияние на российский рынок оценивать пока преждевременно в силу большого количества факторов, от которых будет зависеть работа системы (размер комиссии, вопросы регулирования и т. д.)», – сообщила Анастасия Полонская , представитель Сергея Солонина , основателя QIWI.

Райффайзенбанк

«Задача цифровизации – сделать так, чтобы каждый человек не замечал банк, совершал все необходимые операции, не задумываясь. Система быстрых платежей – еще один шаг на пути к этой цели, и это отвечает нашей стратегии в рознице – делать так, чтобы клиенту было легко. Именно поэтому Райффайзенбанк в числе первых подключился к системе и будет предоставлять этот сервис своим клиентам, начиная с 28 февраля», – комментирует старт работы СБП Роман Зильбер , руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка.

Также Райффайзенбанк подтвердил, что до 28 февраля переводы через систему быстрых платежей будут доступны всем клиентам кредитной организации. Возможность выбрать перевод через СБП будет реализована в мобильном приложении Райффайзен-Онлайн и интернет-банке.

Совкомбанк

«Совкомбанк подключился к системе среди первых одиннадцати банков», — рассказывает заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов.

На вопрос, успеет ли банк реализовать проект для всех клиентов до 28 февраля, заместитель председателя ответил утвердительно. «Уверены у том, что все должно пройти по плану, а оптимальную стоимость переводов покажет рынок. Теперь есть альтернативные технологии, что подстегнёт конкуренцию и понизит стоимость».

«Решение по лимиту переводов будет принято по итогам первых месяцев после полноценного запуска СБП», — подвел итог А. Панферов.

Промсвязьбанк

«Сейчас мы тестируем работу системы на ограниченном круге клиентов из числа сотрудников банка и планируем предоставить услугу быстрых переводов по СБП всем клиентам 28 февраля», рассказывает Юрий Чернышев , директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка.

Размер комиссии по переводам будет рассчитываться в зависимости от канала проведения операции. Конкретнее о сумме комиссий можно будет говорить только после окончания опытно-эксплуатационного этапа и коммерческого запуска проекта.

Подключение к системе быстрых платежей физических лиц

Вскоре тестовый период завершится и система «откроется» для всех. Многих беспокоит вопрос – сложно ли это будет? Справятся ли они?

Хорошая новость – никаких специальных знаний не нужно! Вам не обязательно быть технически подкованным человеком, чтобы с легкостью овладеть системой. Весь необходимый функционал банки интегрируют в свои уже работающие приложения онлайн-банкинга.

Единственное, что придётся вам сделать, это обновить приложение, если это не произошло автоматически. Сам же интерфейс для работы с быстрыми платежами должен быть интуитивно понятным, так как он рассчитан на широкие слои населения.


Последние несколько лет характеризуются активным развитием национальных систем быстрых платежей, как в развитых, так и в развивающихся странах – сегодня в мире действует уже свыше 20 таких систем, более 18 – на стадии подготовки и запуска, еще целый ряд стран включились в консультации и планирование их реализации.

Банки начали запускать перевод зарплат по номеру телефона

Банки решили самостоятельно, не дожидаясь ЦБ, запустить переводы зарплат по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) — для этого они используют уже работающий в СБП механизм переводов от юридического лица физическому. Такую услугу запустил банк «Русский стандарт», аналогичные планы есть у Райффайзенбанка, Тинькофф Банка, банка «Дом.РФ» и «Весты» (группа Московского кредитного банка), рассказали РБК их представители.

Аналогичный централизованный сервис для всех кредитных организаций разрабатывает Банк России. В январе 2020 года директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина говорила, что зарплатный сервис может быть запущен в конце 2020-го или начале 2021 года. Схема перечислений может выглядеть следующим образом: работодатель будет направлять в свой банк список физических лиц для перечисления зарплаты с указанием их номеров телефонов, затем через СБП зарплаты каждому сотруднику будут перечисляться в тот банк, который сам работник определил для себя как основной.

В России работник имеет право заменить банк, который выбрал работодатель для перевода зарплаты, однако на практике это право работников нередко нарушается. Рынок зарплатных проектов в России составляет около 25 трлн руб., а доминирующие позиции занимают госбанки.

Представитель ЦБ рассказал РБК, что регулятор по-прежнему изучает вопрос целесообразности создания в СБП централизованного сервиса по переводу зарплат: у этого предложения есть как сторонники, так и оппоненты. Важна не столько технологическая реализация, с которой не возникнет сложностей, сколько проработка всех сопутствующих вопросов, объяснил представитель ЦБ: «Речь идет и о процедурах взаимодействия между юридическими лицами — работодателями с банками, и о возможной претензионной работе в случае изменения номера телефона».

«Тем не менее в СБП уже работают b2c-переводы. Технологически этот сервис позволяет банкам реализовывать зарплатные проекты через систему для своих клиентов — юридических лиц. Но это именно сервисы отдельных игроков, а не централизованная система перевода зарплат через СБП», — указали в Банке России.

Кто и как запускает сервис по зарплатам

  • Переводы зарплаты через Систему быстрых платежей по номеру телефона можно будет осуществлять на счета любых банков, которые привязаны к этому номеру. Однако пока выплаты в СБП от юридических лиц физическим готовы принимать около 15 кредитных организаций, что позволяет запускать пилотные проекты, но не масштабировать сервис на все компании, говорит руководитель направления по развитию электронной коммерции Райффайзенбанка Георгий Коннов.
  • Банк «Русский стандарт» уже запустил новую услугу для действующих клиентов — юридических лиц. Райффайзенбанк готовится запустить такие выплаты. Тинькофф Банк подключит переводы в ближайшее время, банк «Дом.РФ» собирается внедрить этот функционал в октябре, банк «Веста» — до конца года.
  • Делобанк (входит в группу СКБ-банка) также уже запустил b2c-переводы, но предприниматели сами будут решать, для каких переводов его использовать, рассказала директор по развитию банка Ирина Кузьмина. Промсвязьбанк придерживается такой же позиции — его клиентам этот сервис станет доступен в ближайшие несколько месяцев.
  • О скором подключении переводов от юридических лиц физическим также рассказали представители «Открытия», Росбанка, Экспобанка, БКС Банка, Почта Банка и «Уралсиба». Экспобанк будет тестировать все возможные переводы, «Открытие» не планирует использовать b2c-переводы для начисления зарплаты, Росбанк изучает этот вопрос. Остальные крупные кредитные организации, опрошенные РБК, не ответили прямо на вопрос о внедрении сервиса.

Почему банки решили не ждать ЦБ

«Выплаты по номеру телефона потенциально удобнее в администрировании, чем работа с реквизитами счетов или карточными данными», — объясняет Коннов из Райффайзенбанка.

«Если предлагаемый ЦБ функционал будет отличаться от реализованного нами, мы скорректируем наше решение. Сейчас же поработаем в ограниченном режиме, «набьем шишки», если таковые будут, и подождем, пока все подключатся», — говорит председатель правления «Весты» Виктор Жидков.

Новый механизм позволит компаниям упростить выплаты и сократить издержки на администрирование баз платежных реквизитов своих сотрудников, а также снизит стоимость самих переводов, считает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора в «Делойт» в СНГ Максим Налютин. На текущий момент выплаты через СБП выгоднее аналогичных сервисов, предоставляемых платежными системами, добавляет директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков. После появления переводов по номеру телефона в СБП себестоимость и тарифы по выплатам на карты или счета в других банках начали снижаться, говорит Коннов: «Если раньше они могли быть на уровне 1% или даже 1,5%, то теперь ставки заметно снижаются, часто — более чем в пять раз».

Читайте также:  Правила сноса аварийной и ветхой жилой недвижимости

Банки захотели использовать функционал СБП «как можно быстрее и получить соответствующие конкурентные преимущества», отмечает руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. Например, возможность пакетной обработки выплат сотрудникам, счета которых открыты в разных банках, или увеличение скорости зачисления денег на счета сотрудников.

Чем рискуют компании и сотрудники

Идентификация физического лица по номеру телефона несет серьезные регуляторные и законодательные риски, существует и финансовый риск для самого сотрудника, если при указании номера телефона работодатель допустил ошибку, говорит представитель ВТБ.

Трудовой кодекс позволяет сторонам самостоятельно определить, в какой форме будет выплачиваться заработная плата, важно соблюдать только два условия: выплаты должны производиться в рублях и не реже чем каждые полмесяца, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Тягай. С ней соглашается и управляющий партнер адвокатского бюро «Бишенов и партнеры» Алим Бишенов: «Порядок осуществления таких переводов регламентируется договором, и если он предусматривает в качестве идентификатора именно номер телефона, что также сейчас законом предусматривается, то никаких проблем быть не должно».

Однако указание единственного реквизита в виде номера телефона увеличивает шансы юрлица ошибиться и перевести деньги другому человеку, из-за чего работник не получит зарплату вовремя, предупреждает Тягай. Для работодателя такая ситуация может привести к мерам юридической ответственности, связанным с задержкой зарплаты. По словам Бишенова, если ошибочный перевод все-таки был совершен, необходимо вмешательство банка, который может отменить операцию. Если человек, ошибочно получивший средства, откажется их вернуть, издержки понесет работодатель.

По мнению представителя ВТБ, второго по величине госбанка после Сбербанка, для рынка вопрос «зарплатного рабства» неактуален: «Во-первых, сотрудники любой компании вправе самостоятельно выбрать любой банк для начисления зарплаты, во-вторых, пользователи могут настроить автоматические переводы со счета на счет через p2p-переводы или ту же Систему быстрых платежей».

Однако указание единственного реквизита в виде номера телефона увеличивает шансы юрлица ошибиться и перевести деньги другому человеку, из-за чего работник не получит зарплату вовремя, предупреждает Тягай. Для работодателя такая ситуация может привести к мерам юридической ответственности, связанным с задержкой зарплаты. По словам Бишенова, если ошибочный перевод все-таки был совершен, необходимо вмешательство банка, который может отменить операцию. Если человек, ошибочно получивший средства, откажется их вернуть, издержки понесет работодатель.

Система Быстрых Платежей: принципы работы и перспективы развития

В январе 2019 года в Российской Федерации начала свою работу Система быстрых платежей (СБП). Эта программа — плод совместной разработки двух ведущих игроков финансового рынка России: Центрального банка (ЦБ РФ) и Национальной системы платежных карт (НСПК). В структуру СПБ вступили уже более 75 российских банков. Анализ работы системы позволяет оценить масштаб — за 18 месяцев через систему было осуществлено денежных переводов на сумму более 170 миллиардов рублей. Владимир Комлев, руководитель Национальной системы платежных карт, согласился раскрыть подробности работы системы и поделился своим видением перспектив ее развития.

Можно ли говорить о том, что СПБ — это совместный проект Центробанка и НСПК?

— Это совершенно верное утверждение. Проект СПБ был создан при взаимодействии двух структур: ЦБ РФ и НСПК. Роль НСПК ограничена клиринговым центром, а Центробанк выступает расчетным центром и оператором Системы быстрых платежей.

— Что необходимо, для осуществления перевода денег через СПБ?

— Требования минимальные. Вполне можно обойтись смартфоном и стандартным мобильным банковским приложением. Второй вариант — через личный кабинет клиента банка на официальной странице в интернете. Единственное существующее ограничение — оба банка должны быть участниками системы СБП.

— На данный момент в систему входят 75 банков. По какой причине система СБП не охватывает весь банковский сектор России?

— Число банков в СБП постоянно увеличивается. Сейчас их уже более 75. Отмечу, что все крупнейшие банки уже подключились и активно пользуются системой. Дело в том, что для подключения к системе каждый банк должен выполнить определенный набор требований, в основном технологических. Поэтому каждое подключение банка-участника СБП требует индивидуального подхода.

— СБП взимает плату за перевод с клиента?

— Переводы через СБП бесплатные для клиента, если общая их сумма не превышает 100 тысяч рублей в месяц. Если клиент превышает бесплатный лимит переводов, то будет оплачивать комиссию. Ее максимальный размер составляет 0,5 процента от суммы перевода, но не более 1500 рублей. Клиент видит сумму комиссии СБП в момент подтверждения операции в своем мобильном приложении.

— Как клиент может подключится к СПБ в своём банковском мобильном приложении?

— Если его банк состоит в числе участников СБП, то он подключен к системе автоматически. Для осуществления денежных переводов клиенту необходимо активировать опцию в самом приложении. Мобильные приложения банков различаются, поэтому клиенту необходимо изучить информацию на официальной странице банка в интернете или запросить техническую поддержку. Сайт СБП так же содержит необходимую информацию.

— Насколько безопасны денежные переводы через СБП?

— Система проходит постоянное тестирование на соответствие современным информационным стандартам безопасности. За безопасность платежа несут ответственность: Центральный Банк РФ, НСПК и банки контрагенты, осуществляющие денежный перевод между своими клиентами.

— Для совершения перевода в СБП достаточно знать номер телефона адресата?

— Да, введя в специальном поле номер телефона адресата перевода, вам остается только выбрать банк-получатель. Если у человека, которому адресуется денежный перевод, несколько счетов в разных банках, то нужные реквизиты необходимо уточнить у него самостоятельно.

— Возможен ли перевод посредством СБП не только на счет, но и на банковскую карту?

— Система организует переводы с одного счета на другой. Привязка банковских карт к счету на обработку перевода Системой не влияет. Дело в том, что перевод может быть осуществлен на любой счет: кредитный, ссудный, ипотечный. Например, переводом через СБП возможно осуществить ежемесячный платеж по кредиту.

— Пользуется ли услуга перевода через СБП спросом у населения?

— Данные, которые мы получаем, показывают устойчивый рост. В июне 2020 года было совершено на 24 процента больше денежных переводов, чем за май. На популярность переводов работает включение в орбиту СБП всё большего количества банков. Люди получают информацию и пробуют осуществлять переводы.

— Может закрасться ошибка в Систему во время осуществления перевода?

— Вероятность возникновения этого события минимальна. Пользователь получает доступ к контролю каждого этапа прохождения платежа. При оформлении клиент видит первую букву фамилии адресата перевода, а так же его имя и фамилию полностью. Осуществление перевода невозможно без ввода в специальном поле смс-кода, отправленного на мобильный телефон.

— Если деньги не поступили адресату, что делать?

— Необходимо сразу же обращаться в свой банк, со счета которого был отправлен перевод. От технических сбоев нет 100-процентной защиты.

— Какой тренд будет преобладать в будущем в системе платежей?

— Кошелек с купюрами постепенно уйдет в прошлое. Всё больше платежных операций будет осуществляться с помощью смартфона. Платежные системы стремятся к упрощению совершения операций. Оплата или перевод денег в один клик, незаметность работы банковских приложений и удобство для клиента — главные тренды в системе платежных сервисов.

— Переводы через СБП бесплатные для клиента, если общая их сумма не превышает 100 тысяч рублей в месяц. Если клиент превышает бесплатный лимит переводов, то будет оплачивать комиссию. Ее максимальный размер составляет 0,5 процента от суммы перевода, но не более 1500 рублей. Клиент видит сумму комиссии СБП в момент подтверждения операции в своем мобильном приложении.

Зачем нужна новая Система быстрых платежей

То, чего так долго боялся Герман Греф, вот-вот свершится. 28 января Центробанк запускает свою СБП — Систему быстрых платежей. Эльвира Набиуллина, долго работавшая заместительницей Грефа, указывает бывшему шефу на его новое место

94% всех переводов физических лиц между разными банками контролируется Сбербанком. В одних случаях переводят из «Сбера», в других — в «Сбер», в третьих — явно или неявно для пользователя через механизмы «Сбера».

Контрольный пакет акций Сбербанка, в свою очередь, принадлежит Центробанку России. Теоретически, стало быть, монополия Сбербанка должна быть выгодна регулятору.

Однако на деле не всё так просто. Аппаратный вес Германа Грефа, возглавляющего Сбербанк, долгие годы был намного выше, чем Эльвиры Набиуллиной, фактически чиновной воспитанницы Грефа (хотя она и чуть старше). Так что хвост довольно часто виляет собакой, и, судя по всему, особенного профита от сбербанковской монополии в Центробанке не чувствовали. Потому-то и решили «завести своего дракона».

Г. Греф. Фото: www.globallookpress.com

Кто за это заплатит

Итак, 28 января Центробанк начинает полуоткрытое тестирование своей Системы быстрых платежей (СБП). Первый месяц в нём будет участвовать ограниченное число организаций и физических лиц (на старте — шесть банков, до 28 февраля — ещё шесть).

«Известия» перечисляют пионеров нового проекта: «Тинькофф», Альфа-банк, «Ак Барс», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Росбанк начнут уже с понедельника, а чуть позже подключатся Газпромбанк, ВТБ, система QIWI, Райффайзенбанк, СКБ-банк и РНКО «Платёжный центр». Ещё порядка сорока банков намерены вступить в систему до конца 2019 года.

Расскажем, что это будет значить для пользователей.

Ранее указывалось, что Центробанк намерен брать беспрецедентно низкие комиссии за перевод — от 50 копеек до 3 рублей. Однако это будут комиссии с банков, причём обоих — отправителя и получателя. А вот что касается комиссии для пользователей, то её будут устанавливать банки. Центробанк обещает лишь следить за тем, чтобы эти тарифы не были слишком высокими. Таким образом, ожидать радикального снижения стоимости переводов (сейчас она составляет в среднем 1-1,5%), к сожалению, не стоит.

Читайте также:  Форма 1-Т (проф) 2020

С точки зрения интерфейса ничего измениться не должно: на сайтах банков-участников системы останутся те же механизмы перевода денег. Просто маршрут их немного изменится (пойдёт через сервера СБП), неощутимо для клиента. Зато очень ощутимым станет сокращение времени перевода — от нескольких дней, как это бывает сейчас, до 15 секунд. Но только для переводов без участия Сбербанка.

А Сбербанк против!

Закон сохранения массы денежных переводов гласит, что если Центробанк берёт под свой контроль значительную их часть, значит, кто-то другой эту часть потеряет.

Очевидно, что главным пострадавшим будет Сбербанк, который тем не менее не намерен уступать. Как ни крути, счёт в «Сбере» имеется у большинства взрослых граждан России, периодически с этих счетов или на них надо переводить деньги, и просто так, за красивые глазки, Герман Оскарович не намерен отдавать этот кусок Эльвире Сахипзадовне.

Э. Набиуллина. Фото: www.globallookpress.com

Тот очевидный факт, что Центробанк как главный акционер может просто приказать Сбербанку подчиниться, становится куда менее очевидным, если вспомнить хитрую структуру управления «Сбером», в Наблюдательном совете которого Центробанк не имеет большинства, а Набиуллина в этот совет и вовсе не входит.

Впрочем, под видом корпоративного конфликта Центробанк со Сбербанком могут просто добиваться стопроцентного доминирования на весьма прибыльном рынке денежных переводов, не привлекая при этом внимания Федеральной антимонопольной службы.

Масштабы бизнеса

Объём переводов «с карты на карту» в России рос с каждым годом и превысил в 2018 году отметку в 25 триллионов рублей. Перспективы дальнейшего роста, впрочем, туманны: повышенное внимание судебных и налоговых служб к поступлениям на счета вынуждают многих причастных к теневой экономике использовать наличные деньги. Но и от указанной суммы даже 1% комиссии — это 250 миллиардов рублей в год буквально ни за что, сумма ощутимая по любым меркам, Сбербанку определённо есть за что бороться.

Некоторое время в России будут параллельно функционировать две доминирующие системы денежных переводов — Сбербанка и Центробанка, — а также путающаяся у них под ногами мелочь. Судя по всему, это станет началом конца систем моментальных денежных переводов: «Золотая корона», «Контакт» и прочие просто не выдержат конкуренции, по крайней мере, для переводов внутри России, и рано или поздно в том или ином виде подключатся к СБП. Так что уже в 2019 году Центробанку в лице Системы быстрых платежей прочат захват примерно 20% рынка, а к 2022 году — половину его (если считать, что Сбербанк продолжит упрямиться).

И дело не только в борьбе за комиссии. Установив контроль над рынком, ЦБ помимо прочего получит замечательную базу межбанковских переводов, настоящий кладезь для налоговиков и судебных приставов, отслеживающих незаконные доходы граждан. Спрятаться не удастся никому. Пора вступать в самозанятые.

«Известия» перечисляют пионеров нового проекта: «Тинькофф», Альфа-банк, «Ак Барс», Совкомбанк, Промсвязьбанк, Росбанк начнут уже с понедельника, а чуть позже подключатся Газпромбанк, ВТБ, система QIWI, Райффайзенбанк, СКБ-банк и РНКО «Платёжный центр». Ещё порядка сорока банков намерены вступить в систему до конца 2019 года.

Как работает СБП?

Многие граждане заявляют, что они хотели бы установить систему быстрых платежей, но не знают, как она работает. Доступ к СБП возможен через смартфоны, планшеты и компьютеры. Требуется инсталлировать мобильное приложение финансового института, подключенного к системе. Процедура перевода состоит из шести операций:

  • Открываете в смартфоне приложение банка
  • Выбираете перевод через СБП
  • Указываете № телефона получателя/свой
  • Выбираете банк, на счет которого отправятся денежные средства
  • Вводите сумму
  • Проверяете данные и подтверждаете перевод

Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены, и будут доступны получателю.

Допускается списание денег со счета отправителя и их не поступление на счет получателя. В этом случае следует обратиться к последнему. Потому что списание означает отправку денег банку назначения через корреспондентский счет ЦБ.

Слышали про Систему быстрых платежей? Объясняем, что это такое, зачем нужно и как подключить

Скажи мне номер телефона и я. переведу тебе деньги мгновенно без комиссии в любой город и почти в любой банк даже ночью в воскресенье. Еще полтора года назад мы бы сказали, что это нереально, но все изменилось благодаря Системе быстрых платежей. Возможно, вы уже что-то слышали о ней или видели на Пикабу посты о подключении. Разбираемся, что это за система и в чем ее преимущества.

Начнем с главного. Что такое Система быстрых платежей?

Система быстрых платежей — сервис Банка России, разработанный вместе с Национальной системой платежных карт. Запустили его в начале 2019 года (на Пикабу об этом тоже писали), чтобы сделать финансовые операции доступнее и выгоднее.

Цель системы — сделать так, чтобы пользователям было проще переводить деньги с одного счета на другой, если они в разных банках. Деньги перечисляются мгновенно в режиме 24/7 по всей России.

Допустим, вы уехали за город на выходные и уже там вспомнили, что нужно заплатить за съемную квартиру. Операция из одного банка в другой в нерабочий день могла пройти не сразу, но с Системой быстрых платежей проблема отпала. А еще не нужно вводить номер карты хозяина квартиры — для перевода в сервисе требуется только номер телефона получателя и название его банка. Да, больше никто не будет присылать вам фотографию карты, с которой вы скрупулезно перепечатываете номер в приложение банка.

Теперь все, что мы сказали выше, одним списком:
• перевод по номеру мобильного телефона;
• неважно, услугами каких банков пользуются получатель и отправитель — надо только, чтобы сам банк был подключен к Системе быстрых платежей (проверить свой);
• перевод происходит мгновенно;
• отправить деньги можно хоть в выходной или праздничный день в любое время суток;
• перевести деньги можно в любой город — система работает по всей стране.

С 1 мая 2020 года в этом списке появился еще один важный пункт: теперь до 100 000 рублей в месяц можно переводить бесплатно. Никаких комиссий и дополнительных трат!

Что делать, если нужно перевести больше 100 000 рублей?

Если вы собираетесь превысить лимит в 100 000 рублей, банк вправе брать комиссию, но не более 0,5% от суммы перевода. Таким образом, с 200 000 рублей комиссия составит не больше 1000. На этом хорошие новости не заканчиваются. ЦБ ввел ограничения и на максимальную сумму комиссии. Банк может взять с вас не более 1500 рублей за перевод. Выгодно тем, кто решил перевести очень крупную сумму. Вот простой расчет:

Нужно перевести 400 000 рублей. 0,5% от этой суммы — 2 000 рублей, но благодаря ограничению сервиса банк все равно возьмет с вас не больше 1 500 рублей. Профит!

Важно! Максимальная сумма перевода у каждого банка своя. Например, у «Сбербанка» это 50 000 рублей за один раз, а у «Тинькофф Банка» – 150 000 рублей за один раз и 1,5 млн за месяц. Прежде чем решите оперативно скинуть кому-то полмиллиона (ну, мало ли!), проверьте, что об этом пишут в правилах вашего банка.

Какие банки уже подключены к Системе?

К Системе быстрых платежей присоединились более 80 банков, с каждым днем число участников растет. Сейчас в списке вы найдете как огромные финансовые корпорации, так и небольшие банки.

А если несколько счетов в одном банке, куда именно придет перевод по телефону?

Об этом создатели СБП тоже позаботились. В мобильном приложении своего банка вам нужно поставить отметку, на какой счет переводить деньги. Туда они и придут!

Как подключить Систему быстрых платежей в своем банке?

Для того, чтобы совершать переводы через СБП, просто продолжайте пользоваться приложением своего банка. Дополнительно ничего скачивать не нужно.

У разных банков — разные правила подключения к СБП. Где-то вы зайдете в раздел «Платежи» и увидите кнопку «Система быстрых платежей». А там все по стандартной схеме: ввести номер телефона, выбрать банк получателя, указать сумму и отправить деньги. Где-то даже подключать ничего не нужно: система появится автоматически.

Еще один нюанс: если вдруг вы собираетесь отправить перевод по номеру телефона, но у получателя функция переводов через СБП не подключена, банк выдаст предупреждение о том, что перевод недоступен. Но вы можете отправить этому человеку нашу инструкцию и довести дело до конца! А если вдруг комиссия все-таки списалась, то, вероятно, перевод сделан не через Систему быстрых платежей. Будьте внимательны.

В некоторых банках все устроено чуть сложнее. Например, «Сбербанк» долгое время не мог присоединиться к СБП, но недавно все-таки пополнил список. Правда, чтобы подключить систему в «Сбербанке», придется покопаться в настройках и дать согласие на обработку персональных данных. На Пикабу уже сделали подробную инструкцию со всеми скриншотами.

Не пугайтесь: в большинстве случаев доступ к сервису вы получите за пару кликов. Зайдите на сайт системы, пролистайте до блока с инструкциями и выберите свой банк в списке. Там четко и понятно написано, куда зайти и на что нажать, чтобы сделать перевод по номеру телефона без комиссии.

Отдать долг или заплатить за квартиру, скинуться на подарок другу в другом городе или просто порадовать близких — цель у перевода может быть любой, а Система быстрых платежей поможет ее достичь быстро и без процентов. При этом сервису даже нет полутора лет. Кто знает, вдруг к 2035 году система позволит переводить деньги силой мысли, а комиссию отменят совсем и навсегда. Наши скромные пожелания.

Читайте также:  Размер фото на пенсионное удостоверение

Начнем с главного. Что такое Система быстрых платежей?

Быстрые переводы — перспективное направление

Россия входит в число мировых лидеров по развитию P2P-платежей. Нас обгоняют только европейские страны и Китай, в которых лидерство этих стран в значительной мере обусловлено популярностью мобильных приложений, в которые встроена возможность совершения P2P-переводов.

Разные страны по-разному внедряют системы быстрых платежей. В первую очередь потому, что у них разные задачи. Например, в Англии такая система была необходима для удовлетворения потребностей стремительно растущей экономики, Швеции — чтобы выполнить амбициозные планы властей по переходу в безнал к 2020 году. В Индии же путем внедрения быстрых платежей боролись с фальшивомонетчиками, а также стремились обеспечить банковскими услугами регионы. Неудивительно, что системы разных стран предлагают различный функционал.

Плюсы системы быстрых платежей, а также ее минусы

Теперь, подводя итоги материала хотелось бы отметить положительные и отрицательные (да, такие тоже есть) качества СБП.

Если вы хотите узнать как оплачивать покупки при помощи ВебМани, то можете заглянуть сюда.

Топ лучших дебетовых карт:

Масштабный проект предполагает принудительное, но постепенное подключение к СБП отечественных банков. Закон был принят Госдумой 12 марта 2019 г. 21 июля Закон о принудительном присоединении финансовых учреждений подписал и президент страны. Все крупные банки страны должны были подключиться к СБП до 1 октября. Сбербанк это не сделал (причины указаны ниже) и ему назначили штраф в 1 млн. рублей! Однако флагманский банк утверждает, что до конца 2019 г. он не сможет подключиться к системе.

«Потенциально негативный фактор для Сбербанка»: ЦБ создал систему быстрых платежей

Многообещающая система заработала 28 января. Остался вопрос только в уровне технического исполнения

В понедельник Центробанк запустил систему быстрых платежей (СБП). С ее помощью клиенты разных банков смогут моментально переводить друг другу средства по номеру мобильного телефона в любое время суток. По мнению экспертов и самого ЦБ, выполняющего функции оператора и расчетного центра системы, она обеспечит банкам равные условия и удешевит переводы для их клиентов из любой точки России.

Татарстанские и работающие в республике банки уже вовлечены в процесс подключения, некоторые уже тестируют систему.

Гора задач

Присоединение к сервису включало в себя огромный объем работ. В первую очередь это разработка нового сервиса: настройка и отладка подключения к АРI НСПК, взаимодействие с Центральным банком (новые ЕД-форматы отправки и получения сообщений), UX исследование клиентского пути, настройка новой операции в интернет и мобильном банке, шифрование, использования определенного типа СКЗИ (Signature или «Янтарь»). Параллельно с этим необходимо было проводить согласования с внутренними службами, такими как Росфинмониторинг, риски, юридический отдел, операционный департамент и другие. Все доработки пользовательского интерфейса и клиентского пути в обязательном порядке проходили согласование с НСПК.

Одним из наиболее сложных моментов была работа с кодингом, а именно шифрование. Пришлось разобраться в тонкостях работы Signature и обеспечить беспроблемное подписание документов. Также непросто было сократить время обработки платежей со стороны банка, чтобы уложиться в трехсекундный лаг до таймаута по запросу со стороны НСПК. По сути, получилась система, работающая в режиме реального времени.

Когда разработка была завершены, нужно было провести сертификационное тестирование с ЦБ и НСПК. Затем – подписать юридические документы, связанные с присоединением к Правилам СБП, изменением условий по договору кор. счета в Центральном банке, получение протоколов тестирования с НСПК и ЦБ. И еще с десяток неочевидных, но важных мелочей: назначение офицеров безопасности, получение боевых ключей безопасности для сертификатов, подготовка тарифов, подготовка к релизам, вычистка багов.

Когда разработка была завершены, нужно было провести сертификационное тестирование с ЦБ и НСПК. Затем – подписать юридические документы, связанные с присоединением к Правилам СБП, изменением условий по договору кор. счета в Центральном банке, получение протоколов тестирования с НСПК и ЦБ. И еще с десяток неочевидных, но важных мелочей: назначение офицеров безопасности, получение боевых ключей безопасности для сертификатов, подготовка тарифов, подготовка к релизам, вычистка багов.

Центробанк представил логотип Системы быстрых платежей

Ведомости в Telegram

Система быстрых платежей Банка России: возможности и опасности

В феврале 2019 года Центробанк РФ внедрил систему быстрых платежей (СБП). Однако новый сервис не получил широкого распространения, несмотря на ряд преимуществ.

Как работает система быстрых платежей

СБП позволяет переводить средства из одного банка в другой на любые счета, используя номер телефона, аккаунт соцсети, электронную почту, QR-код и так далее. Согласно анонсам, время совершения операций должно составлять 15 секунд, система работает круглосуточно.

“Для того чтобы мы с вами могли как потребители использовать не только свои карты, но и мобильные телефоны, ставшие неотъемлемой частью нашей жизни, мы внедряем систему быстрых платежей, которая позволит вне зависимости от того, где у нас с вами открыты счета, проводить операции онлайн”, — рассказал первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

Есть и одно ограничение: максимальная сумма перевода — не более 600 тысяч рублей. Но эту планку планируется поднять до 2 млн рублей. Изначально предполагалось, что систему будут внедрять двенадцать банков. Это “Тинькофф”, Росбанк, ВТБ, СКБ-Банк, Промсвязьбанк, Альфа-банк, “Райффайзенбанк”, “Киви Банк”, Совкомбанк и РНКО “Платёжный центр”. Затем к СБП должны были присоединиться другие крупные финансовые организации. Постепенно разработку внедрили 40 участников финансового рынка. Среди них 10 системно значимых банков. К системе подключаются и сервисы электронных кошельков. Например, недавно функционал СБП стал доступен пользователям “Яндекс Денег”.

Переводы в системе быстрых платежей между физическими лицами для банков бесплатны. Нулевые тарифы будут действовать более двух лет — до 30 июня 2022 года, решили в Банке России.

“Для нас крайне важно обеспечить гражданам возможность удобно, безопасно и повсеместно переводить средства друг другу”, — говорит Ольга Скоробогатова.

Я только что узнал о СПБ. Почему?

Эта система не была инновацией в России. Первым схожий функционал разработал Сбербанк. Сегодня он всем известен под одноимённым названием “Сбербанк онлайн”. Благодаря ему клиенты банка могут переводить друг другу деньги по номеру карты или телефона. Удобный сервис быстро завоевал популярность и стал одной из главных систем перевода средств в РФ. По данным финансового учреждения, ежедневно в эту программу входит более 50 млн пользователей. Однако эта система даёт возможность переводить деньги внутри банка — СПБ даёт возможность переводить деньги в другой банк.

Присоединяться к СБП Сбербанк долгое время не хотел. Центробанку пришлось применить крупные штрафы. По словам главы Сбербанка Германа Грефа, часть функционала системы быстрых платежей может быть внедрена в “Сбербанк Онлайн” в 1 квартале текущего года. Ожидается, что к 1 октября переводы через СПБ будут доступны клиентам всех банков с универсальной лицензией.

Перспективы и опасности

Ожидается, что массовое использование системы позволит сделать быстрые платежи доступными для всех жителей России и ощутимо повысить долю безналичных платежей. Однако, по словам экспертов, у СБП имеется ряд недостатков. В первую очередь — риск роста числа мошенничеств с использованием электронных платежей, для которых нужны номер телефона и другие персональные данные.

Кроме того, существует риск сбоев при смене телефонного номера, привязке счёта к номеру бывшего владельца карты. Также происходили случаи перебоев в системе из-за проблем у операторов связи. Были зафиксированы и атаки на клиентов системы.

Специалисты ЦБ РФ работают над усовершенствованием системы. Но пока в сознании массовых пользователей она не получила популярности. При этом перспективы СБП на российском рынке оцениваются как весьма высокие.

Система быстрых платежей работает в нашей стране уже год. В ней участвуют 42 банка, ещё около 160 подали заявки на подключение — об этом говорил на Уральском форуме по информационной безопасности финансовой сферы директор департамента национальной платёжной системы Банка России Алла Бакина.

“За это время через СБП было совершено около 9 млн операций на 80 млрд рублей”, — подчеркнула она.

Подробнее с современными финансовыми инструментами и сервисами жители Калининградской области могут познакомится на бесплатных курсах по финансовой грамотности, которые организует региональное Министерство финансов в рамках программы по финансовой грамотности. Узнать расписание занятий и зарегистрироваться можно по ссылке.

Перспективы и опасности

Какое бывает семейное положение у мужчин?

У мужчин бывает разное семейное положение. Например, он может быть женат, что значит, что он находится в законном браке. Также мужчина может быть неофициально женат, находясь в гражданском браке. Еще один вид семейного положения у представителя сильной половины человечества – холост, или не женат. Многие полагают, что эти два слова имеют разные значения, но на самом деле с юридической точки зрения это просто синонимы. Они означают, что молодой человек никогда не состоял в браке. Также есть термин «вдовец», который используется для обозначения того факта, что ранее мужчина находился в браке, однако его жена скончалась.

Теперь вы знаете, какое бывает семейное положение у представителей сильной половины человечества.

Безусловно, ваш семейный статус играет роль при приеме на работу. Причем наличие семьи может стать как плюсом, так и минусом. С молодыми людьми, которым едва стукнуло двадцать лет, все понятно без слов: в это время большинство людей только-только оканчивают вузы и пытаются встать на ноги. При этом многие работодатели с опаской относятся к кандидатам на должность, которые к тридцати годам не обзавелись семьей, ведь этот факт может означать, что у них проблемы в плане общения. Реализация в области отношений для некоторых работодателей может стать решающим фактором при выборе работника.

Ссылка на основную публикацию